0: Добрый день, уважаемые студенты. Я. Романова Алёна Николаевна кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики менеджмента и маркетинга омского государственного педагогического университета. Сегодняшняя наша лекция посвящена крайне
1: Важной и практической теме. Ответственное осмотрительное поведение граждан на финансовом рынке и защита прав потребителей финансовых услуг. Давайте начнём с небольшого эксперимента. Закройте глаза на секу.
2: И представьте, вы просыпаетесь утром, берете в руки телефон и видите, что со счета пропали все деньги. Какие чувства вы испытываете панику, бессилие, гнев именно так?
3: Чувствуют себя ежедневно сотни россиян, ставших жертвами финансового мошенничества. По последним данным банка России, ущерб граждан от действий мошенников исчисляется десятками миллиардов рублей в год. Но это только
4: Официальные данные, реальные потери могут быть значительно выше. Почему же, несмотря на все предупреждения, люди продолжают терять деньги и как сделать так, чтобы вы не пополнили эту печальную статистику?
5: Именно на эти вопросы мы сегодня постараемся с вами ответить. Наша цель это не просто перечислить риски и правила, а сформировать у вас финансовый иммунитет. Мы разберём не только, как работают маши.
6: Ну и почему мы так часто попадаемся на их уловки? И самое главное, какие конкретные навыки нужно выработать, чтобы защитить себя и своих близких? Для этого структурируем нашу?
7: Лекцию в 2 ключевых блока. Во первых, мы разберём, как в России устроена система защиты наших с вами прав на финансовом рынке, кто за этим следит и к кому бежать за помощью в случае чего. Вот
8: Вторых, это будет основная часть. Мы перейдём от теории к практике, детально разберём, что такое финансовые риски, какие они бывают, и, самое главное, поговорим о конкретных мошеннических схемах и о том,
9: Как выработать себе внутренний иммунитет против них?
10: Моя задача, чтобы сегодня вы получили не просто знания, а практические инструменты для личной финансовой безопасности. Итак, 1 наш блок, кто стоит на страже наших интересов в
11: России создана многоуровневая система защиты прав потребителей финансовых услуг, но важно понимать, это система помощи, а не тотальной опеки. Центральная фигура это, конечно же, банк России, это не
12: Просто центробанк в классическом понимании, с 2013 года он стал мегарегулятором всего финансового рынка. Что это значит? Это, конечно же, лицензирование.
13: Ни 1 банк, страховая компания брокер или микрофинансовая организация не может работать без лицензии, полученной от банка России. Следующее это надзор центробанк России проводит регулярные
14: Проверки. Далее это чёрные списки на сайте банка России есть реестры недобросовестных компаний и финансовых пирамид. Проверка здесь 1, что нужно делать перед любыми вложениями.
15: У банка России есть современный инструмент. Финансовая песочница это специальный режим, где тестируются инновационные финансовые продукты, прежде чем они выйдут на массовый рынок для потребителей. Так?
16: Регулятор пытается совместить прогресс и безопасность. Далее посмотрим на практике. Вот сайт банка России. Видите раздел финансовые рынки. Здесь находится справочник участников финансового
17: Рынка. Вы вбиваете название компании и видите, все, есть ли лицензия, не было ли нарушений, кто руководитель. Это должно стать такой же привычкой, как проверка срока годности на продуктах, когда вы бе,
18: С полки магазина, помимо центрального банка в системе защиты есть и другие важные игроки, такие как финцерт, киберподразделение банка России. Представьте себе, мошенники. Пытаю
19: Совершить массовую атаку на клиентов нескольких банков. Финцерт в режиме реального времени видит эти попытки и может заблокировать подозрительные операции на уровне всей системы. Также это
20: Роспотребнадзор защищает наши права по закону о защите прав потребителей. Здесь можно привести классический пример. Вам при оформлении кредита навязали страховку. Это не просто неприятно, но
21: Это ещё и незаконно, и роспотребнадзор принимает такие жалобы от физических лиц. Далее идёт. Саморегулируемые организации играют важную роль. Это объединение.
