0: Как навести порядок в деньгах правильно есть сотни видео про финансовую грамотность, в которых говорится одно и то же, но это никак не помогает решить проблему с тем, что в конце месяца нечего даже отложить денег на будущее, так как же уже в конце месяца начать собирать себе капитал, чтобы не зависеть?

1: Только от зарплаты. В этом ролике я покажу свою систему из 7 Шагов, которая помогает чётко увидеть свои доходы, расходы, долги, резервы, цели и первые инвестиционные действия, а в финале я дам главный принцип, без которого любая таблица приложение и, соответственно, бюджет разваливают.

2: Через 2 недели после начала его введения меня зовут Александр Рыбин, я ведущий теллеграм канала манька, облигация через букву а и финансист двадцатипятилетним стажем. Давайте разбираться. Деньги есть, порядка нет. Почему человек может нормально зарабатывать?

3: Но все равно не понимать, куда уходят деньги, потому что деньги приходят и тратятся без системы. Все смешано в 1 куче. В итоге создаётся ощущение, что что-то есть, но управлять этим невозможно. Как выглядит финансовый хаос в обычной жизни. Это когда в приложении десятки операций, но вы не можете сказать.

4: Сколько тратится на жизнь и сколько уходит впустую все вроде под контролем, а по факту нет, и почему фраза я примерно знаю свои расходы почти всегда самообман примерно всегда занижает реальную картину, мозг просто не учитывает мелкие, но регулярные траты.

5: Какие первые признаки показывают, что деньги управляют вами, а не вы, деньгами? Вы не знаете остаток до конца месяца и иногда дожимаете карту до нуля, и любые неожиданные расходы сразу выбивают из колеи. Порядок в финансах начинается не с экономии, а с честной картины нельзя.

6: Управлять тем, что вы не видите. Сначала нужна честная картина, а не попытка сразу урезать ваши расходы. В общем, главная проблема не в том, что вы мало знаете о деньгах, а в том, что вы не видите полной картины, пока доходы, расходы, долги и

7: Лежат у вас в голове вперемешку, управлять этим невозможно. Выпишите все, что к вам приходит зарплата, подработки, кэшбэки и случайные деньги, и начинать нужно именно с доходов, а не расходов, потому что это ваша база и реальный потолок ваших возможностей без этого.

8: Любые расчёты, просто фантазия. Ну вот смотрите, вот я, например, веду такую табличку, она, конечно же, без цифр, причём веду её с 2017 года, что у меня здесь есть все цифры после ндфл, зарплата, годовой бонус.

9: Который может быть, а может не быть, я его сразу чётко отделяю. Ну, потому что зарплата, скорее всего, она будет там при прочих равных дивиденды от прямых вложений в бизнес. Они то бывают, то, то не бывает консультации, которым я там иногда ко мне люди обращают.

10: Потом обучение, которое я провожу обучение по облигациям, потом заработок на фондовом рынке и доход по депозиту. Ну, я это считаю в рублях, в долларах, потому что все-таки в своих я дальше покажу свой

11: Табличку по активам, я её все-таки введу в долларах. И вот здесь важно, что, ну, для себя это важно для меня, для вас, у вас могут быть другие цели, у меня есть доход от работы и есть доход вне работы. То есть для меня важно понимать там, что вдруг

12: Со мной случится с моим доходом. Если я по каким-то причинам потеряю работу, у меня этот ответ есть, но главное, я понимаю, какие у меня доходы. Я понимаю, как они изменяются уже на последних, практически последних 9 лет. И без этого любые расчёты.

