0: Как в 2026 году можно вообще куда-то вкладывать деньги? Как спасти их от инфляции? Куда засунуть, что с ними сделать? Очень много этих вопросов? Они постоянно прилетают. И я хочу записать базово.

1: Основное видео, которое расставит все вот эти вопросы в нужные места и даст часть ответов после того, как вы посмотрите это видео по принципу парета буквально 80% будет у вас в голове устаканено.

2: Разложено по полочкам. Поэтому смотри видео до конца. Если тебя волнует вопрос, что же делать с деньгами в этом непростом году? Всех приветствую. Меня зовут Игорь Шумко. Я профессиональный финансист с более чем двадцатилетним стажем. Я сооснователь команды.

3: Фонд у меня за плечами, опыт работы в большой четвёрке, в keep эмджи я был также заместителем финансового директора в международных компаниях снг России, это джонсон, джонсон, джон дир синей индастриал. Сейчас я ещё и управляющий фонда с альфа капитал.

4: Консервативная стратегия на мосбирже. А ещё у меня вот вот вышла книга с бамбора про личные финансы. Тоже очень полезна. Ссылочки все в описании. Ну, теперь давайте вернёмся к самому важному. Что

5: Делать с деньгами. Типичный вопрос. Очень много людей приходит и на личные консультации, и какое-то общение в чатах происходит. Встречаюсь с людьми на конференциях у всех одни и те же вопросы переживают, хотят открыть какой

6: Вклад новый хотят во что-то проинвестировать. Поехали с самого важного. 1, для чего вам это нужно. То есть если вы следите за моей деятельностью, то вы уже поняли, что без правильной постановки личных финансовых целей

7: Все, чем вы занимаетесь вашими финансами, это путь в никуда. И вы не знаете, что вы хотите, как вы хотите этого достичь, к какому сроку вы готовы это достичь и с помощью каких имеющихся средств вы будете планировать?

8: Это достигать вот эти ключевые параметры. Их в 1 очередь нужно выписать себе в голове. Это все не держится. Нужно положить обязательно на бумагу, нужно там в эксель ворд, куда угодно, хоть на бересте нацарапать.

9: Но главное, чтобы вы это извлекли из своего процесса мышления, который на самом деле очень хаотичен и структурировали вот 1 шаг у нас есть, да, на самом деле шаг тяжелейший, ему посвящается огромное количество внимания и работы. Вот.

10: В академии 2 0, которая сейчас стартует 25 июня, у нас тоже очень много времени посвящается целеполаганию. И от целеполагания уже к созданию собственно портфелей, которые будут у каждого свои, нету.

11: Единого портфеля, 1 на всех нету единого такого типа. Вот купи сейчас это и будет круто. Это не решает ваши задачи, это не строит вам никакую систему и не наводит порядок в вашей голове. А наша задача делать именно так. Определились с целью

12: Или с целями. Дальше. У нас есть широчайший спектр классов активов, которые у нас служат для решения разных целей и задач. Давайте немножечко их вспомним. То есть у нас самое простое

13: Понятное, это народный выбор всех времён вклады, то есть деньги, которые вы даёте в долг банку, банк их использует в своей банковской деятельности, получает процентный доход, получает

14: Комиссионный доход формирует резервы, выкидывает свои траты и возвращает вам ваши деньги с процентами в установленный срок. В установленное время. Важно, что вы кредитуете банк. Это не волшебная шкатулка, где деньги?

15: Сами собой нет. Вы передаёте их, допустим, под 14%. Банк дальше уже адресует с дополнительной премией кому-то под 18, под 20. И у нас, к счастью, существует система страхования через агентство страхования вкла.

16: Это упрощает жизнь вкладчиков? Да, нельзя. Львиная доля граждан с их накоплениями может распихать все своё свободное финансовое имущество во вклады и не париться по этому поводу. Потом важный момент ещё

17: У нас помимо вкладов есть такая штука, как наличные, но наличные у нас все-таки лимитированы, потому что сейчас сложновато иметь большие суммы налика, соответственно, особенно двигать их туда сюда на банковский счёт и обратно.