22: Компаний, представляющих финансовые услуги, саморегулируемые организации устанавливают и детализируют требования законов к порядку оказания услуг, а также обладают возможностями по контролю за их.
23: Наблюдение, но вот ключевой момент. Вся эта система эффективна, только если вы сами проявляете активность. Регулятор как врач, он может лечить, но не может заставить вас вести здоровый образ жизни.
24: Однако знать о существовании регуляторов мало. Нужно уметь пользоваться их инструментами. Самый важный из них это проверка, насколько легитимна компания. Я настоятельно рекомендую вам за
25: Помнить сайт, про который я говорила ранее, сайт банка России и его подразделение справочник участников финансового рынка, прежде чем вы решите отдать деньги какой-либо компании, будь то микрофинанс.
26: Организация брокер или даже новый какой-то банк. Зайдите обязательно на этот ресурс, вбейте название. У легальной компании обязательно будет действующая лицензия, если компании там нет или лицензия.
27: Отозвано. Это стоп сигнал. Это не просто бюрократия, это ваш 1 и главный фильтр от мошенников. Далее перейдём к сердцевине. Проблемы к рискам. Любые инвестиции, харак.
28: Характеризуется 2 взаимосвязанными параметрами. Это риском и доходностью. Каждый день мы сталкиваемся с различными видами рисков. При этом любой человек, имея дело с деньгами, подвергается финансовым рис.
29: Можно выделить 7 основных видов рисков, которым подвержен потребитель. 1 риск это инфляционный риск, когда ваши деньги обесцениваются, потому что цены растут.
30: Тут быстрее представьте, вы отложили 100 000 ₽ на какую-то свою мечту. Цель положили их в конверт в тумбочку. Через год инфляция составила 12%. И теперь ваш
31: 100000 имеют покупательную способность всего 88 000 ₽, 12 000 ₽ просто испарились. Следующий вид риска это валютный риск. Курс доллара или евро может
32: Измениться не в вашу пользу. Люди, хранившие сбережения в валюте, столкнулись с заморозкой счетов и ограничением. Вывод это диверсификация, это не только между рублями и
33: Долларами. Современное решение, часть средств.
34: Перевести в юанях часть золото, часть в акции и ценные бумаги диверсификации. Мы с вами ещё вернёмся. Следующий вид риска это кредитный риск. Риск того, что вам не вернут долг. Здесь хочется отме.
35: Новый поворот. Кредиты на чужое имя. Через утечку данных базы паспортов продаются. Мошенники берут кредиты на ваше имя, а долг вешают на вас. Как
36: Можно себя защитить раз в год бесплатно проверяйте свою кредитную историю через Госуслуги. Следующий вид риска это ценовой рыночный риск. Риск падения цен на акции облига.
37: Недвижимость.
38: Далее физический риск это потеря денег или потеря карты. Следующий вид риска это предпринимательский риск, риск провала вашего бизнеса или бизнеса, в который вы вложились. И наконец,
39: 7 вид риска это риск мошенничества, самый коварный, потому что он целенаправленно рассчитан на вашу невнимательность и или эмоции. Сегодня это уже не просто ваш сын попал в дтп.
40: Или виноват в дтп это сложные схемы фишинг через Госуслуги ваш паспорт будет аннулирован перейдите по ссылке для подтверждения данных кибермошенничество в играх, продажа несуществующих ресурсов в онлайн.
41: В играх за реальные деньги к этому списку в последние годы добавился санкционный риск. Новый системный риск. Он влияет на все. Нельзя купить акции некоторых компаний, нельзя перевести деньги в некоторые ба.
42: Банки, которые, которые активы заморожены, этот риск, к которому приходится нам сегодня адаптироваться.