13: Просто фантазия, какие поступления люди часто не считают доходом, хотя они влияют на бюджет, кэшбэки, подработки, подарки, возвраты все это деньги, которые влияют на картину, но их игнорируют, и баланс искажается. Я в своей табличке их не игнорирую, как

14: Отличить стабильный доход от разового. И почему это важно? Стабильный это то, что приходит регулярно и на что можно рассчитывать все остальное бонус, а не основа. Ну вот опять же в моей табличке это наглядно видно по годовому бонусу, который выделен отдельно, нельзя строить

15: Обязательные расходы на премиях и случайных деньгах. Их может не быть в следующем месяце. Обязательства уже никуда не денутся. Но вот что касается меня, я живу как в том фильме, чтоб, чтоб ты жил на 1 зарплату. Вот я живу на 1 зарплату, все остальное

16: Или инвестируется на биржу, или же оно идёт на какие-то внеплановые расходы, типа там покупка машины дочери или поездка в дорогой круиз. Но я понимаю, что это идёт из

17: Дополнительных доходов. И что в случае, если вдруг, ну, этих доходов по каким-то причинам не будет, ну, значит, просто мы не поедем в этот дорогой круиз, или там дочка останется без машины, как за 5 минут понять, сколько денег вы реально можете планировать каждый месяц просто

18: Разделите доходы на стабильные и случайные и планируйте жизнь только от 1 категории. Нужно отдельно выписать стабильный доход и нерегулярные поступления на жизнь и обязательные платежи можно рассчитывать только стабильную часть, а бонусы и премии лучше отправлять на резерв.

19: Цели или инвестиции. 2 найдите финансовые дыры, незаметные привычки разоряют больше всего, какие расходы чаще всего незаметно съедают деньги. Каждый месяц подписки, доставки, такси, мелкие покупки. Это незаметно, но стабильно бьёт по бюджету.

20: Почему все это опаснее 1 крупной траты? Потому что все эти подписки, такси, мелкие покупки, они повторяются каждый день, и в итоге они дают больше расходов, чем 1 крупная покупка. Как быстро проверить, где у вас утекают деньги без сложной таблицы просто

21: Откройте приложение и пролистайте расходы за месяц вы сразу увидите повторяющиеся списание. Лучше, конечно, сделать табличку, но все мы ленивые существа, я сам её не делаю, хотя стараюсь, ну, мне как бы это не критично. Я уже научился более менее держать.

22: Balance. Но если без таблички, то вот хотя бы откройте приложение. Важно смотреть не только сумму покупки, но её повторяемость 1 покупка не проблема. Проблема, когда она превращается в привычку, какие расходы не стоит запрещать себе, нужно просто поставить под

23: Контроль, да, все, не надо резать все под 0. Ну не надо там отказываться от такси, не надо отказываться от, не знаю, там кофе в этом, в кофейне, в какой-то просто достаточно взять под контроль и осознанно оставить то, что реально важно. Но если для вас

24: Если на улице там ливень идёт и дождь со снегом. Ну как бы не проблема доехать на такси. Если на улице нормальная погода, то почему бы не прогуляться до метро? Наберёте 10000 Шагов и заодно сэкономите. В общем, финансовые дыры это мелкие регуля.

25: Траты, которые по отдельности кажутся ерундой, но за месяц превращаются. Приличную сумму. Разделите деньги на 4 конверта. Жизнь, защита, цели и капитал. Опасно держать все деньги в 1 куче на 1 карте, потому что вы начинаете тратить деньги не по назна.

26: А в итоге страдает ваше будущее. Какие 4 корзины должны быть у нормальной личной финансовой системы жизнь, защита, цели и капитал это базовая структура, которая убирает хаос, чем деньги на жизнь отличаются от денег на цели и инвестиций одни.

27: На текущие расходы, другие на безопасность, третьи на цели, четвёртые на рост капитала. Их нельзя смешивать. Ну вот давайте, опять же, я приведу в пример, как я веду табличку по своим активам, я их веду уже с 13 года. У меня

28: Активы для заработка это те, которые генерируют мне какой-то доход, при этом именно денежный доход. При этом вот давайте посмотрим, банк это или текущие расходы, но в основном это текущие расходы. Недвижимость это

29: Это больше безопасность. Ну и плюс рост капитала. Биржа, конечно же, это рост капитала. Дальше резервы, кэш в ячейке валютный это безопасность, зарубежные счета, текущие расходы. У меня там немного денег.

