0: Привет, друзья. У вас есть 500 000 ₽, и они находятся на вкладе. И вы думаете, что они работают. А вот и нет. Я уже показывал в 1 видео нашей серии, что реальная доходность вашего вклада после вычета налогов и после вычета инфляции не 14%, а всего лишь

1: 3 или 5%. И в этом случае деньги не работают, они тихо теряют покупательскую способность. И сегодня я покажу, как делать иначе под вашу конкретную ситуацию с конкретными инструментами и даже с конкретными долями. И вот именно это видео я вам всем совет

2: Сохранить, оно вам точно пригодится, когда будете принимать решение. Меня зовут Евгений Марченко. Я частный инвестор на этом канале. Я рассказываю про стратегии инвестирования и считаю только честные цифры. Подписывайтесь, если ваша цель получение пассивного дохода. А ес.

3: Если вы хотите, чтобы YouTube вам предлагал полезные видео по инвестициям, вам нужно обучить свою ленту для этого просто поставьте лайк этому видео и давайте начинать, но прежде чем говорить, куда вложить 3 вопроса, они определяют все остальное, ответьте себе.

4: Тебе, честно, сейчас вот прям сейчас вот именно на этом участке видео вопрос 1. Это ваша финансовая подушка безопасности или свободные деньги сверх её? Если подушки безопасности нет? Стоп, сначала подушка 500000.

5: Это примерно 3, 6 месяцев расходов для большинства людей пока нет подушки. Никаких инвестиций. Это не моё мнение, это просто математика риска. Вопрос 2. Если у вас долги дороже 15% Годовых, кредитная карта.

6: 30% потреб кредит под 25. Если есть, сначала гасите их. Это гарантированная доходность. 25 30% Годовых. Лучше любой инвестиции на рынке. На данный момент вопрос 3. На какой срок вы готовы вложить эти день?

7: Деньги, если меньше года, только вклад или фонд денежного рынка меньше 5 лет. Никаких акций. Это неосторожность, это просто статистика. Рынок может упасть на 40% и не восстановиться за 3 года, но это проверено. И вот

8: Вопрос вам, друзья, какой из 3 этих вопросов оказался для вас самым неудобным? Напишите в комментариях. Очень интересно посмотреть на реальную картину, а в конце видео покажу сводную таблицу всех 3 стратегий. Вот её точно стоит сохранить. Давайте, друзья, разберём.

9: Инструменты 6 штук, коротко, без лишнего вклад. Ну, вы знаете, все, что это такое застраховано св до 1 и 4 000 000 ₽. Доходность сейчас 13% Годовых, но, может быть, найдёте 14 реальная после инфляции около 5%.

10: Подходит для подушки и консервативной части портфеля фонд денежного рынка. Это, знаете, это как вклад, но через брокера доходность очень близка к ключевой ставке. Сейчас около 14%, скорее всего, даже, наверное, около 13. Главное,

11: В отличие от вклада, деньги доступны. Каждый день продал паи. Деньги у вас, но не застрахованы агентством по страхованию вкладов. Это важно знать. Подходит тем, кто хочет ликвидность и доходность одновременно. Офз облигации федерального займа государстве.

12: Долг купон фиксированный, доходность сейчас около 14%. Ну, в зависимости, конечно, от срока. Риск минимальный. Если государство, то государство минус ндфл платится всегда. Лимита, как по вкладам, к сожалению, нет. Золото.

13: Защита от девальвации рубля это главная его функция. Пассивного дохода не даёт, может падать и очень долго восстанавливаться. Мы с вами считали в прошлом видео, как это все происходит. 10, 15% портфеля, как страховка. Ну, это раз.

14: Займы под залог недвижимости. Это частное кредитование, это не банк, это не мфо, это совсем другая история. Вы даёте деньги заёмщику. Вот сейчас вы видите на слайде прям напрямую под залог его недвижимости. Доходность на сегодня 27.

15: 30% Годовых риски есть, но они просчитываемые, нужно уметь оценивать заёмщика, залог есть, конечно же, красные флаги, именно этому я посвящаю отдельные разборы в telegram, там показываю каждую сделку изнутри, ссылку найдёте в описании.

16: Теперь, друзья, главное не существует универсального ответа. Куда вложить 500000? Есть 3 профиля. Найдите свой, и вот вам будет готовая инструкция. 1 профиль сейчас вы видите на слайде. Это консерватор. Кто это?

17: Тот, кто хочет сохранить и не потерять горизонт 1, 3 года, 1 тире 3 года потери, даже 10% для этого человека они неприемлемы. Подушка безопасности уже есть распределение пятиста тысяч вклад.

18: 70% это 350 000 ₽ надёжно застраховано. Ну и, в принципе, всем понятно. Фонд денежного рынка 30% это 150 000 ₽ ликвидный резерв. Деньги доступны в любой момент, если вдруг понадобится срочно.

19: Не рушится вклад досрочно с потерей процентов. Ожидаемая доходность в таком профиле 13 тире 14%, номинально реальная после инфляции около 5%. Ну это честно, немного, но деньги точно не потеряете.

20: Следующий профиль умеренный. Кто это? Это те, кто хочет больше, чем вклад. Горизонт уже 3, 5 лет готов к умеренным колебаниям, но не к потере половины суммы. Распределение пятиста тысяч. Как бы я сделал вклад 20%. Это 100 000 ₽.