18: Потому что есть ограничения, мониторинги, связанные с 115 федеральным законом. И ещё, собственно, 161 законом. В меньшей степени я отдельный ролик снимал себе на канал. Можете посмотреть как раз

19: На эту тему. Его, если вы сильно много будете туда сюда гонять, денежку снимать, класть, класть, снимать, особенно ещё будете с переводами развлекаться, то рано или поздно вам ограничат дистанционное обслуживание в каком-нибудь из банков задав.

20: Этим кучу неприятных вопросов. Оно вам нужно, наверное, не особо, но наличные деньги в каком-то объёме это важная кубышка, которая должна у вас быть интернет могут отключить. Вам нужно срочно куда-то поехать, что-то решить и те самые

21: Купюрки, которые вы достаёте откуда-нибудь из шкафчика, сейфика или просто бумажника, способны в моменте решить очень и очень много важных задач, особенно если вы где-то в пути или в путешествии плюс наличная валюта.

22: Наличную валюту я лично очень ценю и уважаю, потому что это моя возможность поехать за границу, отдохнуть или что-нибудь привезти оттуда. Я систематически, кстати, подкупаю, ка.

23: Месяц и складываю её так, что я также, как и вы, участвую в этом валютном празднике, только с 1 нюансом. Я это делаю для того, чтобы сегодня забронировать будущие траты. И, в принципе, за мно

24: Месяцы усреднить свой накопленный капитал. То есть какие там курсы, меня не особо волнуют. Я не покупаю на самых пиках интереса, когда все бегут, я обычно там могу даже что-то подпродать. Но вот такие моменты, как сейчас,

25: Сейчас, когда рубль крепкий, я усиленно покупаю себе наличную валюту. Это важно запомнить не для заработка. Это ваши будущие траты, просто вы их забронировали, обеспечили сегодня, потом фондовый

26: Рынок, само собой, фондовый рынок это прям подклассы, это долевое участие в бизнесах акции. Здесь целый мир с кучей всяких подводных камней. И плюсы, и минусы здесь присутствуют, и здесь нужна

27: Достаточно профессиональная работа для того, чтобы определиться с тем, что вы оттуда хотите извлечь. Да, мы сейчас про это поговорим попозже. Важный момент. 2 драйвера роста ваших вложений в акции.

28: Это рост непосредственно тела и получение дивидендов и реинвестирование этих дивидендов в какие-то другие акции или другие финансовые инструменты. Есть ещё такая большая, ещё намного большая категория, как облигации. Естественно, вы все о них слышали.

29: И, возможно, много. Знаете, облигации это обеспечение, по сути, денежного потока для вас диверсифицированного, хорошего. Вы даёте деньги в долг бизнесом, но не банку в данном случае.

30: Как по договору кредита, а множеству можете дать бизнесов, можете даже государству дать, даже тем же банкам можете дать, но на других условиях все это делается через биржевые механизмы, через приобретение.

31: Либо на первичных размещениях, либо на вторичном рынке выпусков облигаций с надеждой на то, что все обязательства по этим облигациям будут выполнены в срок в полном объёме, и вы получите ту доходность, на которую вы рассчитывали, как обычно.

32: В жизни бывают нюансы, бывают всякие ухудшения ситуации заёмщиков и пролёты мимо кассы незадачливых покупателей тех самых ценных бумаг. Помимо этого есть широчайший класс вложений в недвижимость.

33: Это история, связанная как с физической, так и с бумажной недвижимостью. И вот на фондовом рынке есть паи в виде пифов. Пифы, как раз связанные с недвижимостью. Эта, кстати, тема тоже будет

34: Отдельно широко и глубоко разбирать. В этом году в академии 2 и 0 целый отдельный модуль посвящён ей. Кстати, ссылочка на регистрацию в академию все ещё присутствует, там осталось чуть больше.