30: Только на то, чтобы там, в Египте или в Турции, расплачиваться валютной картой. Золото это безопасность счета племянниц. Это у меня есть 2 племянницы, для которых я откладываю свои личные деньги на биржу, и они постепенно растут.

31: Ну, не знаю, корректно их там считать своими или нет. Я их не считаю своими деньгами, но, тем не менее, я их просто учитываю. Далее внизу то, что я не оцениваю, это прямые вложения в бизнес по ним. Нет, я не могу их продать.

32: Мгновенно. Да, и вообще не факт, что я вообще их могу продать, поэтому они вот есть и есть. Они иногда они приносят дивиденды, иногда не приносят дивиденды. И самая последняя строчка вот квартиры для жилья, но не только квартиры, машины.

33: Дача, машино место. Вот все это я их вообще не учитываю в виде активов. Это не актив. Ну там часто спорят, там жилье, это актив или пассив. Мне все равно жилье это то место, где я живу, я его не собираюсь продавать, я его покупал.

34: Не для того, не для перепродажи, а для того, чтобы там комфортно жить, оно просто в этой табличке не учитывается, оно есть вот эта табличка, она опять же наглядно показывает, что подушка безопасности не должна смешиваться с отпуском или покупками, потому что там

35: Котлета кэша или там золотые Георгии в сейфе, в ячейке банка. Это не деньги на отпуск, это страховка от проблем, и такое разделение сразу снижает тревогу и хаос в голове. Каждая сумма имеет своё место.

36: Исчезает ощущение хаоса. Вы начинаете понимать, что происходит с вашими деньгами. Резюмирую деньги нужно разложить по смыслу. Текущая жизнь, неприкосновенный запас, крупные цели и капитал. Ну, у меня вот в моей табличке нет крупных целей, потому что все, что я

37: Хотел себе купить. Для личного потребления куплено. Есть квартира, есть, есть машина у жены, там машиноместо есть жилье и машина у ребёнка. А самому мне, собственно говоря, ничего и не надо. Там деньги на круиз до Острова врангеля.

38: Антарктида. Ну, я откладываю заранее тоже. Ну, вот это можно считать крупной целью, наверное. И когда каждая сумма лежит в своём конверте, вы перестаёте случайно тратить то, что должно было работать на будущее. Сначала подушка, потом инвестиция, ошибка тех, кто покупает.

39: Активы с пустым холодильником инвестировать без резерва опасно даже при хорошей доходности, потому что любой форс мажор заставит вас продавать активы в плохой момент. Это прямой путь к убыткам. Какой минимальный размер подушки безопасности нужен обычному человеку? Это

40: Хода от 3 до 6 месяцев. Этого достаточно, чтобы пережить любой сложный период. Ну или же это будет не период. А, например, вам срочно понадобилась какая-то операция или ещё что-то. Опять же эти деньги можно использовать на это, где лучше держать деньги на неприкосновенной

41: Запас, чтобы они были быстро доступны в абсолютно ликвидных инструментах. Причём не на бирже это или вклад, или накопительный счёт. Главное, возможность быстро их снять. Ну, на депозите, может быть, вы потеряете проценты, но хотя бы деньги сразу получите. В идеале, наверное, как-то должен быт.

42: Микс между депозитом и накопительным счётом подушка должна спасать от паники, а не приносить максимальную доходность. Её задача безопасность, она должна спасать, а не зарабатывать. Что происходит, если вы вынуждены продавать инвестиции в плохой момент рынка?

43: Любая проблема превращается в финансовый кризис, и вы начинаете принимать плохие решения. Итак, подушка безопасности нужна не для заработка, а для свободы манёвра. Если её нет, любая болезнь, увольнение или крупный платёж заставляют продавать активы в неподходящий.