21: Ликвидная база, чтобы вы могли этим пользоваться. Деньги, которые могут, в принципе, вам понадобится фонд денежного рынка. 15%. Это 75 000 ₽. Резерв под ваши возможности появится интересная сделка. Деньги всегда под рукой, займы под

22: Залог недвижимости. Вот тут уже появляется новый инструмент. 30%. Это 150 000 ₽. Фиксированный доход 27 30% Годовых не зависит от рынка акций. Не зависит от курса рубля. Залог недвижимость это реальный актив, который стоит

23: За вашими деньгами как начать и как не ошибиться разбираю в моём telegram ссылочка будет в описании следующий инструмент в этом профиле акции и индексные фонды, но вот сейчас внимательно 20% мы можем посвятить этому инструменту это 100000.

24: Рублей, но только индексные фонды, не отдельные акции и не трогать минимум 3, 5 лет. Кстати, если интересно, почему вот именно в этом профиле я не советую отдельные акции напишите в комментариях, я обязательно отвечу. Следующий инструмент золото. Вот тут

25: Его можно уже применить 15% от пятиста тысяч. Это 75 000 ₽. Ну, страховка от девальвации рубля. И вот ожидаемая доходность в этом профиле 18 22% номинально при благоприятном сценарии реально

26: Кажется. Ну, около 10, может быть, 12%. Реально, я имею ввиду, это минус налоги, минус инфляция. Следующий мой самый любимый профиль активный. Кто это? Это люди, которые хотят максимум роста капитала, горизонт у этих людей

27: Больше 7 лет, а даже лучше больше 10 лет. Эти люди готовы к просадкам 40% для них вообще не проблема. Они не паникуют, эти деньги точно не понадобятся в ближайшие годы. И вот как бы я распределил 500000 акции индекс.

28: Фонды 50% это 250 000 ₽. Основа роста капитала на длинном горизонте. Только индексные фонды на широкий рынок не трогать минимум 7 лет. Следующий инструмент. Вы уже с ним знакомы? Займы под залог недвижимости.

29: 30% сюда можно поместить от пятиста тысяч. Это 150 000 ₽. Стабильный денежный поток. Пока акции растут. Это ключевая идея. Акции могут несколько лет стоять на месте, ну или даже могут падать. Займы все это время приносят

30: Доход, который для вас фиксированный. Следующий инструмент, это 10%. Мы в него можем поместить. Это 50 000 ₽. Это у нас золото, страховка от системных рисков. Ещё 1 инструмент тоже можно здесь же его включить, фонд денежного рынка.

31: 10% на него можно отвести. Это 50 000 ₽ ликвидный резерв. Без него при просадке акций придётся продавать их в минус. А так у вас будут свободные деньги, которые можете, в принципе, использовать, если вдруг просадка достаточно интересная, чтобы от

32: Покупать внизу. И вот ожидаемая доходность этого профиля уже 20, а может быть даже 25% Годовых номинально на длинном горизонте реальная будет около 17% за вычетом налогов и за вычетом инфляции.

33: Но очень важно, друзья, такая доходность будет, только если вы действительно держите 7, 10 лет и не паникуете, друзья, вопрос для обсуждения. Как вам вообще такое распределение? Вот уверен, что у вас есть альтернативное мнение? Напишите, пожалуйста, в комментариях обсудим.

34: Сейчас, друзья, очень, очень важный слайд. Чего точно не нужно делать? Вот прям 3 запрета. Коротко запрет 1 не вкладывать все в акции. Если горизонт меньше 5 лет, рынок может упасть на 40% и не восстановиться за 3 года провере.

35: На 2008 год 2022. Ну, собственно, вы это все помните. Запрет 2 не вкладывать в крипту деньги, которые нужны. Крипта это ставка, это не инвестиция. Биткоин падал на 80% и восстанавливался просто годами.

36: Крипта только на деньги, которые вы готовы потерять полностью, ну и то осознанно. 3 запрет не держать все в 1 инструменте. Вот даже вклад, диверсификация это не про жадность, это про то, что вы не знаете будущего, но его, собственно, никто не

37: Знает, поэтому снижаем риски через грамотное распределение. А сейчас, друзья, самая важная итоговая таблица. Я все свёл прям в 1 табличку. Обязательно сделайте скриншот, скопируйте. Вот точно это вам пригодится. Сохраните этот момент.

38: Вот когда будете принимать решение, вернётесь к нему и просто проверите себя. Значит, у нас здесь консерватор, у нас здесь умеренный, и у нас здесь активный профиль. Соответственно, консерватор у нас вклад 70%, фонд денежного рынка 30% реальная доходность.

39: Около 5%. Умеренный вклад у нас 20% фонд 15 займы под залог 30% акции 20 золото 15 реальная около 10, 12% доходность. Активные у нас акции уже 50% займы.

40: Под залог 30, золото 10, фонд 10 реально будет около 15. Ну, может быть, 17%. Это за вычетом налогов и за вычетом инфляции. И вот, друзья, я вам показал 3 профиля, 3 разных ответа на один и тот же вопрос, потому что правильный ответ

41: Зависит от вас, зависит от ваших целей, зависит от вашего горизонта и зависит от вашей терпимости к риску. И вот вы знаете, не существует идеального профиля. Существует портфель, который подходит именно вам, если интересно, доходность 30%.

42: Годовых, ссылка на telegram в описании там разбираю займы под залог подробно, как оценивать заёмщика, как оценивать залог, красные флаги. В общем, все то, что нужно для того, чтобы грамотно просчитать риски, если видео было полезным, обяза

43: Обязательно поставьте лайк, сохраните именно это видео, оно вам точно пригодится. Когда будете принимать решение, вернётесь к нему и подписывайтесь. Каждую неделю новая стратегия инвестирования и только честный разбор. А в следующем видео я вам расскажу 5 финансовых

44: Ошибок людей от 35 до 50 лет, которые стоят им миллионы с подробными расчётами. Спойлер 1 ошибка.