35: 2 Десятков мест, но, в принципе можете попробовать и, возможно у вас будет шанс туда попасть. У нас отбор в академию в этом году ведётся строго через предварительную беседу, потому что мы хотим сохранить

36: Адекватную, качественную, здоровую атмосферу среди того сообщества, которое приходит учиться и потом остаётся вместе с нами в долгую. Пойдём дальше. Дальше. Очень важный момент, связанный опять же, с фондовым рынком. Но куда, наверное,

37: Большинству из вас лучше не лезть. Это наличие срочного рынка, это тоже вроде бы биржа, но это все-таки больше инструмент профессионалов и в 1 очередь инструмент для управления рисками компаний, то есть

38: Вы как физическое лицо там можете пробовать спекулировать чаще с понятным итогом в виде потери средств, иногда улёта в долги. Поэтому я эту тему чуть чуть подсветил, и мы её убираем в сторону. Она нам не понадобится. Понятно, что недвижимость.

39: Может быть, и в виде квартиры, и в виде купленного объекта коммерческой недвижимости. Это уже для больших капиталов. Понятно, что если у вас там 5 000 000 ₽, у вас этого быть там не может. Максимум, что вы можете купить, это паи.

40: Каких-то отдельных фондов, связанных с недвижимостью, золото, следующий класс активов. Сразу скажу, что вот эти все золотые фьючерсы в помойку могут быть либо акции золотодобытчиков, но они дискредитировали себя чуть менее

41: Чем все за последние годы. Поэтому я к ним плохо отношусь, прямо скажу, облигации золотодобытчиков. Да, это like монеты золотые, инвестиционные это самый универсальный инструмент, потому что их физически можно хранить дома.

42: Здесь нету таких требований жёстких, как у слитков, потому что слиток вы замучаетесь продавать без хорошего дисконта. Ну только банку, в котором купили. Желательно, чтобы ещё в этом банке хранили куча нюансов. А вот всякие Георгии победоносцы вполне могут

43: Быть себе интересны, но опять же, сколько надо, чего иметь это мы тоже сейчас будем обсуждать, потом всякие вложения высокорисковые, типа крипта, какие-то альтернативные инструменты. Это мы

44: Откладываем тоже в сторону, потому что я не считаю вот эту вот криптовалюту каким-то защитным активом. Нет, это чисто спекулятивная, высокорисковая история на достаточно зябкой, шаткой такой основе.

45: Понятно, что есть ю стейбл коины, в которых можно проводить транзакции. Люди активно ими пользуются, но вы же там будете расплачиваться. То есть это средство платежа. А если вы хотите заработать на каких-нибудь

46: Взлётах и падениях, даже битка, или эфира, или ещё каких-нибудь там мемных монет. Ну это уже чистейшей воды спекуляция и просто такие ставки в казино теперь немножко о том, какой класс активов, что решает самые прос.

47: Понятные задачи, связанные с накопить на какую-то большую покупку покупка квартиры, обучение детей, покупка машины это определённый срок и по пути движения.

48: По этому сроку вы будете сначала от рисковых активов идти к менее рисковым. Если вам предстоит покупка недвижимости через год, то, в принципе, кроме депозитов или фонда ликвидности на той же бирже или Коротких офз длинной.

49: До года лучше вообще ничего не брать. Никаких сидений там в акции, даже Сбера или в каких-то классных корпоративных облигациях. Нет, не нужно. У вас скоро сделка. Вам нужно точно, чтобы все ваши деньги до неё, до

50: Ехали, поэтому вот эти несколько процентов возможной доходности, они не стоят риска, который стоит. За этим. Многие люди, кстати, путают риск и доходность. Типа больше риска, больше доходности нет.

