0: Здравствуйте, уважаемые слушатели. Я. Романова Алёна Николаевна кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики менеджмента и маркетинга омского государственного педагогического университета. Каждый экономический субъект в процессе своей де,

1: Деятельности, и каждый человек на протяжении жизни постоянно подвержен риску вероятности наступления неблагоприятных событий, результатом которых является ущерб. Этот ущерб может быть нанесён как здоровью человека.

2: Так и его имуществу данная лекция посвящена 1 из ключевых методов управления рисками страхование как механизм снижения рисков.

3: В рамках этой темы мы раскроем вопросы страхования с точки зрения потребности в страховой защите среднестатистического потребителя, цели нашего занятия обеспечить понимание того, что любой человек или организация

4: Подвержен рискам наступления негативных событий, влекущих значительные имущественные потери, от последствий которых можно защититься. И наиболее эффективным способом защиты является страхование дать.

5: Основные знания о страховании, чтобы грамотно защищать свои интересы в страховых компаниях, а также повысить уровень финансовой и страховой грамотности посредством освоения принципов и базовых понятий страхования Немно.

6: Немножко коснёмся исторической справки. Возникновению страхования в России в значительной степени способствовали пожары на протяжении тринадцатых шестнадцатых веков. Москва неоднократно горела, в том числе и

7: Из за нашествий монголо татар самый страшный пожар случился в 1571 году, когда к городу подошли войска крымского хана, после этого территория Москвы уменьшилась вдвое, а населе.

8: Едва ли насчитывало 30000 человек именно в это время в обществе зародились первые идеи о компенсации погорельцам в 1784 году, после очередного крупного.

9: Пожара Москва была разделена на 20 частей, в каждой из которых создали свою пожарную команду, но тем не менее, количество Пожаров по прежнему оставалось высоким, и они причиняли огромные убытки.

10: Поэтому в 1786 году при государственном заёмном банке в обеих столицах империи была учреждена страховая экспедиция, что и положило начало страховому делу в России.

11: Флагманом отечественного страхования называют страховое общество Россия, созданное в 1881 году. С самого начала своей деятельности оно сделало ставку на страхование жизни, которое до того

12: В стране играла второстепенную роль как показало будущее, этот выбор оказался исключительно точным в немалой степени успех объяснялся и тем, что впервые в отечественной практике компания начала в Широких.

13: Масштабах предлагать личное страхование с участием страхователей в прибыли в рамках таких договоров застрахованные могли получать до 50% чистого дохода компании Страхова.

14: Жизни стала активно включать в перечень своих услуг и другие российские компании. И к началу 20 века Россия по этому показателю вышла на 5 место в мире на 1 января 1000

15: 901 года в обществе Россия было застраховано более 75000 человек на общую сумму свыше 160 000 000 ₽.

16: Остановимся на определении, что же такое страхование и для чего оно нужно. Страхование это отношение по защите имущественных интересов, физических и юридических лиц Российской Федерации, её субъектов.

17: И муниципальных образований при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, взносов, а также за счёт иных средств.

18: Страхование для лучшего понимания материала необходимо разобраться в основных терминах и определениях данной темы.

19: 1 термин страхователь юридическое лицо и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования страховщик это юридическое лицо, имеющее лицензию на осущес.

20: Ществление страховой деятельности. Необходимо отметить, что всю информацию о страховых компаниях и наличии у них лицензий можно найти на официальном сайте лицензия это документ, подтвер.

21: Подтверждающие право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемой органом страхового надзора, страховая премия или ещё её называют.

22: Страховой взнос это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страховой случай это совершившееся событие.

23: Предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

24: Страховая сумма это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Она определяется соглашением сторон и является ключевым фак.

25: Влияющим на размер страховой премии. Необходимо отметить принципы страхования и природу рисков. Страхование основано на принципе распределения рисков. Все лица по

26: Подвержен определённым рискам. Отчисляют часть своих средств. То есть, как мы с вами рассмотрели выше, это страховые взносы в специальный страховой фонд. Таким образом, случайные риски потерь распределяются

27: Среди всех участников этого фонда, поскольку количество лиц, с которыми страховые случаи реально происходят, всегда меньше общего числа участников, это распределение снижает уровень риска для

28: Каждого, а страховые взносы оказывают значительно меньше потенциальных потерь. Некоторые люди ошибочно полагают, что если страхового случая не было, то страхователь может вернуть уплаченные

29: Взносы это не так. Его взносы были направлены на страховые выплаты тем, кто пострадал, а сам страхователь, с которым ничего не случилось, получил главное это спокойствие.

