0: Многие, когда высчитывают, сколько им надо денег на достижение своей финансовой цели, приходят в уныние и думают ну столько я никогда не накоплю, это просто нереально. Я даже не могу представить, чтобы у меня были такие деньги, но на самом деле накопить 1
1: Million сложнее, чем накопить 10. Как так? Сейчас расскажу. Меня зовут Дмитрий. Я автор 1 из крупнейших медиа фондовом рынке. Более 200000 инвесторов следят за аналитикой моей команды, и этот ролик станет 1 в большой серии про инвести.
2: Стратегию, психологию. А почему меня стоит слушать? Потому что я уже много лет живу за счёт собственного капитала, пассивный доход с которого покрывает все потребности моей семьи. Я знаю, о чем говорю, поэтому смотрим до конца, ведь от этого, по сути, и зависит.
3: Будут ли ваши инвестиции успешными или же принесут убыток. Итак, давайте разбираться, почему же накопить 1000000 куда сложнее, чем 10000000. Во первых, инвестиции это всегда про дисциплину. Когда только начинаешь копить, по сути, меняешь все свои.
4: Финансовые привычки, а они у большинства, даже если они хотя бы что-то в жизни копили, сводятся к циклу. Накопил, потратил, накопил, потратил, а чтобы перейти к циклу, накопил, продолжаю копить коплю. Ещё больше. Нужно перестроиться и на первых порах это делать.
5: Достаточно сложно. По сути, мы тем самым откладываем свою награду и удовольствие, что вот когда-то там через 20 лет я смогу получить награду, а большинство людей устроены так, что они не умеют откладывать свою награду. Поэтому 1 и самое важное в накоплении
6: Это перестроить мышление на длинный горизонт и сформировать дисциплину, так как именно от дисциплины будет зависеть успешность всех инвестиций, нет дисциплины и регулярного монотонного повторения одних и тех же действий получил зарплату.
7: Положил деньги на брокерский счёт, купил активы, но не будет и успеха, плюс важно понимать, что инвестирование это как марафон, а не спринтерский бег здесь успех приходит именно на длинных дистанциях, а не на горизонте года или пары месяцев на короткой.
8: Станции могут быть и убытки, но если грамотно пользоваться рыночными просадками, на длинной дистанции, увеличивается доходность, а многие новички желают успеха здесь и сейчас, игнорируя длинную перспективу и тот факт, что чем короче горизонт, тем менее заметно.
9: Успехи. А почему это так? Давайте разбираться. Все вы наверняка слышали про эффект сложного процента, когда за счёт реинвестирования дивидендов и купонов итоговая доходность на длинном горизонте существенно растёт. Но когда эффект от сложного процента становится виден.
10: Невооружённым взглядом. На самом деле только после 5 лет непрерывного инвестирования, без периодических снятий со счета под текущие нужды. Причём после 5 лет непрерывного инвестирования он только только начинает проявляться. Хорошо же виден он становится уже
11: Ближе к 10 годам непрерывного инвестирования. И чем длиннее горизонт инвестирования, тем виднее становится эффект сложного процента. Например, представим, что у вас стоит цель накопить капитал к пенсии, и вы начинаете его копить с нуля, инвестируя 20000.
12: Тысяч рублей в месяц. В среднем под 15% Годовых. Через 5 лет сумма ваших пополнений составит 1 200 000 ₽, а сумма дохода 571000. Это всего лишь 32% от итоговой суммы портфеля через 10 лет при таких вводных раз
13: Мер дохода от итоговой суммы портфеля составит уже 56% через 15 73, через 20, 84, через 25 91%. Вдумайтесь в итоговом капитале через 25 лет непрерывного инвестирования со среднерыночной доход
14: Доходность 91%. Это будет доход от портфеля и только 9%. Сумма ваших пополнений, кстати, за 25 лет это всего лишь 6 000 000 ₽, если продолжать инвестировать по 20 000 ₽ в месяц. Все это время, никак не индексируя эту сумму. Остальные
15: 58,9 миллионов рублей накопятся с помощью сложного процента от доходов от инвестиций за это время. То есть, чем дольше вы копите, чем длиннее ваш горизонт, тем больше ваш капитал работает на вас. Именно поэтому накопить свой самый 1.