51: Иногда и очень часто больше риска. Это тупо больше риска. То есть если вы вкладываетесь в акции сегежи, которые не в состоянии заработать себе свободным денежным потоком на обслуживание долга и на

52: Наращивает долг и снова уничтожает капитал. Ну, ребят, какой это риск? Это же самый очевидный финансовый риск. Компания операционно убыточна, и вы берете её и надеетесь, что где-то снизят ставку и вырастут, стрельнут её.

53: Акции, да, может быть стрельнут, может быть, даже процентов на 20 стрельнут, но если вы будете долго находиться в этой позиции, то у вас есть шансы, что вы укатаете свой счёт на - 50% и вот скорее произойдёт это чем

54: То, что вы там заработаете, понимаете, соотношение неадекватное. Опять же, если вы, например, зашли в историю, связанную с теми же самыми средними или длинными офз, и ждёте снижения ставки,

55: 12 процентам. И у вас есть потенциал роста 20 или больше процентов в этих инструментах. При том, что риск у вас кредитный, по сути, 0. Учитывая, что это государство, у вас риск есть только

56: Процентные, связанный с тем, что ставку не снизят, но даже если не снизят, у вас там доходность к погашению уже зафиксируется. 14,6%. Риска особо нет. А вот доходность есть, понимаете, суть. И вот когда мы с вами выбираем

57: Активы, мы должны понимать, где риск, где доходность, соответственно, инструменты типа депозита, это подушка безопасности, она должна быть за пределами рынка, потому что фондовый рынок это инфраструктура, вот инфраструктура.

58: Её могут закрыть на месяц, например, как было в 22 году, и вы будете сосать лапу. Она ещё иногда по выходным закрыта чуть менее, чем всегда. Если у вас не специальный жёлтый брокер, который разрешает все, что угодно делать, там торговать 24 на 7. Вы

59: Может быть, даже продать ничего толком не сможете. В выходные, если вы ещё сидите в таких инструментах, которые по выходным не торгуются, и деньги свои не можете вытащить, а они могут понадобиться вам в субботу, например, вечером. Поэтому у вас ещё должна быть обязательно наличка. Должен быть депозит.

60: Это все у вас лежит, соответственно, дома в 1 или нескольких банках, чтобы у вас всегда был доступ за пределами фондового рынка быстрый. У вас должна быть высокая ликвидность этого инструмента.

61: Размер подушки это не проценты от вашего счета, это месяцы ваших жизненных трат в нормальном режиме. В идеале полгода или больше, да? То есть 3 месяца уже хорошо. Полгода уже прям нормально. 6, 12 мес.

62: Соответственно, вообще отлично. Если подушка у вас способна кормить год, класс, но это уже вы вполне состоятельный человек, потому что у вас есть большое накопление. Я ранее снимал видео про нормы доходности и про нормы сбереже.

63: Соответственно, у вас есть высокая норма сбережения, и она позволяет вам отложить кучу денег, соответственно, норма доходности позволяет вам отложить их под достаточно неплохой

64: Процент сегодня в будущем он может быть меньше, но на подушке не зарабатывают. Это база. Затем следующий, как бы подкласс целей, это инвестиции, связанные с Ростом, да, то есть вам нужно, чтобы ваш капитал рос и

65: Rolls в процессе роста с инфляцией здесь мы миксуем истории между акциями на фондовом рынке и облигациями должно быть, по идее, то и то, потому что если мы работаем, допустим, с моей авторской пилой, то мы

66: Постоянно делаем рекласс, то на росте мы продаём отросшие избыточно акции, складываем это фонд ликвидности или в офз. Соответственно, делаем наоборот. Вот сейчас рынок просел на почти 16% и мы распродаём

67: Мы выходим из облигаций и заходим в акции. Я лично так делаю. Я уже почти все, что можно, упаковал в акции и вот сейчас буду ждать дальнейшего развития событий.

68: Если рынок пойдёт ниже, то я уж там с каких-то дополнительно приходящих денег что-то куплю. Если он пойдёт вверх, я подожду хорошего роста по Пиле, снова срежу и положу обратно в облигации. То есть вот такая вот история.

