0: Как добыть те самые деньги, которые будут приходить к вам каждый месяц, чтобы у вас всегда была вот такая вот большая сумма на счёте, сопоставимая со средней зарплатой в России или в вашем регионе?
1: Как сколько нужно денег, много роликов было снято в разных каналах, рассказывали всякую чушь, иногда рассказывали полезные вещи. Я же в этом выпуске хочу поговорить о том, сколько действительно нужно денег.
2: В каких инструментах эти деньги могут вам помочь? Никакой ерунды. Честно расскажу про все подводные камни без всяких розовых пони. И вот как мы Любим всех приветствую. Меня зовут Игорь Шимко. Я профессиональный финансист.
3: Более чем двадцатью годами опыта. Я бывший аудитор большой четвёрки кейпи энджи. Я был заместителем финансового директора в международных компаниях, таких как джонсон и джонсон, джон дир сиэнэйч индастриал. В России у меня большой опыт работы с
4: Личными финансами и инвестициями. Я сооснователь аналитической команды нзт рус фонд и управляющий консервативной стратегией на мосбирже с альфа капитал. Это фонд. Есть все ссылочки в описании, так что подписывайся ещё и на мою телегу.
5: Читай про фонд, если тебе это интересно, а теперь к теме выпуска. Итак, у нас есть мечта. Это мировая мечта, не чисто наша, российская лежать на печи и жевать калачи есть?
6: Движение fire есть вообще в целом общая усталость людей от труда, и много много лет на протяжении сотен поколений каждый хотел более расслабленной, более безопасной жизни, чтобы какие-то блага пад.
7: Буквально с неба ему на голову, и все было хорошо. В нашем случае в этом выпуске я хочу поговорить о сумме, сопоставимой со средней зарплатой в России 100 000 ₽, на самом деле даже в больших городах таких
8: Как Москва Санкт-Петербург эта сумма уже способна обеспечить очень длительную жизнь скромно, но сыто и без каких-либо особых проблем, если у вас в моменте пропали абсолютно все.
9: Остальные источники дохода 100 000 ₽ в месяц это 1000200 в год. И я вижу, что в последнее время много кто снял ролики на тему, как вот, например, облигации могут обеспечить вам
10: С таким денежным потоком. Вот с этого мы и начнём облигации в облигациях компании, взявшие у вас деньги или же государство или муниципалитеты, обязаны, соответственно, выплачивать вам по определённому графику.
11: Сначала купоны, потом тело, облигации. Условия могут быть разные, но мы говорим только там, где есть купоны, там, где купоны прописаны, где есть чёткое понимание того, сколько, когда вам будут платить, что
12: Собственно, нас сейчас будет интересовать, во первых, длительность этого дела. То есть нам нужно, чтобы на протяжении многих лет нам платили те самые купоны. Нас не устроит что-то на год или на 2, потому что са
13: Тема подразумевает, что у вас есть надёжный многолетний источник выплат. Давайте же посмотрим. Вот мы с коллегами в нзт русфонд готовим огромное количество материалов по облигациям и вот буквально сейчас закину парочку скринов.
14: Чтоб вы поняли, что в корпоративных облигациях, то есть в облигациях, которые выпущены компаниями, в большинстве случаев у нас нету никаких длинных денег. Вот если прочитаем слово дюрация, то мы увидим, что
15: На этих графиках дюрация выпусков, она очень небольшая дюрация. Это, по сути, срок, за который вам придут эти деньги, которые обязаны прийти от тех, кто вам эту облигацию продал.
16: От компаний или от государства, но это ещё не просто срок гашения, это даже меньше, чем срок гашения, потому что у вас деньги притекают быстрее, потому что где-то может быть и гашение с амортизацией, где-то может падать боль.
17: Купон. Соответственно, дюрация меньше, чем сам срок. В итоге, что мы можем понять, что у нас, по сути, есть из действительно длинных денег в облигациях только то, что занима.
18: Мало государство. И это облигации федерального займа. Я возьму 2 фактически самых длинных выпуска офз 238 и 248. Соответственно, эти 2 выпуска уже
19: Могут нам что-то мощное показать там горизонт 2040 и 2041 год. Соответственно, все замечательно. Вот открываем эксель, начинаем считать, начнём с того.
20: Сколько нам вообще нужно денег для того, чтобы при имеющихся условиях, при том купоне, который у нас капает за вычетом налогов, сколько нужно облигаций в штуках купить? Сколько нужно на это денег? Я
21: Делал расчет и для 1, и для 2 облигации. Вот синими стрелочками здесь на скриншотах отмечено, сколько вам нужно для того, чтобы в месяц капали в среднем те самые 100000
22: Сделаю сразу небольшую ремарку, чтобы меня в комментах не поправляли. В этих выпусках купон платится не каждый месяц. Он платится раз в полгода. Соответственно, вам нужно будет раз в полгода получить те самые 600.
23: Сот тысяч, положить их на какой-нибудь счёт накопительный и, соответственно, тратить по сотке в месяц. Ну потому что государство у нас не делает месячные выплаты, месячные купоны, а собрать букет из облигаций нужный.
24: Длины так, чтоб каждый месяц что-то капало, тоже не получится. Таковы реалии. Работаем с тем материалом, что у нас есть. Но все, конечно классно. Мы вроде бы решили эту задачу. Дальше нужно
25: Помнить об инфляции неприятный нюанс, но куда без него, потому что деньги со временем теряют свою покупательную способность я думаю, никому особо не надо ничего объяснять, все более чем в курсе за последние 20 лет среднегодовой темп.