30: И уверенность в том, что ему возместят убытки если страховой случай все же произойдёт, риск присущ частной и общественной жизни человека на протяжении всей истории он неизменно сопровож.

31: Любую деятельность. Риск является фундаментальным проявлением неопределённости и случайности окружающего мира, а также неполноты наших знаний о нём. Мы постоянно подвергаемся раз.

32: Личным риском, причём их набор меняется в течение всей жизни в детстве преобладают риски травм и болезнь, в юности к ним добавляются финансовые риски, например, нехватка средств на образование во взр.

33: Взрослой жизни. Разнообразие рисков возрастает. Это и риски утраты трудоспособности, потери заработка, риски, связанные с владением имуществом от Пожаров, краж наводнений, использование иму.

34: Имущества. Например, автомобиля связано с риском причинения вреда 3 лицам. В пожилом возрасте увеличиваются риски серьёзных заболеваний и травм. Страхование это лишь 1 из спо.

35: Способов управления рисками, но способ очень универсальный. Важно понимать, страхование не сохраняет само имущество или здоровье человека. Они по прежнему подвергаются риску, но если

36: Страховой случай произойдёт, то страхование возместит материальные и финансовые потери, поможет восстановить здоровье и утраченное имущество.

37: Зачем же нам нужны знания о страховании? Знание основ страхового дела обеспечивает возможность грамотно защищать свои личные интересы, связанные с владением пользованием и распоряжением имуществом.

38: Жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением, гражданской ответственностью перед третьими лицами. Например, за неумышленное причинение вреда их здоровью или ущерба их имуществу, да.

39: Далее мы с вами поговорим, чем же регулируется страховая сфера. Страховое законодательство в России основано на главе 48 гражданского кодекса Российской Федерации, а также федеральным законом от 27

40: Ноября 1992 года номером 4015 дефис 1 об организации страхового дела в Российской Федерации, а также рядом других федеральных законов и нормативных

41: Актов. С 2013 года контроль и надзор за страховой деятельностью в России осуществляется банком России по состоянию на 1 января 2

42: 1025 года в России действует 131 страховая организация 58 страховых брокеров и 19 обществ взаимного страхования. Наблюдается тенден.

43: К сокращению числа страховых компаний, например, 10 лет назад на 1.01.2013, их количество составляло 458 организаций.

44: Далее обратимся и рассмотрим понятие страховой брокер. Страховой брокер это юридическое лицо, которое выступает в Роли посредника между страхователем и страховой компанией брокер.

45: Может работать одновременно с несколькими страховщиками. Основная задача брокера это консультация граждан по страховым продуктам с дальнейшей продажей. Он помогает находить клиентам решение

46: В виде подходящего страхования для управления своими рисками. Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает проведение страхования в 2 формах. Это обязательный

47: И добровольный. Важно помнить, обязанность того или иного страхования может быть установлена только федеральным законом Российской Федерации в России законодательно закреплена обязанность

48: Страховать свою гражданскую ответственность для отдельных категорий лиц автовладельцев это обязательно ОСАГО Перевозчиков, пассажиров, владельцев опасных объектов, Шахт, металлургических предприятий.

49: Нефти и газопроводов и другие также обязаны страховать свою профессиональную ответственность перед клиентами это нотариусы, оценщики, арбитражные управляющие для некоторых видов деятельности.

50: Например, туристической закон требует от туроператоров наличия финансовой гарантии, которой часто выступает договор страхования ответственности обязательное страхование это форма стра.

51: Страхование, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Оно направлено на защиту общества и государства от серьёзных рисков. Основные виды

52: Обязательного страхования в России.

53: 1 и самое известное это омс обязательное медицинское страхование основная цель это обеспечение граждан гарантированной медицинской, лекарственной и профилактической помощью за счёт страховых взносов работода.

54: Полис омс действует только на территории России, поэтому для поездок за границу необходимо оформлять отдельный полис добровольного страхования. Социальное страхование. Следующий вид.

55: Защищает работающих граждан от потери трудоспособности и включает выплаты по больничным листам, декретные пособия, выплаты в связи с производственными травмами, а также пенсии по инвалидности, потере кормиль.

56: Следующий вид обязательного страхования это пенсионное страхование работодатели отчисляют взносы за сотрудников в социальный фонд для формирования их будущей пенсии.

57: Обязательное страхование автогражданской ответственности это ОСАГО для всех владельцев транспорта, стоимость зависит от машины опыта водителя и региона ключевым актом регу.