43: Теперь главный вопрос как со всем этим жить? Инвестируя, нельзя избежать риска риск присутствует всегда, в том числе и тогда, когда человек не предпринимает никаких действий, инвестор не мо.
44: Может избежать риска, но он может управлять им, руководствуясь следующими принципами.
45: 1 принцип мера риска определяет доходность, риск и доходность это 2 стороны 1 медали до того, как начинать инвестировать человеку следует определить для себя уровень желаемого дохо.
46: От инвестиций чем выше уровень ожидаемой доходности, тем выше мера риска закон финансовой гравитации, чем выше потенциальная доходность, тем выше риск, если вам обещают 5.
47: Процентов в день, то это точно пирамида. Если 5% в месяц это высокорискованные инвестиции. А если 5% в год, это консервативные инструменты.
48: Следующий принцип 2 это определение комфортного уровня риска. 1 из основных задач, которую должен решить начинающий потребитель финансовых услуг. То есть какая степень риска для вас лично приемлем.
49: Готовы. Готовы ли вы к потере денег в погоне за большими процентами доходности или начнёте с менее рискованных вариантов инвестирования? Например, это банковский вклад.
50: Проведите мысленный эксперимент. Сейчас представьте, что вы вложили 100 000 ₽, и через месяц ваш портфель показывает - 20 000 ₽. Ваши действия. Предлагается несколько вариантов.
51: Вариант, а паникуете все продаёте, клянётесь больше никогда не инвестировать вариант б переживаете, но анализируя, почему упало, можете, может это временно и следующий вариант 3.
52: Докупайте ещё, потому что сейчас все подешевело. Ваш ответ покажет вам ваш риск, профиль. Здесь нет правильного ответа. Есть только ответ, который подходит.
53: Лично вам рассмотрим ещё 1 несложное задание.
54: Представьте, что у вас есть 150 000 ₽ новогодней премии, как бы вы их распределили. Вариант 1, 100% положили на банковский вклад. Вариант 2 50% на
55: На вклад 50%, на акции 3 вариант 100% криптовалюта и 4 вариант 100% акции отдельных компаний подумали, выбрали 1 из 4 вариантов.
56: И что мы с вами получаем? Распределение получилось разным. И что же оно нам показывает? Не существует единственно правильного ответа. Правильный ответ тот, который соответ.
57: Вашим целям, сроку и, что самое главное, вашей личной психологической устойчивости, если вы выбрали 1 вариант и будете спокойно спать, зная, что деньги в безопасности для вас это
58: Это лучшее, чем выбирать вариант 3 нервничать, а если вы выбрали вариант 2, вы интуитивно пришли к базовому принципу управления капиталом. Главное осознавать риски своё.
59: Его выбора. Часто люди, выбирая вариант 3 или 4, думают о доходности, только о доходности. А когда видят убытки, паникуют и несут реальные потери финансовая грамотность на
60: Начинается с честного ответа себе на вопрос, какой риск для меня комфортен. И сегодня вы сделали 1 шаг к этому ответу. Теперь с пониманием нашего отношения к риску пере.
61: Идём к следующим принципам управления рисками. Принцип 3 это диверсификация инвестиций. Вкладывать денежные средства необходимо в несколько инвестиционных инструментов одновременно.
62: Диверсификация должна быть по инструментам это вклады, облигации, акции, золото по валютам, рубли, юани, возможно, криптовалюта как высокорискованная часть.
63: Отраслям не только нефть и газ, но и it технологии, потребительский Спектор и по странам, если говорим об иностранных активах, принцип 4 управления рисками это надёжность, осно.
64: Основной критерий при выборе компании для инвестирования необходимо изучать информацию о деятельности компании, в которую планируете инвестировать и которой планируете доверить свои деньги перед вложением денег.
65: Задайте себе несколько вопросов.
66: 1 вопрос есть ли у компании лицензия банка России, это мы можем проверить на сайте, как было сказано ранее, как давно она на рынке менее года. Это красный флаг. Следующее кто?