44: Момент или лезть в кредиты. Теперь разберите долги. Не все кредиты одинаково вредны, но плохие нужно гасить первыми. Вот я в своей жизни 4 раза брал кредит и все. 4 раза это был кредит на покупку квартиры. У меня были свои деньги, я чуть добавлял кредитных

45: Потом пускался в буквальном смысле во все тяжкие, но практически все мои ипотеки были погашены в течение 1 2 лет. Я просто, я не мог жить с кредитом, мне было плохо, я делал все возможное и невозможное, чтобы его погасить. Но тем не менее ипотека это нормально. Какие

46: Долги действительно тянут вас вниз быстрее всего. Это кредитка и микрозаймы. Они просто съедают ваши деньги. Ну там платить 35% Годовых. Это безумие, поэтому кредитная карта и микрозаймы опаснее ипотеки, и там высокая ставка там

47: Короткий срок они постоянно на вас давят. И финансово, и психологические оо не инструмент это ловушка. Какой долг закрывать 1? Смотрите на процент. Чем выше ставка, тем быстрее закрывать нельзя гасить все кредиты. Хаотично, без очерёдности, потому что вы теряете

48: Эффективность сначала гасите самый дорогой или же, может быть, самый короткий, если просто вас другого варианта нет, нужна чёткая стратегия. Но в любом случае пытайтесь гасить самые дорогие, потому что в определённый момент кредит становится не инструментом, а финансовой удавкой, когда проценты съедают ваш

49: Доход и не дают двигаться дальше. Кредит начинает управлять вами, а не вы. Кредит. Резюмирую. В 1 очередь нужно закрывать самые дорогие токсичные долги. Кредитки, микрозаймы, потребительские кредиты с высокой ставкой. Нормальная система начинается с того, что

50: Перестаёте платить именно процентную часть. И да, вот про потребкредиты не позволяйте себя обманывать ритейлерам, которые говорят вам, что я вам продам что-то там с отсрочкой на месяц. Скорее всего, в эту отсрочку вшиты достаточно высокие процент.

51: И возможно, даже вам будет дешевле купить что-то по кредитке, тем более там с предположим, двухмесячным или трехмесячным грейс периодом. Теперь назначьте деньгам цель. Деньги без цели почти всегда исчезают, потому что их, потому что у них нет задачи, и они просто уходят на текущее потреблении.

52: Какие цели стоит разделять короткие, средние и долгосрочные? Это создаёт структуру будущего. Ну вот давайте возьмём пример. Меня. Короткая цель. Хочу в в июле съездить в круиз на чукотку.

53: Остров врангеля отложил на это деньги средние последние 6 лет моей среднесрочной целью, даже не 6, а сколько, начиная там с 17 года было обучение ребёнка, я на него постепенно откладывал, сформировал в конце

54: Концов подушку потом на первые несколько лет, ну и потом её там докидывал. Вот сейчас там этот проект закончен. В этом году она должна закончить университет, ну как бы все вот среднесрочной цели у меня вот теперь нет долго.

55: Цель сформировать себе нормальный пенсионный портфель, чтобы в 60 лет, в 60 или 65 лет не зависеть от государства. Вот это моя долгосрочная цель. Именно ради этого я откладываю деньги на биржу. Как понять?

56: Сколько нужно откладывать на каждую цель? Каждый месяц разбейте цель на срок, посчитайте ежемесячный взнос это делает её реальной. Цель просто накопить побольше. Работает хуже, чем конкретная сумма и срок, потому что у вас нет конкретики без цифры и срока мозг не воспринимает.

57: Её серьёзно, и финансовая цель помогает отказаться от лишних трат без ощущения наказания она даёт смысл. Вы не отказываетесь, вы просто приобре выбираете приоритет. Резюмирую, каждой сумме нужно назначить цель, одни деньги закрывают.

58: Ближайшие платежи. Другие собирают подушку, третьи идут на крупные цели, четвёртые начинают превращаться в капитал. Запустите автоматический капитал. Деньги должны уходить раньше, чем вы успеете их потратить. Ручная дисциплина почти всегда проигрывает автоматике.