69: Которой можно заниматься много лет, но это на длинные горизонты, когда нужно сначала пропустить капитал и важный ещё момент, что вы постоянно пополняете ваши сбережения с вашей работы, с вашего бизнеса.

70: Вы не пытаетесь выкружить из маленьких капитальчик в себе прям на жизнь, чтобы больше ничем не заниматься. Вот только там трейдингом или только инвестициями с этого жить. С этого можно жить с инвестиций, когда у вас реально много, много

71: Много денег зависит от региона места проживания ваших аппетитов. Но вы понимаете, что фактически, если у вас есть коммерческая недвижимость, вот вы в пределах, там, процентов 8 9 можете от годового дохода.

72: Ну, в смысле, годовым доходом пользоваться от вашего объекта. Но если у вас нужно 3 000 000 ₽ на вас, на ваше домохозяйство, на полные какие-то расходы годовые, вот, и считайте там.

73: Сколько вам нужно этих миллионов, там фактически почти 30000000 на то, чтобы это обеспечить. Это только коммерческой недвижимостью с биржевыми активами нужно ещё больше. Об этом тоже мы разговаривали в прошлых видео, поэтому это точка роста по мере

74: Приближение к дальнейшим целям. Вы прикладываетесь в более более консервативные инструменты и покупаете что-то уже себе большое, например, ту же самую недвижимость, предварительно на этапе уже выбора, сидя в тех же самых

75: Деньгах, в ликвидности, в фондах денежного рынка. Здесь очень важно понимать, что нету единого правильного соотношения, сколько акций, сколько облигаций есть вот эти истории про

76: По 100 минус возраст, что типа вот там 40 лет нужно, чтобы было 60% акций, 40 облигаций. Это так чисто от Балды взято. На самом деле никто никому ничего не должен в личных финансах, кроме вас самих.

77: Самому себе, то есть в личных финансах. Ваша задача номер 1. Это обеспечить себе необходимые средства для решения ваших жизненных задач. Такие истории, как недвижимость, это решение.

78: Задач по обеспечению денежного потока. Если вы не профессионально занимаетесь недвижимостью, то вот как бы рента с неё. Если вы покупали квартиры с льготной ипотекой, я вас поздравляю. Если у вас есть наследные квартиры, я вас тоже поздравляю.

79: Пользуйтесь, получайте этот поток и заодно инфляционный рост самого тела этих квартир. Если вы готовитесь к какой-то активной пенсии, у вас накопился приличный избыток капитала. Ко мне очень много людей.

80: Так, приходит и мы как раз вот этой теме в этом году посвятим очень много внимания в академии 2 0. Там отдельный блок про коммерческую недвижимость, мы там тоже будем много это обсуждать и как выбрать, какие есть.

81: Подводные камни, кого посадить, кого не посадить из арендаторов, под что, что подходит? Потому что есть большие объекты, которые ты купил, под тебя собрали и сидишь, чилишь, да? То есть у нас вот была такая история, когда в прошлом году

82: Году человеку нужно было обеспечить лечение больного родственника на много лет, вперёд, на десятки лет вперёд. Никакими облигациями вы это в жизни не решите. Никакими акциями вы это в жизни не решите, потому что у нас есть втб, который у нас то платит, то не платит.

83: У нас есть газпром, который то не платит, то платит у нас платящих стабильно акций на рынке. Ну, как бы кот наплакал, да, таких, чтобы ещё в какой-нибудь д левый не влезли и проблем вам не создали. Поэтому, если нам нужны

84: Десятки лет получения денег, ребята. Бетон с бетоном тоже много подводных камней. Можно понапокупать такого говна, что закачаешься. Кстати, основная проблема людей состоит в том, что сразу бегут все быстро.