58: Лирующим данный вид страхования является федеральный закон от 25.01.2002 номер 40 об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспор.

59: Средств, то есть все граждане, которые имеют автотранспорт, должны иметь страхование ОСАГО. Правило обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств является единым.

60: Для всех страховых компаний и устанавливаются постановлением правительства Российской Федерации данными правилами определены многие ключевые для страхователя моменты, в частности, перечень докумен.

61: Документов, которые необходимо предоставить в страховую компанию для получения страховой выплаты действия потерпевшего и страховщика для определения её размера, определение размера страховой выплаты при

62: Причинение вреда потерпевшим производится страховщиком также в соответствии с требованиями, установленными правилами ОСАГО страхования пассажиров, пассажир общественного транспорта автоматически застрахо.

63: На время поездки при покупке билета также есть обязательное страхование. Это страхование банковских вкладов. Вклады в российских банках застрахованы на сумму до 1 милли.

64: 1 000 400 ₽ 1 физическому лицу следующий вид это страхование ответственности владельцев опасных объектов обязательно для предприятий, чья деятельность связана с повышенной опасностью.

65: Главной особенностью обязательного страхования заключается в том, что его регулирование осуществляется на государственном уровне, соответственно, условия одинаковы для всех размер выплат и другие.

66: Условия устанавливаются федеральным законом, указами, президентами и нормативно правовыми актами, принятыми государственными органами. Следующий вид это добровольное страхование, выделяя

67: Следующие виды добровольного страхования это имущественное страхование. Сюда входит страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков, страхование финансовых рисков.

68: А также личное страхование это страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование международной практики, страхование от несчастных случаев и

69: Часто объединяют в понятие страхование здоровья. Далее мы с вами поговорим о том, что страховать запрещено, страховать запрещено. 1, это противоправ.

70: Интересы 2 убытки от участия в играх, лотереях и пари. 3. Расходы на освобождение заложников. Это никто не застрахует. Ключевое.

71: Особенности.

72: Личное страхование обеспечивает восстановление доходов людей, утративших трудоспособности по возрасту и в следствии болезни и травмы страхование ответственности обеспечивает сохранение денежных средств Страхова.

73: Случайно причинивших ущерб имуществу или вред здоровью посторонних лиц, возмещая этим потерпевшим лицам их потери, многие виды гражданской ответственности, страху.

74: В обязательном порядке страхование предпринимательских и финансовых рисков защищает от разорения дела, в которое вложены деньги и труд многих людей в России основные социальные риски.

75: Это заболевания и утрата нетрудоспособности населения страхует государство за счёт обязательных страховых взносов в бюджет. Обязательные взносы платят все предприятия с наёмными работниками от

76: Остальных рисков люди могут защищаться самостоятельно, купив нужную им страховую защиту у коммерческих страховщиков при страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма.

77: Не должна превышать их действительной страховой стоимости. Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

78: Для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понёс бы при наступлении страхового случая, можно застраховать жизнь ребёнка на случай достижения возраста.

79: Поступление в вуз. Такой вид страхования называется накопительным страхованием жизни при регулярной уплате относительно небольших ежемесячных страховых взносов к совершеннолетию ребёнка можно накопить.

80: Сумму, достаточную для платного обучения в хорошем и престижном университете. В отличие от банковского договора депозитного вклада, накопительное страхование жизни позволяет полу.

81: Получить страховое обеспечение полностью в любом, в любой момент действия договора. Если страховой случай наступил, депозитный вклад тоже можно отозвать досрочно, но накопленный доход при этом будет

82: Потерян. Наряду с личными рисками на человека действуют риски утраты имущества. Самое ценное имущество в российских семьях. Это, конечно же, квартира или дом на 2 месте. Автомобиль ведь

83: Страхование автомобиля от угона, хищения или ущерба называется КАСКО, относится к добровольным видам страхования. Страховые компании разрабатывают правила такого вида страхования, которые доступ

84: На сайтах страховых компаний интересный факт 1 автомобиль был застрахован в 1901 году по полису для морских судов, так как автомобиль считали кораблём движущимся.

85: По суше можно также отметить накопительное страхование жизни в виде пенсионного страхования. Оно называется добровольное пенсионное страхование, которое позволяет увеличить будущую пенсию.

86: За счёт личных взносов в негосударственный пенсионный фонд или страховую компанию, учитывая, что в настоящее время обязательное пенсионное страхование пока ещё не может обеспечить.