67: Владельцы прозрачная ли структура собственности?
68: Обязательно нужно посмотреть, что пишут в независимых отзывах, но помним, отзывы тоже могут быть фейками понятна ли бизнес модель, как они зарабатывают деньги.
69: Для выплат процентов.
70: Ключевой инструмент для принятия решений это информация закон обязывает финансовые компании раскрывать информацию о себе и своих продуктах во всех областях финансовой сферы сущест.
71: Требования по раскрытию информации о компаниях, а также о самих финансовых продуктах, услугах, которые необходимо изучить перед тем, как ими воспользоваться. Важный аспект противодействия мошенникам это
72: Понимание того, что если человеку предлагают неожиданно очень выгодные условия потенциальной финансовой сделки, то, скорее всего, это мошенничество, если вам предлагают неожиданно
73: Сногсшибательную выгоду с минимальными усилиями это наверняка мошенничество, лучший способ защитить себя от финансового мошенничества, знать о самых распространённых уловках, чтобы не попадаться.
74: На них, а также тщательное изучение компаний и предлагаемых услуг на финансовом рынке имеют место различные недобросовестные и мошеннические действия, то есть схемы, которые на
75: Знать потребителям. Сейчас мы с вами их перечислим. Это кража данных карт скиминг. Фишинг фишинг это метод кражи конфиденциальной информации.
76: Через поддельные сайты и сообщения скимминг это вид мошенничества, при котором данные банковской карты считываются с помощью портативного устройства скиммера. Следующий вид это продажа поддельных страховых полюсов.
77: Далее поддельные платёжные терминалы, финансовые пирамиды, поддельные сайты, двойники и навязывание ненужных услуг по видам обязательных а
78: Теперь самое интересное, почему же умные, образованные люди попадаются на уловки мошенников, ответ кроется в когнитивных искажениях, ошибках нашего мышления, которыми иску.
79: Манипулируют мошенники жадность и страх упущенной выгоды, все уже купили биткоины, акции, тесла, а я нет, я отстаю от жизни. Это чувство заставляет действовать импульсивно, без анализа.
80: Следующее это доверие к авторитету. Мне звонит сотрудник безопасности банка. Он знает мои последние транзакции. Значит, это правда, банк. На самом деле данные могли утечь, и мошенники просто их озвучивают для дове.
81: Эффект ореола использование брендов. Я из Сбербанка. Фраза, которая автоматически вызывает доверие, но настоящий сотрудник Сбербанка никогда не попросит ваш трёхзначный код.
82: На обратной стороне карты или код из СМС. Далее это давление и искусственный дефицит. Предложение только сегодня, через час курс изменится. Быстрее принимайте решение любое дав.
83: Во времени это стоп сигнал, социальное доказательство уже 10000 человек инвестировали в этот чудо проект вот их прекрасные отзывы, создаётся иллюзия.
84: Массовости, но эти 10000 могут быть ботами. Мошенники, профессиональные психологи, они используют техники социальной инженерии, и вот их крылатые фразы.
85: Поздравляем, вы выиграли. Здесь работает лесть и подарок.
86: Следующая крылатая фраза ваш счёт взломан, здесь страх и паника. Далее мы помогаем вам спасти деньги, здесь они проявляют имитацию заботы.
87: Только для избранных по специальному предложению здесь работает исключительность ключевое правило любая сильная эмоция, вызванная финансовым предложением восторг ли это?
88: Жадность или страх должна стать для вас красным флагом, здоровые финансовые решения принимаются в состоянии спокойствия.
89: Отдельно поговорим о финансовых пирамидах. Они никогда не уходят с рынка, просто меняют своё обличие. Раньше это были ммм и властелины, которые обещали доходность в рублях. Теперь
90: Это telegram каналы инвестиционных гуру я заработал 1000% за месяц, и вы зарабатываете, подписывайтесь на мой курс, и вы точно также сможете это криптопирамиды.
