0: Можно ли создать пассивный доход? 100 000 ₽ в месяц? Как вам такая цель? Реально ли вообще иметь такую подушку, чтобы больше никогда не думать о работе вполне. И сегодня я покажу, как к этому прийти. В этом видео я разберу конкретные варианты пассивного дохода, покажу.
1: Что работает на вас, а что против? Многие думают, что пассивный доход это только для миллионеров. Но я разберу на цифрах, что это не так. Если вы устали жить от зарплаты до зарплаты, это видео для вас. В конце я дам пошаговый план, как выйти на пассивный доход. Меня зовут Максим.
2: Я финансист с пятнадцатилетним опытом, основатель и ведущий проекта инвестори. Ну а мы начинаем, но начну я, однако, не с самого позитивного момента. Почему 95% людей до этого вообще никогда не дойдут? Ответ на самом деле очень прост. Вы неоднократно
3: Слышали, что 95% людей на финансовых рынках теряют деньги и только 5% людей их зарабатывают. Но в чем же секрет этих 5%? Неужели они какие-то особенные? Или у них какое-то специальное образование, или они всю жизнь занимаются?
4: Только финансами вовсе нет, дело в спешке. Дело в том, что наше человеческое нутро, наше человеческое я хочет видеть результат здесь и сейчас. Именно поэтому вот этот нетерпёж заставляет нас делать лишние движения, причём в боль.
5: Большом количестве и очень часто эти лишние движения превращаются в хаос. А как известно, хаос всегда заканчивается плохо. У нас рулит на самом деле только система, система, которую мы можем сами себе создать. И знаете, есть такая цитата даже по баффету.
6: Что деньги от нетерпеливых перетекают к терпеливым. Так вот, время это ещё 1 очень хорошая цитата. Тоже рекомендую запомнить время. Может быть как вашим худшим врагом, так и самым лучшим другом. И если у вас
7: Времени мало, и вы куда-то вечно торопитесь, и вы хотите увидеть быстрые результаты, то время становится для вас худшим врагом. И, к сожалению, ну или, к счастью, этот враг всегда сильнее вас. Но если вы никуда не торопитесь, если вы размеренно себе
8: Нарисовали конкретный трек. Конкретный путь, по которому вы собираетесь двигаться в сторону богатства. Вы никуда не спешите, то время становится вашим лучшим другом и играет вам только на руку в накоплении капитала, для того, чтобы выйти наконец.
9: На нормальный пассивный доход и не зависеть от работодателя, не зависеть от зарплаты и перестать жить от месяца к месяцу, надеясь на какие-то повышения или что-то в этом Роде. На самом деле многие из вас попробуют сейчас парировать и сказать ну как же так, деньги должны работат.
10: 24 на 7. Вот я их отложил, все они должны работать с этой секунды. Вот, вот, каждое время абсолютно на меня. Почему вы говорите не торопиться? Почему вы говорите там не сразу не идти, не размещать их куда-то? Во первых, я так не сказал. И действительно тот же
11: Говорил о том, что вы поистине станете богатым только тогда, когда вы будете спать, а что-то будет за вас работать и приносить вам деньги, то есть не только своими руками, не только во время рабочего дня, во время там рабочей смены и так далее.
12: А ещё и в то время, когда вы отдыхаете, деньги действительно должны работать 24 на 7. Но вопрос в том, что мы подменяем понятия и делаем это сами. Смотрите, если мы размещаем деньги не в самые высокорисковые активы, а, наоборот, в низкорисковые активы.
13: Они ведь тоже работают на нас, правильно? Да, они нам не приносят какие-то 100, 200, 300% там по году, но эти деньги работают на нас размеренно, шаг за шагом. И это тоже работа, которая осуществляется 24 на 7. Но почему?
14: То многие люди привыкли думать о том, что вот вложил копеечку. Завтра должно быть 2, а через месяц вообще все 10. Друзья, с таким мышлением далеко не уедешь. И сегодня мы как раз с вами разберём конкретные шаги. Что нужно сделать для того, чтобы построить наконец нормальный
15: Капитал, который действительно будет приносить пассивный доход, а не развалится раньше 1 или 2 месяца. Я прекрасно понимаю, вот это желание сделать иксы. Вот эта пропаганда вокруг вечно того, что там можно что-то вложить и тут же поднять очень много денег вокруг.
16: Куча шума, куча информации. И знаете, вы видите верхушку айсберга в виде каких-то супер успешных историй, которые очень часто бывают либо вымыслом, либо очень жёстко приукрашенной, но небольшой правдой. На самом деле это действительно наше человеческое свойство, что мы
17: Хотим увидеть сразу вот много, получить много поэтому мы стремимся к тем самым иксам. Вместо этого настоятельно рекомендую вам построить для себя действительно какую-то рабочую связку, о которой мы сегодня поговорим, и эта связка будет работать на вас.
18: Гораздо стабильней и эффективней, чем любые попытки сыграть в иксы. Вот представьте, вы попробовали поучаствовать в каком-то hyper, не знаю, кто-то покупает какую-то акцию или там какую-то криптовалюту и вы зашли и вам действительно повезло, повезло как в лотерее.
19: Но задайте себе вопрос, что вы будете делать после этого вы не будете никогда больше пробовать поучаствовать в этой лотерейке. Это сильно. Вряд ли вы поучаствуете 2 и максимум 3 раз, потому что, скорее всего, уже на 2 разе вы просто потеряете все деньги, человек.
20: Это такое существо, которое вечно сдавленно с 2 сторон, 2 большими чувствами, которые управляют и рынком, и человеком. В отдельности. Эти чувства называются жадность и страх. Так вот, даже если вам повезло 1 раз.