16: 1 000 000 ₽ гораздо сложнее и дольше, чем накопить следующие 9. Следующий важный момент в накоплениях. Это понимание, что со временем жизнь меняется. У вас появляются новые навыки, новые возможности, да, хотя бы просто со временем происходит индексация зарплаты и
17: Вы начинаете зарабатывать больше. Вспомните, сколько вы зарабатывали 10 лет назад. А сколько сейчас было ли для вас проблемой 10 лет назад откладывать ту сумму в инвестиции, которую вы откладываете сейчас. А сейчас ведь это уже точно не проблема. Поэтому надо понимать.
18: Что даже если вы в свой личный финансовый план заложили, что будете откладывать определённую сумму ежемесячно через 10 лет откладывать эту сумму в инвестиции станет гораздо проще и с высокой вероятностью скорость достижения цели начнёт увеличиваться.
19: Поэтому чем дальше, тем проще и быстрее копить деньги. И раз уж мы вспомнили про личный финансовый план, давайте честно ответим на вопрос а он у вас есть или вы его никогда не составляли? Ведь личный финансовый план это тот инструмент, который поможет трезво в
20: На ваши цели и увидеть пробелы в своём финансовом планировании все, как правило, планируют на горизонт месяца или года. Но почему бы не делать этого на горизонте хотя бы 10:15 лет? Ведь время и сложный процент позволяют гораздо легче и быстрее достигать Нужных.
21: Целей. Допустим, у вас есть дети, вы понимаете, что к совершеннолетию вы хотели бы скопить им деньги на образование или жилье? Или вы понимаете, что лет через 5 надо будет поменять машину? Почему бы сразу не заложить в личный финансовый план такие крупные траты? Ведь гораздо про
22: Проще 10 лет откладывать по 15 000 ₽ и за счёт эффекта сложного процента накопить ребёнку на квартиру, чем потом пытаться достать нужную сумму за 2 3 года или брать ипотеку, плюс упорядочивание своих доходов, расходов и инвестиций даёт полное понимание того,
23: На что вы можете рассчитывать через 10:15 лет в плане пассивного дохода и что можно поменять, чтобы этот результат стал лучше? Кстати, из личного финансового плана как раз тоже очень чётко видно, с какой скоростью прирастает капитал и что накопление 1 1000000 идёт тяжелее.
24: Длиннее, чем накопление 2 1000000. Следующий аспект. И, что важно, главная ошибка инвесторов это, конечно, отсутствие знаний. Как правило, новички приходят на рынок, не до конца понимая, что и как тут работает. Не знают базовых понятий типа экономического цикла и как его
25: Определить не понимают, как работают различные классы активов и теорию портфельного инвестирования, и точно не могут самостоятельно грамотно составить свой портфель практически все в начале пытаются трейдить, тем самым уменьшая свою доходность, а также покупа.
26: Активы, когда их надо продавать, а продают, когда надо покупать. Становится ли в этих условиях 1 1000000 ближе? Ну, конечно же, нет. Когда-то там через год, когда инвестор разберётся, как все работает, определит свой риск, профиль, цель инвестирования и свою стратегию и составит
27: Нормальный рабочий портфель, тогда дело пойдёт быстрее и скорость накоплений вместе с доходностью увеличатся, но это будет потом. A1 1000000 опять-таки будет собираться из за отсутствия знаний. Достаточно тяжело. Поэтому важно эту ошибку не допускать. И важно сразу начи.
28: Учиться правильно инвестировать. Тем самым вы помогаете сложному проценту сразу включиться в работу. Конечно, с этим мы существенно помогаем членам нашего инвестиционного клуба, в том числе из за этого мы и получаем такую позитивную обратную связь от клубчан.
29: Следующая типичная ошибка Новичков, которая сильно мешает накоплению 1 1000000, это игнорирование рисков. Многим новичкам кажется, что чем больше рисков я на себя возьму, тем выше будет доходность, и тем быстрее я накоплю капитал. Но это ошибка.
30: Когда мы говорим про риски, повышенный риск коррелирует только с возможной повышенной доходностью, но вообще не гарантирует её. А вот повышенный риск, он остаётся, положим, сейчас вот коррекция на рынке, и вы сделали портфель из 100% акций набирает
31: В него самые рискованные бумаги 3 эшелон или сильно недооценённые акции со слабым фундаменталом, у всех у них будет повышенная возможная доходность, но в моменте они корректируются гораздо сильнее рынка, и совершенно не факт, что отрастут после окончания.