87: Большую пенсию граждан увеличить собственную пенсию можно за счёт дополнительного пенсионного страхования из личных средств. Для этого надо выбрать надёжный негосударственный пенсионный фонд или

88: Страховщика и заключить с ним договор дополнительного пенсионного страхования. Это надо сделать в молодости, чтобы успеть накопить страховую сумму, достаточную для своей обеспеченной жизни на пен.

89: Далее посмотрим статистические данные. Российский страховой рынок, цифры и факты. Данные банка России в 2024 году страховой

90: Рынок вырос на 62,8%.

91: И составил 3,7 триллиона рублей. Значительно опередив рост экономики. Это очень высокие темпы, которые говорят о растущей востребованности страховых услуг. Доля страховых пре

92: В валовом внутреннем продукте достигла 1 целого 9/10 процентов. Основным драйвером роста стало страхование жизни, в 1 очередь за счёт увеличения продаж не

93: Инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования жизни. Это показывает, что люди начинают рассматривать страхование не только как защиту, но и как финансовый инструмент, объём страхо.

94: Выплат увеличился более чем в 2 раза до 2 целых 1 10 триллиона рублей. Рост выплат это индикатор того, что система работает и выполняет свою главную функцию финансовую защиту.

95: У клиентов страховых компаний количество жалоб на страховщиков снизилось на 30% это в основном за счёт сокращения числа жалоб на несогласие с коэффициентом.

96: Бонус малус по ОСАГО коэффициент бонус маус это система тарифных коэффициентов в страховом бизнесе, которая изменяет размер страховой премии в зависимости от истории страховых слу.

97: Водителя. Данный коэффициент это показатель безаварийного вождения, который отражает, как часто автомобилист становился виновником аварии, а страховые компании выплачивали возме.

98: Пострадавшим это позитивная тенденция, которая может быть свидетельствовать о повышении качества сервиса и стандартизации процессов на рынке.

99: Как же выбрать страховую компанию? Низкая цена это часто ловушка, а надёжность и финансовая устойчивость главные критерии. В 2024 году сохранился высокий

100: Уровень концентрации рынка доля топ 10 страховых групп составила 75% это значит, что рынок поделён между крупными игроками, что характерно для зрелого финан.

101: Рынка, рейтинг и надёжность страховых компаний очень важны. Объём страхового портфеля 1 из ключевых критериев надёжности. Необходимо выбирать надёжную страховую компа.

102: Информацию о страховых компаниях можно узнать на сайте банка России нельзя обращать внимание только на дешевизну страхового полиса, поскольку в большинстве случаев самые низ.

103: Цены предлагают страховые компании, не обладающие достаточной устойчивостью и от которых сложнее вам будет получить страховое возмещение в полном объёме при наступлении страхового случая в п.

104: В 1 очередь важна финансовая устойчивость и надёжность компании. Оценить финансовую устойчивость страховщика можно с помощью показателей его работы. Страховщики, долго работающие на рынке, более на

105: Надёжные крупные страховщики с большими объёмами страховых взносов также зачастую более надёжны, чем мелкие, надо обращать внимание и на финансовый результат на прибыль страховщика страховщик.

106: Убытками ненадёжен. В имущественном страховании выбор страховщика сложнее, поэтому можно рекомендовать следующие дополнительные показатели. 1 это финансовый результат. Прибыль по итогам прошлых 3

107: 5 лет. Эти данные должны быть на сайте страховщика. 2, это средний коэффициент выплат, равных отношению страховых выплат к страховой премии по итогам прошлых 3, 5 лет.

108: Если значение коэффициента выплат больше единицы, то страховщик ненадёжный, если меньше 0 6, то это позволяет предположить завышение страховых тарифов или занижение.

109: Страховых выплат. Лучше выбирать страховщика со значениями коэффициента в диапазоне 0,7 до 0,9, что соответствует правильному расчёту страхового тарифа. Также

110: Необходимо отметить, что большинство страхователей продолжают выбирать страховщиков по цене это неправильно и нередко приводит к задержкам выплат из за нехватки у страховщика.

111: Средств при наступлении страховых случаев при прочих равных условиях цена страховой услуги зависит от политики страховщика, стратегии его развития и других Неизвестных Страхова.

112: Обстоятельств хочется дать практический совет для предварительного расчёта стоимости полиса. Используйте страховые калькуляторы на сайтах страховых компаний практически

113: Примеры по страхованию мы рассмотрим с вами во 2.