21: Это, кстати, называется положительный тильт. Вы будете испытывать жадность и будете пробовать сделать это ещё и ещё раз. У вас же есть под боком, да, успешный кейс, но никто вам не объяснил, что что-то более менее вразумительное, что превращается в статистику и в какие-то доказательные
22: Закономерности это то, что хотя бы вот 40 раз вы провели какой-то эксперимент, у вас есть какие-то данные и вы можете на этих данных уже сделать какие-то выводы, но друзья, 1 точка, 1 событие это не выводы, даже 2, даже 3. То есть вы не можете делать выводы о каком-то посто,
23: На основе 1 случайного успеха и другое чувство, которое управляет рынком, но это, конечно, не тема нашей сегодняшней встречи, но тоже её попытаюсь раскрыть. Это страх, когда вокруг все начинают пытаться что-то сделать, что-то купить там, куда-то зайти в какие-то активы, да.
24: Но на самом деле все там падает, падает, падает и падает вы испытываете страх, пропускаете нужный момент, когда действительно стоит войти в рынок, даже в рынок каких-то низкорисковых активов и вы предпочитаете сидеть вот так вот аккуратненько и держать под подушечкой у себя на накопительном где-то счёте денежки.
25: Вы видели хоть 1 человека, который на накопительном счёте реально стал богатым? Вы ни 1 такого человека не знаете, потому что это не работает. Так вот, друзья, возвращаемся на шаг назад к иксам. Забудьте, пожалуйста, про иксы и сосредоточьтесь на том, чтобы вы
26: Строить понятный стабильный трек, стабильную систему в своих финансах. Ещё по поводу хайпов я задам вам 1 вопрос. Вас не удивляет, что когда какой-то актив, да, опять же это может быть там какая-то, например, акция или это может быть что-то ещё неважно, но вот
27: Везде на слуху, там все telegram каналы описали, там на YouTube уже все начали говорить, там сосед вам сказал, и вот все это летит наверх, наверх, наверх, наверх. Смотрите, любая сделка, любая цена, любая котировка образована встречей покупателя и продавца.
28: То есть, чтобы кто-то купил, нужно, чтобы кто-то продал. Вы никогда не задумывались о том, что вот эти хайп истории, которые разгоняются, что кто-то там постоянно продаёт этот актив. Вы не думали, почему он это делает? Или они почему они выходят? То есть они, получается, выходят об вас, чтобы вы
29: Зафиксировать прибыль, да, им нужно кому-то продать, вы, а они продают на, то есть кто-то это делает. Это 1, о чем нужно задуматься. 2, о чем нужно задуматься. Точнее вспомнить. Это пример с долларом. Очень яркий пример, вы видели?
30: Покупаете, как обычно, на хаях хаях.
31: Зафиксировать прибыль, да, им нужно кому-то продать. Вы покупаете, как обычно, на хаях, а они продают на хаях. То есть кто-то это делает. Это 1, о чем нужно задуматься. 2, о чем нужно задуматься. Точнее вспомнить. Это пример с долларом. Очень яркий пример вы видели?
32: Эти свечки, да, в 2022 году, когда доллар улетал по 150, вы представляете, кто-то там по 150, по 147, по 145, 140, 135 покупал доллар и либо до сих пор сидит в жесточайшем убытке, либо этот убыток уже давно
33: Ужасные, огромные. Зафиксировал, потерял там больше половины капитала и распрощался с этой историей. Представляете? А были те, кто покупал несколько лет назад доллар по 70, когда он, например, спускался там 65, 60 и
34: Dali нервы снова фиксация, снова убытки и потом с 60 он отлетал до 100 и человек кусал локти и сидел ну как же так, как же так, я же вроде все верно сделал, но почему, почему снова образовался убыток, потому что не было системы не было заранее, да.
35: Ответов самому себе. Что я буду делать? И самое главное, кто мой друг или враг? Время, если я собираюсь сидеть в долгую снова, кто правильно друг. Но если я дёрнулся и сменил стратегию раньше времени, пожалуйста, снова мы встречаемся с одними
36: Самых злейших врагов. Давайте переходить к конкретике, к цифрам. Сколько нужно капитала для того, чтобы пассивно каждый месяц получать 100, где они 100, вот они 100 000 ₽ каждый месяц. Что
37: Что нужно нам для этого сделать? Какой капитал нужно наконец-таки собрать, сколотить и с него уже наконец то вот так вот расслабиться, сесть в кресло и даже, наверное не выходить на работу, просто получать сотку в месяц.
38: Дома. Итак, при ставке 12.
39: Что нужно нам для этого сделать? Какой капитал нужно наконец-таки собрать, сколотить и с него уже наконец то вот так вот расслабиться, сесть в кресло дома и даже, наверное, не выходить на работу, просто получать сотку в месяц. Итак, при ставке 12
40: Процентов Годовых. Нам с вами понадобится капитал 10 000 000 ₽. При ставке 18% нам понадобится 6 500 000 ₽, а при ставке 24%. Что, кстати говоря, тоже реально сделать нам понадобится всего 5000000 руб.
41: Но вот что реально сейчас пощекотит ваши нервы и ваше внутреннее я, которое, ну все, давай, давай сейчас начнём. Вам понадобится всего 1 200 000 ₽ при доходности 100% Годовых, для того, чтобы
42: Делать каждый месяц по 100 000 ₽ пассивно. А теперь давайте честно ответим себе на 1 вопрос какой из 4 сценариев, какая процентная ставка Годовых наиболее вероятна и наименее кому из вас или из ваших знакомых?
43: Вероятна.
44: Делать каждый месяц по 100 000 ₽ пассивно. А теперь давайте честно ответим себе на 1 вопрос какой из 4 сценариев, какая процентная ставка Годовых наиболее вероятна и наименее вероятна кому из вас или из ваших знакомых?