26: Инфляции у нас был 7,9. Это вот сложным процентом просчитано. И давайте возьмём вот те же самые 8% как будущее, условные там 20 лет и сделаем дисконтиро.
27: То есть посчитаем. Вот вы видите, сейчас у вас снова скриншоты и посчитаем мы, что же у нас будет капать нам в карман в сегодняшних деньгах, в будущем. И мы видим, что
28: Концу работы той самой облигации. Вот при такой-то инфляции мы будем получать в лучшем случае 1 треть того, что мы изначально получали на старте. Никаких 100000 до упора там и близко нет. Это важнейший момент.
29: Хочу вот просто донести до всех, что облигации не годятся ни в коем случае в качестве многолетнего кормильца, который вам насыпет полную тарелку еды. Да, есть доходность к погашению.
30: Этих облигаций, она сегодня около 14 с половиной процентов до налогов, 12 с небольшим. После налогов вы снова это можете увидеть на скриншотах, но поймите, что здесь нету никакого волшебства. Вы
31: Просто будете проедать эти деньги на протяжении этих лет. Здесь нету индексации выплат на хотя бы размер инфляции, и это портит всю картину. Поэтому всем, кто рассказывает вам, что можно накупить кучу облигаций.
32: Жить с них вечно шлите в сад нет, облигации это временный манёвр между классами активов. Пока есть хорошая конъюнктура, пока снижается ставка, дальше облигации служат другим целям не получится кормиться.
33: Что же, у нас есть в качестве альтернативы недвижимость, да ну я, собственно уже писал в своём канале, снимал ролики на YouTube, в недвижимости у нас есть несколько моментов, исчезла нормальная Дешёвая ипотека.
34: Которая позволяла бы заработать с плечом что-то в покупке, ну, по семейной, допустим, ипотеке, по it ипотеке, по льготной, безадресной, в обычных квартирах для того, чтобы сдавать людям отдельным или семьям, и
35: И фактически мы говорим о том, что квартира покупается на свои на вторичном рынке. Никаких застройщиков сразу с мебелью, с какой-то выгодой, чтобы как можно лучше зайти и иметь свои вот эти 5, 6% от сдачи.
36: Вот Московский пример подобной недвижимости. Вот пример в Санкт-Петербурге, но и та, и та квартира, там 50, 60 метров могут приносить вам около 100000. Все классно. Ну, вроде.
37: Бы, да, но ценник у неё будет, соответственно, под 20000000. Скорее всего, вы можете заскочить туда и за 17, и за 18, в зависимости от того, кто и как будет продавать. Но больше чем на 6% Годовых вы здесь не можете рассчитывать.
38: Вот на старте, но плюс здесь вы можете влиять на индексацию, вы можете поднимать тот самый платёж и отыгрывать инфляцию. Так, в принципе все и делают, да, у кого-то получается это лучше у кого-то получается меньше там.
39: Вагон нюансов от ремонта, локации, собственно, смелости, от того, кто у вас проживает, нанесут они какой-то большой урон этой недвижимости или нет. Доходность может меняться. Это жизнь. Есть ещё 1 альтернатива тоже.
40: Без кредитных денег, без каких-либо плеч. Это коммерческая недвижимость, но надо понимать, что это бизнес. Вот буквально 1 из объектов, который действительно существует, это реальное сегодняшнее предложение. И если мы, вы
41: Кинем оттуда налоги, связанные с тем, что это только ип, по сути, может получать на свой счёт. Вы как физлицо, не можете нормально просто так сдавать без ип недвижимость. Вы вычтите, какие т.
42: Там издержки на обслуживание ип, ну вот та самая сотка и получится, да, сумма здесь уже будет поменьше, она будет сопоставима с тем, что вы вкладывали бы в офз побольше, но опять же есть нюанс тут
43: У вас будет индексация, вы сможете поднимать цену на ту самую аренду, и это будет прописано в договоре. И, соответственно, инфляция уже не будет так сильно бить по вашему денежному.
44: Ну вот это основные подводные камни того, что в облигациях вы не сможете, вы никогда не получите много, много лет классной, той самой доходности. Инфляция будет атаковать вас каждый
45: День, каждый месяц, каждый год. И чем дольше вы сидите в этих денежных, по сути, потоках. А облигации это деньги, это не чудо какое-то, это деньги, которые вы сегодня дали, а годами будете получать. Соответственно, ваши денежки размоет.
46: В недвижимости чудес тоже нет. У вас, может быть плохой арендатор, у вас могут быть плохие условия по договору. У вас может быть куча всяких нюансов, которые нужно обслуживать. Нужно следить за ними. Нужно добыть всю сумму.
47: Целиком положить её и, соответственно, вот эта сумма, она потом будет вас много лет кормить, сейчас все напишут. Ой, это маленькая доходность, но у нас задача получать деньги каждый месяц. И вот эту задачу
48: Мы закрываем чудес, ребята, в жизни не бывает. Соответственно, нужно сначала ещё сильно, сильно напрячься, чтобы эту сумму заработать, потом её разместить и потом с неё, да, получать небольшие доходы. Так, собственно, большая часть экономики и работает все.
49: Остальное это уже дополнительные ваши вложения, ваш труд, ваше время и риски рисков может быть много и они могут уничтожить ваши накопления, помните об этом, ну а на этом у меня, собственно все подпишись на мой YouTube.
50: На мой telegram канал почитай про фонды, если интересно, по ссылкам в описании всем.