91: Высокодоходные фонды 1 из самых распространённых и опасных видов мошенничества являются финансовые пирамиды, которые обещают гарантированную высокую доходность, осуществляют массированную рекламу.
92: В сми при этом зачастую не обладают необходимыми лицензиями, а выплаты осуществляют из средств новых вкладчиков обратим внимание признаки пирамиды 1 акцент на привлече.
93: Новых людей приведи, 2 друзей, получи бонус.
94: Следующее неясная бизнес модель на вопрос, за счёт чего растут деньги, увеличивается и получается такой доход ответ всегда туманный. Мы инвестируем в инновации венчурные проекты.
95: Арбитраж и так далее. Конкретики нет. 3 обещание гарантированно нереальной высокой доходности 1 2% в день или больше нет таких производств.
96: Которые дают доходность от 100% Годовых. 4. Сложная система выплат. Выводить деньги можно только через 6 месяцев или только после привлечения 5.
97: Новых участников, как правило, не имеют, не имеют никаких юридических документов или регистрируются как обычные общества с ограниченной ответственностью. При этом.
98: Не имея лицензии на финансовую деятельность, помните если доход выплачивается не за счёт прибыли от реального бизнеса, а за счёт взносов новых участников, система обязательно
99: Рухнет в ней всегда проигрывает большинство, хочется привести пример это сказку приключения буратино алексея толстого, которую каждый из нас знает с детства, в ней буратино по совету лисы.
100: Алисы и кота базилио закопал 4 золотые монеты на поле чудес, надеясь, что вырастет денежное дерево, с которого можно будет собрать много монет, но чудо не случилось.
101: Государственные органы уделяют большое внимание борьбе с финансовыми пирамидами, ужесточают ответственность, выпускают памятки для потребителей, далее переходим к схемам выманивания данных.
102: Карты это самое массовое мошенничество для перевода денег с вашей карты через интернет мошенникам нужны всего 3 детали. Номер карты, срок действия и 3 цифры на обороте никогда.
103: Да и никому эти данные сообщать нельзя ни по телефону, ни в сообщениях, ни в социальных сетях пример.
104: С авито, который вы видите на слайде, он классический. Мошенники притворяются покупателем, просят карту для того, чтобы зарезервировать ваш товар или проверки, а затем
105: Обчищает ваш счёт. Ни 1 честный покупатель или продавец не нуждается в вашем трехзначном коде на обороте карты. Ему достаточно номера телефона, новые методы это
106: Call центры банков, мошенники покупают базы номеров и знают, в каком банке вы обслуживаетесь, звонят. Алёна Николаевна, это безопасность тинькофф. Видим подозрительную операцию. Назовите код из с.
107: Для отмены. Вот обычный пример. Далее это фейковые сайты Госуслуги, социальный фонд России. Тут хочется привести следующий пример. Приходит СМС ваш паспорт.
108: Будет аннулирован. Перейдите по ссылке для подтверждения идентификации вашей личности и следующее это взлом аккаунтов доставки еды. Вам приходит уведомление. Ваш заказ не может быть доставлен. Пере.
109: Идите по ссылке для уточнения ваших данных и данных карты оплаты нужно помнить, что денежные средства не храним на карте, а переводим на текущий накопительный счёт на карте.
110: Оставляем всегда небольшую сумму и при необходимости переводим денежные средства со счета на карту. Если вам необходимо совершить крупную покупку. Это также важно и при потере карты, которую не
111: Сразу, как обычно, человек обнаруживает важное правило для перевода денег с карты на карту достаточно, повторюсь, только номера телефона или номера карты.
112: 3 цифры на обороте, полный код из СМС. Пароль из банковского приложения это ваши ключи от сейфа. Их ни в коем случае нельзя никому сообщать. Далее.
113: Перейдём к практике. Вот чек лист финансовой гигиены.