45: Или знакомых, знакомых, или кого бы то ни было удавалось сделать 100% Годовых на постоянной основе. Может быть, где-то вы и слышали историю о том, что кто-то там удвоил капитал за год. Окей, пусть даже так, и пусть даже
46: Такая 1 история iz 1000 действительно есть, но что было после этого с этим человеком, с его капиталом? Может быть, он все обнулил? Может быть, он потерял половину и так далее. Не существует стратегий на финансовых рынках, которые стабильно
47: Из года в год приносит вам те самые иксы, то есть 100%, 100%. Удвоение, удвоение, удвоение капитала каждый год это невозможно. Теперь давайте ответим на вопрос, какая вероятность? Ну, 12, 18 процентную ставку получить абсолютно реально.
48: Даже с учётом текущей снижающейся ключевой процентной ставки мы с вами можем найти и государственные облигации, и корпоративные облигации, и смешать их вместе, а там же ещё и приплюсовать какой-нибудь налоговый вычет с индивидуального инвестиционного
49: Счета, да, иис и получить, выйти.
50: Даже с учётом текущей снижающейся ключевой процентной ставки мы с вами можем найти и государственные облигации, и корпоративные облигации, и смешать их вместе, а там же ещё и приплюсовать какой-нибудь налоговый вычет с индивидуального инвестиционного счета, да, иис, и получить, выйти
51: На те самые 18 20% по году. Ну, вы скажете, Максим, легко, конечно, рассуждать, да, про какие-то 5, 6000000, когда дырка в кармане, там откладывать нечего и так далее. Ну, во первых, откладывать всегда есть, что при любой зарплате эта тема на самом деле отдель
52: Ролика, и он уже опубликован на этом канале. Вы можете его найти, посмотреть там я детально объяснил, что ваши накопления от вашего текущего дохода никак не зависит. Но к теме нашей сегодняшней встречи, то, что вы должны запомнить, что вероятность получать из года
53: Ролика, и он уже опубликован на этом канале. Вы можете его найти, посмотреть там я детально объяснил, что ваши накопления от вашего текущего дохода никак не зависит. Но к теме нашей сегодняшней встречи, то, что вы должны запомнить, что вероятность получать из года в год
54: 12 процентную ставку доходности по своему счёту или 15, например. Да, давайте усредним это гораздо более вероятный сценарий, чем целиться в какие-нибудь там, 50, 100, 150% Годовых, если мы действительно хотим с вами выстроить устойчивую систему.
55: Которая будет кормить нас из года в год и приносить пассивом 100 000 ₽. Поначалу это будет меньше, но в итоге мы выйдем и на 100 000 ₽, то мы должны с вами изначально выбрать и строить устойчивый путь, устойчивый маршрут к нашей
56: Цели, а не вот так вот скакать по горкам вверх вниз, вверх вниз и скорее всего, только вниз и снова все потеряли, разочаровались в финансовых рынках, снова закрыли все эти YouTube каналы и остались жить в своей реальности, которую когда-то хотели поменять, но так ничего.
57: Для этого и не сделали. Вы можете сказать, что это скучно, но на самом деле скука это самое лучшее чувство в скука. Это верное ощущение, которое вы должны испытывать, когда вы управляете своими финансами.
58: Инвестициях.
59: Для этого и не сделали. Вы можете сказать, что это скучно, но на самом деле скука это самое лучшее чувство в инвестициях. Скука это верное ощущение, которое вы должны испытывать, когда вы управляете своими финансами.
60: Если вам становится интересно вот так вот, знаете, шальные какие-то решения, адреналин, что-то вы там вложили, почувствовали, у вас там сердце колотится, там, смотрите, котировки вечно, то это 1 признак того, что вы скоро зафиксируете убыток или вообще потеряете все. А если
61: Если вот вы откладываете каждый месяц стабильно, там докупаете облигации, и там особо ничего не происходит, на ваш взгляд. Ну, на ваш взгляд, в смысле, там месяц к месяцу ничего не происходит, да, там немножечко подросла котировка, там, где-то там купончик упал, через, там 3, 6 месяцев, как бы визуально вам кажется, что вы плюс
62: Минус стоите на месте и вам скучно. Вот это самое правильное, потому что именно скука на дистанции определяет успех с вами реальным примером из своей жизни. Такой не самый может быть, простой для понимания, но очень важный для меня. И он мне на всю жизнь вот сформировал понимание именно стабиль.
63: Чувства я поделю.
64: Минус стоите на месте и вам скучно. Вот это самое правильное чувство, потому что именно скука на дистанции определяет успех. Я поделюсь с вами реальным примером из своей жизни. Такой не самый, может быть, простой для понимания, но очень важный для меня. И он мне на всю жизнь вот сформировал понимание именно стабильности у меня
65: Был большой опыт работы на американский хедж фонд, в рамках которого я создавал стратегии, которые будут там обращаться на бирже и приносить прибыль. Так вот, для больших денег, для больших инвестиционных домов хедж фондов, компаний гораздо важнее.
66: Ориентироваться на устойчивость. То есть вот мы там сравнивали свои стратегии не по тому, сколько они заработают в год, а по тому, у кого более прямая Ровная линия на дистанции капитала. То есть как капитал прирастал во времени, если эта линия выглядела вот
67: Так, вот так вот, да, пусть даже прирастала, но вот так вот дёргано, хаотично это плохо. А если у нас более сглаженная линия, то это очень, очень хорошо. И такая стратегия является устойчивой. Её берут в работу, и там платили за это деньги. Мораль из этой истории только 1 устойчивость превыше
68: Всего и устойчивость на дистанции действительно мультиплицирует все ваши усилия, которые вы сделали за эти годы, за годы, когда вы откладывали капитал, за годы, когда вы его размещали, финансовые инструменты, за годы, когда финансовые инструменты начали приносить вам дополнительные проценты. И все это как огро.