85: Нужно быстро пристроить деньги, спасти, спасти, спасти денежки, спасти. Потом приходит ко мне. Я спрашиваю, ну че у вас там, ну, на личной работе, вот на работе 1 на 1, в академии. Что у вас там показываете? Мне ещё нужно собрать, типа мои активы.

86: Потому что там как комната подростка, да, открываешь шкаф, на тебя все вываливается. И вообще хрен знает, что в этом шкафу лежит. Это вот так у большого количества людей выглядят их накопленные активы. Человек занят на работе, человек занят в бизнесе.

87: Купил по 1 совету, то по другому совету. Это что с бизнесом происходит? Не знает. Тут он сидит 3 года. Это какая-то спекулятивная идея, помойка, короче. И вот так выглядит больше 80% типовых портфелей, с которыми приходят, то ест

88: В основном люди приходят без системы, без целей, без понимания, Нафига это нужно. Да. И вот вы же, когда большая часть из вас пришли на это видео, вы такие. Так, сейчас че он там нам расскажет? Там нам Сбер, купить, да, Сбер.

89: Дивиденды берём длинную фз берём, да, может быть сейчас мы берём афк системы на отскок, под какую-нибудь там реструктуризацию или что-нибудь ещё. Ну давай, давай, давай. Идейки. Давай, давай, давай. Вот, что мы сейчас это идейки послушали и купили вот это типичное поведение людей.

90: И типичное поведение людей заканчивается тотальной помойкой, красными щитами и осознанием того, что мир жесток и несправедлив. На самом деле эти инструменты, о которых мы сегодня говорим в этом видео, они очень крутые, очень полезны.

91: Нужно ими правильно уметь пользоваться. Я бы сравнил фондовый рынок с работой, с бензопилой всяко быстрее, чем топором и обычной пилой. Можно заготовить дров, можно построить дом, можно обеспечить себя топливом, а можно себе и руку отчекрыжить, знаете ли.

92: Ещё какую-нибудь серьёзную нелепость сотворить. Надо пользоваться с умом. И большая часть людей должна сначала научиться разобраться, потом уже делать. А я постоянно вижу, ой, у меня лежат деньги. Давай, че нибу.

93: Купим. Давай че-нибудь купим, давай че-нибудь купим. Вот буквально у меня на неделе такая коммуникация была. Я не могу. Типа, уже неделю мы ничего не покупали, деньги же лежат, ничего не приносят. Ну это нет, ну это неправильное поведение. Деньги это тоже позиция. И об этом надо помнить.

94: Поэтому для итога подведём, так сказать, в сухом остатке постановка целей разобраться, что мы решаем, когда конкретно с чем, с какими активами и ресурсами мы идём, потом разбираемся, сколько нам нужно.

95: Того или иного класса активов, да, то есть там подушку сформировать, добежать уже до близкой покупки, близкой покупки нет. Дальняя покупка. Формируем вот этот вот микс акции, облигации, хотим на пенсию или хотим уже спокойствия какого-то денежного поток.

96: У нас избыток средств в этих классах активов. Идём в недвижимость, хотим какую-то любимую заначку золота, типа контрциклический актив на геополитику ставка. Ну пёс, ну купите вы себе этих монет золотых.

97: Можете их накопить себе на год расходов тоже будет классно. У вас будет сундук мертвеца. Будете кайфовать, хотите извращений, он, пожалуйста, можете купить каких-нибудь Коинов или просто сформировать себе обычный нормальный кошелёк для расчётов.

98: За пределами России, но помните о том, что регулятор следит за вами, и если вы будете это формировать очень небрежно и нелепо, то рано или поздно можете попасть под очень неприятную историю блокировок.

99: И ограничений по 161 федеральному закону вы будете Рафик не виноват, продали свои sdt и замазались в криминал, будете потом возмещать человеку, потеряв деньги такие вот дела.

100: Ну, собственно, напомню, что все ссылочки находятся в описании ссылочка на форму академии 2 и 0. Также в описании ссылка на предзаказ моей новой книги с бамбора также в описании.