114: 1, разделяйте и властвуйте. Основная карта для ежедневных трат с небольшим лимитом. О том, что мы с вами говорили ранее. Отдельный сберегательный счёт для накопления. Карта для он
115: Покупок с ещё 1 лимитом настройки вашего настройки вашей брони.
116: Следующее. Включите подтверждение операции по СМС или пуш уведомлений, установите дневные лимиты на онлайн платежи. Подключите услугу заморозка карты в приложении, а также
117: Это привычки безопасности. Никогда не переводите деньги под давлением за 5 минут срочно не пользуйтесь публичным вай фаем для банковских операций. Регулярно обновляйте банковские приложения.
118: Используйте разные сложные пароли для разных серверов.
119: Давайте разберём 3 ситуации. Ситуация 1. Вашей бабушке звонят. Я из социального фонда России. Вам положена доплата к пенсии 15 000 ₽. Назовите данные.
120: Карты для перевода и подтверждения. Что ей делать?
121: А здесь необходимо применить следующий алгоритм. Это положить трубку, позвонить в социальный фонд России по номеру с официального сайта, который она найдёт сама, либо поможете, вы ей спроси.
122: Действительно ли есть такие выплаты? И последнее ничего не называть по телефону. Ситуация номер 2 в мессенджере вам пишет друг, срочно помоги, выручи нужны.
123: 20 000 ₽. Кошелёк взломали и присылает номер карты ваши действия. 1, что необходимо сделать, это позвонить другу на известный вам номер.
124: Далее задать контрольный вопрос, ответ на который знаете только вы вдвоём следующее если не берет трубку, написать общим знакомым и никогда не переводить по 1 требованию.
125: Следующая ситуация. 3. Вы видите рекламу, вкладываете в золото гарантия 35% Годовых в долларах. Что вас здесь должно насторожить 3 красных флага. Гарантия до
126: Доходности не бывает такой. В настоящее время 35% Годовых в долларах в долларах. Это нереальная цифра для консервативного инструмента. Если бы это было возможно, это делали бы
127: Все инвестиционные банки мира, а теперь небольшой тест. Я показываю вам скриншот, и ваша задача найти несколько признаков мошенничества.
128: 1.
129: Имя не настоящее Сбербанка, а похожее, следующее. Обещают одобрение 100% всем.
130: Нет номера лицензии центробанка.
131: Конечно же, очень высокие проценты, полтора процента в день.
132: И что вас особо должно насторожить, требует предоплату для проверки платёжеспособности.
133: Итак, давайте подведём итоги нашей сегодняшней встречи. Государство создаёт систему защиты, ужесточает наказание, запускает горячие линии, но никто не сможет защитить ваши деньги.
134: Лучше, чем вы сами, самый надёжный щит это ваша финансовая грамотность, критическое мышление от вашей осмотрительности, от вашей привычки проверять, от вашего умения.
135: Сказать нет. В ситуации давления финансовая безопасность это не предмет, который можно выучить раз и навсегда. Это навык, который нужно постоянно тренировать. Запомните простую формулу знания.
136: Плюс привычка, плюс спокойствие, равно финансовая безопасность.
137: Что же можно сделать уже сегодня? Это настроить в приложении банка уведомления о всех операциях по карте, установить лимит на онлайн платежи, включить подтверждение операций по СМС или через пуша.
138: Даже если это немного, вам будет неудобно далее это потратить 10 минут, чтобы проверить в реестре банков банка России компании, услугами, которыми вы планируете воспользоваться. 5, поговорить с пожилыми родственниками.
139: О простом правиле никогда и никому не называть коды из СМС. И если вы не планируете в ближайшее время крупных покупок с привлечением заёмных средств приобретение жилья в ипоте.
140: Либо автокредиты поставьте в своих Госуслугах запрет на выдачу кредита. Так вы себя обезопасите. Помните ваши деньги это ваша ответственность, а осмотрительность ваш самый
141: Надёжный актив, будьте бди.