69: Огромный снежный ком превратилась просто в вашу большую подушку, которая сегодня формирует для вас пассивный доход. Если вас не вдохновил пример с американским хедж фондом, то давайте я вам расскажу ещё 1 более реальный пример, также из своей жизни. У меня есть очень хороший друг, товарищ.
70: Он же крупный финансовый банкир в 1 из крупнейших банков, в нашей. И зовут его Илья. Знаете, сколько я знаю, илью? Я все вижу, как он собирает только портфель из облигаций на рынке. Уже все, что только не произошло события там 20 год.
71: Стране.
72: Он же крупный финансовый банкир в 1 из крупнейших банков в нашей стране. И зовут его Илья. Знаете, сколько я знаю, илью? Я все вижу, как он собирает только портфель из облигаций на рынке. Уже все, что только не произошло события там 20 год.
73: 22, там 23 безумный рост. И вот он все не торгует, не торгует акциями. Я говорю, Илья, вот, ну почему, почему только облигациями, только самым низкорисковым активом? Разве тебе не хотелось никогда поторговать акциями? Разве тебе никогда не хотелось там?
74: Ты торгуешь?
75: 22, там 23 безумный рост. И вот он все не торгует, не торгует акциями. Я говорю, Илья, вот, ну почему, почему ты торгуешь только облигациями, только самым низкорисковым активом? Разве тебе не хотелось никогда поторговать акциями? Разве тебе никогда не хотелось там?
76: Чуть больше пробовать заработать, на что Илья мне и отвечал и продолжает отвечать, что стабильность превыше всего, особенно в управлении большими деньгами, вы сейчас скажете ну, это elia, конечно, он там банкир, у него там сотни миллионов рублей, друзья, так он и начинал.
77: Такого же с малых денег. В конце Концов, 1 вопрос вам тоже задам. Вот вы сейчас на небольшой сумме привыкаете как-то обращаться с финансами, у вас формируется привычка. Эта привычка может быть либо правильной, либо неправильной. И в зависимости от того, какой путь мы выбираем такую привычку.
78: Мы закатываем фундаментально, как бы в себя, да, и дальше так, по жизни у нас и будет происходить. Мы так и будем эти шаги дальше и делать на, на другой размер капитала. Конкретно приведу пример. Если вы сейчас небрежно обращаетесь со своими, со своими, там, 10, 20, 30 000 ₽, то
79: Что будет через несколько лет, когда у вас счёт будет 500700 тысяч, 1500000, 3 000 000 ₽, вы также небрежно будете совершать действия, вы будете вечно перекладываться из 1 стратегии в другую. Вы будете стараться опять там пытаться там выловить какие-то иксы, поймать какой-то хайп и вы буде
80: Терять уже гораздо большие деньги, потому что с абсолютного вложения, с нескольких миллионов, потеря 10% это 300000, а потеря как бы с 10 000 ₽, 10%, это всего лишь, ну что там 1 000 ₽, как вам сейчас кажется, это абсолютно ничего, но вы уже сейчас формируете неправильную привычку, которая
81: В будущем сыграет с вами очень и очень злую шутку. И в конечном итоге все вот эти годы, когда вы что-то пытались сделать со своими финансами просто коту под хвост. Поэтому формируйте правильную привычку заранее, сразу с первых Шагов с малого капитала. Итак, давай
82: Давайте разберём 3 самых верных способа потерять свои и в итоге не выйти на пассивный. 1, это лезть, в чем ты вообще не разбираешься. Ну, к примеру, вот у вас не было никакого опыта торговли акциями, и вы берете свои
83: Деньги, доход туда, куда ты.
84: Давайте разберём 3 самых верных способа потерять свои деньги и в итоге не выйти на пассивный доход. 1, это лезть туда, куда ты, в чем ты вообще не разбираешься. Ну, к примеру, вот у вас не было никакого опыта торговли акциями, и вы берете свои
85: Первые деньги, которые начали там копить свой 1 счёт, сразу пуляете в акции и пробуйте ими торговать. Ну, конечно, что там Россия обложена санкциями, впереди будет только лучше. Когда санкции будут снимать. Надо сейчас закупаться акциями, и все будет хорошо. И вот вы начинаете покупать акции. Видите, проса.
86: Как бы и вы не знаете, что делать. Вы уже через несколько дней будете ощущать стресс, будете ощущать нехватку компетенции знаний в управлении этими активами. Начинать нужно с наиболее простых инструментов, которые не обладают там повышенной волатиль.
87: Не зависит от огромного количества факторов, у которых есть вот просто пункт а и пункт б, и все, например, это могут быть облигации или даже там какие-то фонды денежного рынка. Сейчас чуть подробнее про конкретные инструменты тоже поговорим. 2 способ потерять все свои деньги тоже. Вот он прям супер.
88: Верные, запоминайте, если хотите их слить, это действие на эмоциях. Вот вы, допустим, даже выбрали правильный путь инвестировать в облигации, в низкорисковые, допустим, даже в облигации федерального займа, но они тоже обладают ценой, да.