32: Быстрее или больше. То есть не обязательно, что вы получите повышенную доходность, а повышенную волатильность вы уже получили, и все ваши пополнения. В этом случае, по сути, практически не приближают вас к 1 накопленному 1000000 или другой вашей цели, потому что вы вклад
33: Вкладываете деньги в эти инструменты, а они проседают в цене, и сумма накоплений растёт либо слишком медленно, либо стоит на месте. И совсем иная картина у тех, кто риски не игнорирует и делает портфель более сбалансированным, добавляет в него различные классы активов. И кроме
34: Агрессивных инструментов держит ещё и консервативные. Даже среди тех же акций есть акции, которые на коррекциях практически не просаживались. Посмотрите график акций Сбербанка или мать и дитя. Например, они более консервативны, чем истории типа мечела. И менее
35: Но почему-то новички хотят скорее быстро заработать, чем инвестировать в консервативные истории, а это ошибка, которая отдаляет вас от 1 1000000 либо другой вашей цели. Стоит обратить внимание и на собственный риск. Профиль. Большинство Новичков на этот
36: Вопрос отвечает, что он у них агрессивный, они легко переживут временную просадку портфеля, но так происходит Ровно до 1 глубокой коррекции когда активы начинают пикировать вниз несколько месяцев, на ней многие новички начинают писать мне, что они переоценили свой риск профи.
37: И на самом деле он у них умеренный или и вовсе консервативный, а то и вовсе пишут, что продали все активы, чтобы они ещё больше не проседали. И скажите мне, приблизило их такое поведение к накоплению 1 1000000. Ну отнюдь. Когда-то потом, когда они
38: Строят портфель в соответствии со своим действительным риск профилем, чтобы временная просадка активов в портфеле не выбивала их из строя и не заставляла продавать хорошие активы в убыток. Они начнут ускорять накопление капитала на таких просадках, но не сейчас, кстати.
39: Члены нашего клуба не совершают таких ошибок, потому что рядом с ними всегда есть наша команда. И раз уж заговорил о команде, совсем недавно Алла, эксперт нашей команды, записала для вас обучающее видео по определению риск профиля. Обязательно с ним ознакомьтесь. Оно в плейлисте.
40: Другими обучающими роликами. Это именно та простая, но сильная база, которая нужна каждому инвестору. И последнее. Но самое важное, что стоит отметить, как правило, в начале пути накопления капитала у инвестора не закрыты многие базовые финан.
41: Потребности нет, подушки безопасности или она недостаточна, не накоплены деньги на какие-то крупные покупки и велик соблазн периодически залезть в инвестиции и часть денег оттуда вывести на решение текущих проблем. Поэтому 1 1000000 зачастую становится эдаким.
42: Горизонтом, который все время отдаляется. Как только вы к нему значимо приблизились, возникают какие-то обстоятельства, которые вынуждают вас часть денег снять и использовать на текущие нужды вместо накопления капитала. И накопление 1 1000000 снова отодвигается, чтобы
43: Этого избежать. Важно как раз сделать личный финансовый план и понять, как и когда вы будете совершать крупные планируемые траты и, главное, за счёт каких ресурсов. Ну и обязательно решить базовые вопросы типа подушки безопасности на 3 6 месяцев ваших обычных расходов, чтобы
44: При возникновении каких-либо неожиданных проблем вы могли их закрыть без того, чтобы пришлось изымать часть денег из капитала и решать проблемы за счёт них. Поэтому главное, что мешает накоплению 1 1000000, это, конечно же, действия самого инвестора и отсутствие у него
45: Его знаний. Как правило, за 1 2 года на бирже какая-то база у инвестора появляется и дальше накопления идут гораздо легче и быстрее. Плюс включается эффект сложного процента. Именно поэтому зачастую накопить 1 1000000 гораздо сложнее и дольше, чем накопить следующие 9.
46: Миллионов. Надеюсь, что это видео помогло вам лучше понять, как работают инвестиции. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и делитесь этим видео с друзьями. А этот ролик я помещу в плейлист с другими обучающими роликами, и вы уже можете перейти к его просмотру.
47: И до встречи.