59: Автомат не зависит от настроения. Вы не принимаете решения каждый раз, как настроить автоперевод так, чтобы накопления происходили без ежедневных решений. Сразу после получения, например, зарплаты 5, 10, 15, 20% должны автоматически направляться или на

60: Депозит или на брокерский счёт это убирает соблазн потратить. При этом лучше начинать с небольшой суммы, но регулярно важна именно регулярность, маленькая сумма, но постоянно сильнее разового усилия, когда можно переходить от накопительного счета к облигациям и другим инструментам.

61: Когда есть подушка и понятная система, тогда деньги можно отправлять дальше. Как понять, что ваша финансовая система начала работать, когда деньги начинают копиться без вашего участия и вы перестаёте доживать до зарплаты. Самое важное действие настроить автоматическу.

62: Перевод сразу после поступления дохода сначала в подушку, потом в цели, потом в капитал и инвестиции. Так деньги не ждут вашего решения, а идут заранее по прописанным вами правилам. Я уже показывал таблицу, которой я пользуюсь каждый день.

63: Это не теоретическая модель и не финансовая грамотность из интернета, а реальный инструмент, где у меня собраны доходы, активы движения денег. И с её помощью я наглядно вижу, пусть раз в год, на самом деле не раз в год, например, по 20. Ну вот.

64: Давайте посмотрим на доходы. Опять же, сколько у меня будет денег на конец. Ну, уже здесь 25, на конец 26 года меня мало волнует, но я так более менее понимаю, мне, ну, как бы, я за конкретной цифрой не гонюсь, она сама рождается. А вот

65: Здесь я уже более менее примерно понимаю, сколько у меня будет примерно зарплата, какой у меня. Я, в принципе, понимаю, какой у меня годовой бонус за 25 год. Я так плюс минус могу прикинуть, сколько я дивидендов получу.

66: Консультация. Ну, это, конечно, самый, ну, это самый маленький, на самом деле, вид дохода, но и он самый неопределённый по обучению. Ну, тоже плюс минус, понятно, заработок на фондовом рынке. Ну, понятно, что там есть границы, но я более менее понимаю, сколько это будет.

67: Минимум, там процентов 15, 15, 20 я по любому сделаю, и максимум, ну, 30, 35 выше я точно не сделаю. Ну и доход по депозитам, ну как бы он тоже не самый большой, но, опять же, я более менее понимаю.

68: Он будет и я в принципе, плюс - 15%. Я понимаю сколько я заработаю в 26 году шаблонны этой таблицы я уже выложил в свой telegram канал манка облигации через букву а. Ссылка есть в описании под видео. Можете забрать себе.

69: Под свои финансы, чтобы собрать такую же систему под себя. Помните, вам не нужна идеальная финансовая таблица. Вам нужна финансовая система, которую вы реально выдержите. Если она сложная, вы её бросите через пару недель, если она простая. Доходы, расходы

70: 3 конверта, подушка, долги, цели, автоперевод. Она начнёт работать почти без вашего участия. Финансовый порядок появляется не там, где вы начали все себе запрещать. А там, когда каждая 1 000 ₽ выполняет понятную задачу порядок.

71: Деньгах начинается не не с жёсткой экономии и не с огромной доходности премии. Он начинается с честного ответа, в 1 очередь самому себе сколько вы зарабатываете, куда уходят деньги, какие долги тянут вас вниз, есть ли у вас финансовый запас, какая часть?

72: Дохода реально работает на ваше будущее. Если вы хотите не просто 1 раз навести порядок, а постепенно строить и развивать свой капитал, подписывайтесь на telegram канал, monica, облигации через букву а. Там я разбираю инвестиции, облигации, личные финансы.

73: И другие важные вещи, которых обычно нет. В общем доступе у меня уже десятки тысяч читателей, поэтому смело присоединяйтесь, тем более что это и полезно, и бесплатно. Ссылка в описании этому ролику. Поставьте, пожалуйста, лайк, подпишитесь на канал.

74: А на экране сейчас появилось видео, которое обязательно стоит посмотреть, оно поможет вам понять, как уже наведённый порядок в деньгах превратить в работающий капитал приятного просмотра и удачи.