89: Цена не ходит так же быстро, как и у акций, но тем не менее она тоже может и снижаться, и расти. Вот вы начали формировать свой правильный портфель на первые десятки или сотни тысяч рублей, купили каких-то офз, что-то случилось, например, в экономике или там со ставкой
90: Центрального банка и, допустим, через месяц у вас просадка по портфелю 2 3%. Это полный ужас. Раньше вы с таким не сталкивались, вы испытываете страх больших потерь и вы просто берете все, продаёте нафиг и думаете, вот сейчас там развернётся, пересижу
91: И тогда снова зайду, чтоб больше не потерять. Поэтому сейчас все продам. Это действие исключительно на эмоциях. Ну, во первых, вы точно не знаете, когда будет разворот. Во вторых, вы нарушаете заранее созданную собой стратегию, то есть она ещё не начала даже работать, вы её уже уничтожили просто под корень, поэтому
92: Точно также действие на эмоциях в обратную сторону, когда вы, например, сидите в тех же облигациях, а сбоку у вас там начинают какие-то акции расти, вы там видите, там, не знаю, на рбк, ещё где-то, на каких-то каналах, там в телеграммах какая-то акция выросла на 10%, на 20%. И вы-таки
93: Блин, а я купил облигации, чтобы сделать 15% за год, а тут акция вот по соседству тоже там в 1 клик могу взять, она сделала 15% за 2 дня, че то какая-то нескладуха. Ну-ка я продам все облигации и перекину быстренько в акции перекидываете все, акция там падает - 10% минус.
94: И все, ребят, вы потеряли снова огромную часть своих денег. Это действие на эмоциях. И 3, что можно сделать для своего портфеля, чтобы его уничтожить, это менять свою стратегию каждую неделю? Вы даже там не поддаётесь хайпу, вы, к примеру, там
95: Ну, к примеру.
96: И все, ребят, вы потеряли снова огромную часть своих денег. Это действие на эмоциях. И 3, что можно сделать для своего портфеля, чтобы его уничтожить, это менять свою стратегию каждую неделю? Ну, к примеру, вы даже там не поддаётесь хайпу, вы, к примеру, там
97: Изначально выбрали путь облигаций, но через недельку кто-то вам сказал, что о, а золото, например, там, или увидели какие-то, какую-то статью, там про золото, золото будет дальше расти, потому что там конфликты по миру разворачиваются, золото, защитный актив, все, всему там финансовым рынкам конец, золото, самое крутое.
98: Все перекинулись, золото прошло 2 недели, опять что-то прочитали, золото подпросил. За это время о ставку будут снижать дальше. Или там ставку снизили снова. Там центральный банк, причём сильнее, чем ожидал рынок и облигации пошли расти. О, нет, не дело. Продам-ка я половину золота, перекинусь, там половинк.
99: Снова в облигации будут диверсии, ованный портфель. И вот так вы каждую неделю, каждый месяц меняете свою стратегию. Так вот, метание между 1 вариантом инвестиций и другим вариантом инвестиций это очень плохо. И это на самом деле даже не казино, потому что в казино хотя бы есть правила, а здесь вообще правил просто никаки.
100: Нет, вы как-то хаотично перекидываете деньги из 1 там котелка в другой. Давайте лучше ответим на вопрос, из чего вообще собирать капитал. Во первых, у вас точно должна быть финансовая подушка. И это не инвестиционный счёт. Финансовая подушка, это что-то на какие-то срочные ситуации, например, не дай Бог кто-то
101: Болел или нужно там починить машину, или что-то там случилось. Ремонт там в квартире, в доме, что это вот те деньги, к которым вы можете обратиться. А инвест счёт это деньги, к которым вы не можете обратиться вообще, это то, что вы формируете на долгосрок. Финподушка это тоже долгосрок, но к которому можно
102: Срочно.
103: Болел или нужно там починить машину, или что-то там случилось. Ремонт там в квартире, в доме, что срочно это вот те деньги, к которым вы можете обратиться. А инвест счёт это деньги, к которым вы не можете обратиться. Вообще, это то, что вы формируете на долгосрок. Финподушка это тоже долгосрок, но к которому можно
104: Обращаться. Итак, инструменты для финансовой подушки это накопительные счета. Самый слабый вариант, честно говоря, там очень маленькая ставка. Краткосрочные вклады тоже не подходят, потому что, допустим, у вас даже краткосрочный вклад на 3 месяца. Машина сломалась через месяц и
105: Как бы, если вы выдерните со вклада проценты сгорят, ну и толку то от того, что вы положили на вклад эти деньги, никакого нет. Поэтому лучший вариант для финансовой подушки это фонды денежного рынка. Вы можете открыть брокерский счёт и купить там фонд денежного рынк.
106: Как выглядит его график? Это просто вот такая прямая, без каких-либо колебаний, как технически устроен этот инструмент? Он даёт доходность, почти равную ключевой процентной ставке центрального банка. И выглядит это следующим образом. Вы покупаете этот фонд денежного рынка. Самый популярный это
107: От втб в тинькофф можно купить мон. Ну если у вас какой-то другой брокер, посмотрите, сейчас у каждого брокера есть свой фонд ликвидности. Наиболее выгодно покупать тот фонд ликвидности. У какого брокера вы обслуживаетесь? Если втб, то Лидии, если тинькофф, то тмн и так далее.
108: Вы его покупаете и финансовый институт. В данном случае ваш брокер размещает каждую ночь эти деньги, все накопленные деньги, да, которые все люди купили фонд денежного рынка, все деньги размещаются на ночь в центральный банк. Центральный банк платит за эти деньги процент каждый день начисля.
109: Этот.
110: Процент, да, и поэтому такой график образуется, что процент там аккумулируется. Каждый день там купил, сегодня продал, через неделю все проценты сохранились. Можно там купить сегодня продать. Завтра процент за день тоже будет начислен. Поэтому финансовая подушка и фонд денежного рынка.
111: Этот процент, да, и поэтому такой график образуется, что процент там аккумулируется. Каждый день там купил, сегодня продал, через неделю все проценты сохранились. Можно там купить сегодня продать. Завтра процент за день тоже будет начислен. Поэтому финансовая подушка и фонд денежного рынка.
112: Как будто бы это самые самые лучшие и верные друзья. Ну и 2 часть это уже, безусловно, инвестиционная часть, которую мы начинаем формировать с облигаций. Запомните на примере большого такого красивого дерева, что облигации это вот ваш ствол, это все, все, вот само дерево.
113: Ваши корни это фонд денежного рынка, это где-то может быть валюта, но это тема отдельного разговора. Где-то это может быть золото тоже нужно аккуратно относиться к этому. Но это вот корневая система, да, но ствол это облигации. А где же акции в этой системе?
114: Акции это удобрения, но, друзья, сначала мы выращиваем дерево, и потом мы, соответственно, можем как-то пробовать ускорить его рост только тогда, когда мы разобрались с основными инструментами. Опять же, если мы начнём с наиболее рисковых в том, в чем вообще не разбираемся, есть
115: Вариант потерять денежные средства сразу с первых же своих Шагов. Как правильно формировать облигационную часть? Я рекомендую комбинировать подход, то есть покупать и облигации федерального займа, и корпоративные облигации, облигации федерального займа. Это когда вы берете облигации
116: Государственные, да, то есть государство у вас фактически берет в долг и начисляет вам за это процент в виде купонов. А корпоративные облигации это, например, облигации Сбербанка, это облигации, там, газпрома, лукойла и других известных вам больших компаний. Тем самым у вас по корпоративным облигациям.
117: Ставка чуть больше, чуть выше по офз. У вас самый минимальный риск, ну там дефолт страны это основной риск. Люди, которые пережили дефолт 98 года. И знаете, говорят о том, что тогда, мол, по гко не были выплаты.
118: Проценты, даже тогда, друзья. Через 3 месяца все было абсолютно выплачено. Поэтому, если не размещать свои деньги в офз, как бы вообще хранить их просто под подушкой. Ну, можно с ними просто попрощаться, потому что их инфляция будет, есть абсолютно каждый день через
119: Полгода вы эти деньги даже не узнаете, потому что вы на них сможете купить в 2 раза меньше. Так что Волков бояться в лес не ходить. Я вам предлагаю разобраться в инструменте с наименьшим риском. Фактически здесь риска даже меньше, чем вклад в каком-нибудь банке даже
120: В Сбере 2 пункт это разные выпуски, то есть формировать так называемый cash flow. Для себя, что это такое? Облигация стоит 1 000 ₽, там плюс, плюс минус какие-то там десятки рублей, да, то есть 1 облигация по номиналу 1 000 ₽. Соответственно, вы можете, допустим, на 10000 рубле.
121: Купить 10 облигаций, причём абсолютно разных. Там какая-нибудь 1 офза, другая офза, там облигации Сбербанка, облигации газпрома и так далее. То есть у вас такой будет портфель сбалансированный. Обычно облигация, особенно, если мы говорим про офз, выплачивает купон 2 раза в год, да, то есть каждое полугодии.
122: Вы можете сформировать свой портфель, чтобы у вас приходили купоны, допустим, январь, там, сентябрь, февраль, октябрь, май и так далее. Каждый месяц или почти каждый месяц. Для чего это нужно? Во первых, для того, чтобы ваш мозг видел поступление.
123: Так.
124: Вы можете сформировать свой портфель так, чтобы у вас приходили купоны, допустим, январь, там, сентябрь, февраль, октябрь, май и так далее. Каждый месяц или почти каждый месяц. Для чего это нужно? Во первых, для того, чтобы ваш мозг видел поступление.
125: На счёт видел, что это действительно работает, что у этого есть отдача и что это действительно какой-то процесс, который не просто там как-то существует, а действительно вам приносит денежные средства, да, поначалу в небольшом, может быть, объёме, но самое главное зафиксировать у себя в голове.
126: Этот процесс работает. Во вторых, стоимость денег во времени уменьшается. И здесь логично, что чем раньше вы получаете купон на руки, тем раньше вы можете на этот купон докупить следующую облигацию, и тем быстрее ваш снежный финансовый ком будет расти.
127: Поэтому получать облигации как можно чаще по году. Это на самом деле очень правильная и понятная история. На мой взгляд, многие финансисты имеют разную точку зрения. Этот счёт, на самом деле, там математическая разница, если вы получаете там облига,
128: Там раз в полгода, там раз в полгода, да, и вот каждый месяц она на дистанции первых, 2, 3, там 4 лет, может быть не особо большая в плане, там каких-то дополнительных приростов процентов, но на длинной дистанции это превращается для вас действительн.
129: Приятный дополнительный бонус несколько сотен, а то и миллионов рублей. Также существует вдо, так называемые высокодоходные облигации. И вот здесь давайте сразу, никогда вы к ним не прикасаетесь. Тот инструмент, который требует, а больших компетенций
130: Это.
131: Приятный дополнительный бонус несколько сотен, а то и миллионов рублей. Также существует вдо, так называемые высокодоходные облигации. И вот здесь давайте сразу, никогда вы к ним не прикасаетесь. Это тот инструмент, который требует, а больших компетенций
132: Б большого количества времени для того, чтобы следить за ситуацией, и в даже имея пункт 1 и 2, вы все равно не застрахованы от того, что вы потеряете в них много денег. Что такое вдо. Например, были облигации дядя дена в своё время шаурма. Знаете, наверное, такое
133: Слышали, допустим, офз, тогда предлагали что-то в районе 9, там 8% доходности, какие-то корпоративные облигации могли предлагать 10, 11% доходности, а дядя Денер со своей замечательной икс иксэль шаурмой предлагал 18% доход.
134: И вот незнающий Василий, конечно же, выбирает облигации. Селл такой, ну все, я облигацион, у меня там минимальный риск, я буду о, 18%. И выбрал дядю денера, да, поддержал полгодика. Годик, полтора вроде пополучал эти.
135: Купоны по 18%. И тут и дядя Денер дефолтнулся и не смог выплатить ни процент по этим облигациям, да, в виде, ни само тело займа. Есть все деньги, денежки просто испарились, потерялись в лучшем случае там
136: Пам купона то.
137: Купоны по 18%. И тут пам и дядя Денер дефолтнулся и не смог выплатить ни процент по этим облигациям, да, в виде купона, ни само тело займа. То есть все деньги, денежки просто испарились, потерялись в лучшем случае там
138: Продал где-нибудь по 20% от номинала, там покупал за 1000, продал за 200. Вот тебе игра в повышенный доход, так что вдо существует всегда они есть в рынке. Будьте аккуратнее, как их отличить. Ну очень просто. Посмотрите, какая сейчас доходность в моменте по облигациям федерального займа, например, 26 240.
139: 26, 248. Вот такие выпуски, посмотрите, можете посмотреть какую-нибудь там облигацию Сбербанка. И если вы видите какую-то облигацию незнакомую вам существенно большим высоким доходом, процентом, да, потенциальным, естественно, то туда точно лезть не стоит, потому что это
140: Вдо кстати говоря, облигаций очень много, разные выпуски разные сроки, в них можно запутаться, если самостоятельно просто сесть, открыть там таблицу и пытаться что-то выбрать, поэтому специально я каждую неделю в своём telegram канале формирую актуальную
141: Для вас.
142: Вдо, кстати говоря, облигаций очень много, разные выпуски, разные сроки, в них можно запутаться, если самостоятельно просто сесть, открыть там таблицу и пытаться что-то выбрать. Поэтому специально для вас я каждую неделю в своём telegram канале формирую актуальную
143: Таблицу по облигациям и федерального займа и корпоративные хорошие выпуски. Расписываю, какие там сроки погашения, какие там купоны, в чем вообще суть идея, короткие комментарии простым человеческим языком даю. Ссылка будет в описании к этому видео.
144: На мой telegram канал переходите совершенно бесплатно, делюсь для вас этой полезной и актуальной информацией. Ну вот, допустим, вы начали собирать нормальные устойчивые облигации, формировать финансовую подушку в виде фондов денежного рынка, но все равно, друзья, существует.
145: 3 причины, которые реально могут убить даже эту стратегию и пошатнуть сильно ваш капитал. 1, это продажи на панике, например, случается очередной какой-то чёрный лебедь, не знаю, там какой-нибудь коронавирус, что-нибудь ещё. Вот вы сидите в облигациях, и у вас облигации там с 90
146: 8% номинала падают куда-нибудь в 70% номинала или как те же там некоторые выпуски офз падали в 2024 году, там до 50% от номинала, там дальние выпуски, которые на много лет. Но в конечном итоге они там за пару лет отросли.
147: На 20, 30 40%, наверное. Вот. Поэтому если вы будете подвергаться панике и забывать про то, что ваша дистанция, ваш срок, это долгий срок, то вы будете просто действовать на панике, продавать, фиксировать убытки, ну,
148: И опять начнётся полный хаос. Более того, вам скажу, что даже если цена облигации просела, в любом случае, вам её погасят по номиналу, то есть по 1 000 ₽, как бы она сейчас не, не была просевшей, но погашение состоится в любом случае по номиналу такая
149: Особенность облигаций. Именно поэтому я говорю, лучше предпочитайте их, чем какие-то выскорискованные активы, по крайней мере, на в начале своего пути. 2 причина это, конечно, проедание купонов. Вот вы сформировали портфель, вам приходят купоны, вы такой, о, прикольно. Мне там в следующем месяце придёт купон, я там с него
150: Возьму там, оформлю себе рассрочку, там обновлю себе телефон, не знаю, новенький там, да, возьму какой-нибудь айфончик, и все замечательно. И вот вы с купонов там 1 взяли, другое взяли, там жене что-то купили, там футболку сыну обновили. Вот и все купоны вы просто прожираете и фактически
151: Ваш вот этот ком снежный ваш работник финансовый, которого вы пытались выстраивать, он перестал расти, он остался карликом маленьким. Да. И, ну все, вы можете забыть про свой пассивный доход в виде 100 000 ₽ в месяц. Вы к нему реально никогда, н.
152: Не придёте, потому что вы просто начали свой сад. Вот понимаете, финансы, да, финансовая система, которую вы выстраиваете, это ваш сад, у вас какой вариант? Вот вы его посадили, вот он 1, там что-то взошло, да, какие-то плоды это принесло. Вы можете
153: Подойти, поухаживать за садом дальше, чтобы он рос а можете взять просто собрать все, выстричь нафиг, нажраться прям вот просто вот все это съесть в этот сезон и остаться к следующему сезону с голой жопой просто ни с чем сад это то, за чем нужно ухаживать. Сад это то, что нужно беречь.
154: Речь, сад, это то, что нужно выстраивать на много, много, много лет вперёд, а не сразу брать и собирать все плоды и уходить оттуда. Ну как бы так не работает. И 3 это, конечно, перекладывание, о котором мы сегодня поговорили, не перекладывание купонов в облигации.
155: Да, в покупку. То есть это как раз-таки хорошая стратегия. Когда вам пришёл купон, вы на этот купон докупили опять там этих же облигаций или каких-то других там из актуальной подборки, а перекладывание между стратегиями, вот это вот бегство вам пришли купоны там, или вы что-то, не знаю, продали какие-то облигации, вдруг решили на эмо.
156: И купили там опять золото, опять там валюта пошла наверх. Вы валюту там купили. Все это мы возвращаемся опять на шаг назад. Вас снова понесло. Вы снова в хаосе. Я думаю, знакомая картина для многих. Друзья, если вы это чувствуете, зафиксируйте, задекларируйте себе, что это реально про вас, и постарайтесь.
157: Пожалуйста, больше никогда вот этого перекладывания, мешкания между стратегиями, не допускать пошаговый план перехода от своего обычного дохода к реальному капиталу. 1, что нам нужно сделать, это учёт своих собственных расходов, когда вы начинаете вести
158: Учёт своих расходов у вас вот все свои расходы как-то, знаете, поджимаются. Так вот, автоматически, не сильно не надо себя ущемлять ни в чем. Просто посчитайте, я же не говорю отказываться от чего-то, просто посчитайте и у вас образуется откуда-то вдруг дополнительный излишек. Или вы видите,
159: Места, которые вы, вот, не знаю, там купил ненужную безделушку, там в корзине лежала в прошлом месяце, в этом месяце оплатил там с озона, с вайлдберрис, там. И вот она пришла, я ей не пользуюсь. 1, 2, 3, вот так вот по году у вас набирается приличный капитал, понимаете? То есть учёт расходов.
160: Он вам помогает выявить слабые места, которые реально вот, ну никак на вашу жизнь не влияют, счастья вам не приносит пользу никакую не приносят. Это деньги, которые вы просто закопали. Вы эти деньги могли работать на вас, приносить для вас новые деньги. Так что учёт расходов это 1 путь. Как
161: Сказал 1 очень уважаемый человек, не нужно на всем экономить, нужно стараться как можно больше зарабатывать, тогда на все хватит. Вот прям советую записать себе эту цитату. Я по ней живу уже кучу лет легко сказать, да, по поводу повышения дохода. И вы скажете, трудно сделать.
162: Хоть что-то сделайте, то хоть 5 точку, то поднимите со стульчика, то подумайте немножко извилинами нужно покрутить, да, то есть чаще всего друзья, как бы это сейчас не звучало жёстко, но на самом деле только лень мешает нам вырастить свой доход, если вы уже устоявшийся.
163: Специалист какой-то отрасли в какой-то компании. Вы чем занимаетесь? 5, 10, 15 е? Ну серьёзно, вы считаете, что вы можете помочь каким-то ещё людям? Вы не можете кого-то посультировать, вы неможете там выйти на фриланс, взять какие-то олитене заказы. Может вы бугате, не знаю, Ельне может это делать, Егор открыть, а пойти свой бизнес бросить работ.
164: Не надо, оставайтесь на своей работе, просто найдите какой-то приработок, подумайте, как вы ещё можете монетизировать свои знания. Своё время дополнительное, может быть, в рамках текущей работы, взять там на какую-то там часть ставки, дополнительную должность себе, пожалуйста, вы просто не пробовали это делать, попро.
165: Нарастить свой. 3. Это, конечно, последовательность инструментов, о которой мы с вами говорили. Например, если вы возьмёте и просто разобьёте даже свой портфель пополам, купите офз 26 245 офз 26 248. У вас купоны будут приходить сентябрь март май ноябр.
166: Доход и
167: Нарастить свой доход. И 3 это, конечно, последовательность инструментов, о которой мы с вами говорили. Например, если вы возьмёте и просто разобьёте даже свой портфель пополам, купите офз 26 245 офз 26 248. У вас купоны будут приходить сентябрь март май ноябр.
168: Почти что все кварталы вы там захватили все времена года, почти что урвали все, у вас уже есть cash flow, это cash flow, докупаете другие облигации и так далее. Можно сформировать ещё более разрозненный диверсионный портфель, просто возьмите систему и следуйте наконец то ей я хочу абсолютно честно сказать о том, кому.
169: Ему все это вообще никак не подойдёт, если вы не готовы реально сесть и посчитать свой бюджет, если вы продолжаете ждать от жизни чуда какого-то, которое просто как манна небесная на вас так вот свалится котлетой и все, и принесёт вам сотку в месяц, можно не работать, просто сидеть на
170: Там чесать своё пузо, то это не для вас. Если вы хотите быстрых иксов, если вы думаете, что вы свои 10 000 ₽ разгоните там в 20, 30, 40 через месяц, это не для вас. Ваш путь, скорее всего, только в 1 конец вы потеряете весь капитал и отдадите эти деньги тому, кто
171: Более терпелив и у кого время это лучший друг. Но если вы понимаете, что ваш путь долгосрочный, вы на него действительно идёте, выходите, вы хотите прийти наконец то к своему пассивному доходу, уволиться с работы. Может быть, я не знаю, через там 5, 10 лет, и вы готовы
172: Вести свой бюджет. Вы готовы осознанно формировать свои не волатильные активы, да, может быть, скучные, заниматься скучными инвестициями в облигации те же самые, то у вас, скорее всего, все действительно получится. Помните о том, что
173: Что сначала вы доходите до первых 100 000 ₽, вас они уже греют, радуют. Это уже ваш результат, потом 1 1000000 тяжелее всего даётся именно 1 1000000, а потом все идёт по накатанной. И ещё 1 очень интересное математическое свойство и правило, что на дистанции
174: 10 лет у вас капитал будет сформирован наполовину из того, что вы скопили, а наполовину из процентов. А вот дальше все, что после 10 лет, там уже реально работает сложный процент, там ваш финансовый работник в виде процентов уже приносит больше, чем приносите.
175: Вы в эту же самую копилку, то есть, например, через 15 лет у вас 75% всех денег, это будут накопленные проценты и только 25% того, что за все это время собрали вы. Но эта математика работает только на долгосроке. Первые
176: Несколько миллионов рублей. Первые шаги. Первые годы это костёр, который мы с поддерживаем, раздуваем, чтобы он не погас. А потом он разгорается в такое пламя, которое не остановить. Это огромный финансовый. Сейчас здесь появится видео, которое очень лако.
177: Вами вот пожар.
178: Несколько миллионов рублей. Первые шаги. Первые годы это костёр, который мы с вами вот поддерживаем, раздуваем, чтобы он не погас. А потом он разгорается в такое пламя, которое не остановить. Это огромный финансовый пожар. Сейчас здесь появится видео, которое очень лако.
179: Продолжает тему нашей сегодня.