0: Запущу презентацию и попрошу от вас обратной связи. Все ли видят презентацию, все ли хорошо меня слышат, чтобы спокойно могла начать трансляцию. Да, вижу ваши реакции.
1: Спасибо огромное. Начнём наверняка среди нашей сегодняшней аудитории есть люди, когда, которые попадали в такую ситуацию, допустим, собра.
2: Вы брать кредиты, вы, конечно же, все про себя знаете, и у вас не возникает никаких абсолютно сомнений о том, что банк в отношении вас примет положительное решение, поскольку у вас никогда не было никаких просрочек.
3: Никаких задолженностей ни по кредитам, ни по займам. Но когда вы направили заявку и получили ответ на вашу заявку, вдруг выяснилось, что заявка вам не одобрена и вы не понимаете.
4: По какой причине, когда начинаете выяснять, что по какой причине оказалось, что потенциальный кредитор оценивает своих клиентов не только по платёжной дисциплине, по доходу, но и по множеству других.
5: Параметров и факторов, да, иногда даже фотографии изучает. И вот как раз, что это за система, какие факторы, какие показатели, какие качества даже человека используются в оценке вас как потенциального заёмщика.
6: Мы сегодня поговорим, и тема нашего сегодняшнего вебинара как раз и так и звучит скоринг как банки и микрофинансовые компании решают, давать ли вам кредит или нет. А начнём мы с
7: С вами вообще с понятия, что же такое скоринг? Скоринг это система оценки заёмщика, с помощью которой банки, микрофинансовые компании могут предсказывать, насколько аккуа.
8: Человек будет выплачивать кредит, который он получит. И вот в основе этого прогноза лежат абсолютно математические расчёты и данные статистики, которыми располагает потенциальный ваш
9: Кредитор вообще считается, что люди с похожими привычками, они примерно должны одинаково обращаться и поступать в отношении финансов, поэтому банки вот делят всех своих потенциальных заёмщиков на
10: Такие похожие группы по схожим качествам показателям. И вот на каждую группу они строят свои скоринговые модели, где уже оценивают его. И эта оценка происходит.
11: Компьютерными программами, а не специалистами банка России. Обычно банки берут в свой арсенал не 1, а несколько таких моделей скоринговых систем для разных категорий заёмщиков.
12: Для разных видов кредита. И вот оценив все параметры, те качества, программа высчитывает такой общий скоринговый балл заёмщика. И вот у самых надёжных заёмщиков, по мнению кредитора, самый высокий
13: Ball максимальные шансы получить кредит в этом банке на выгодных условиях вообще вот откуда кредиторы берут данные для своих скоринговых.
14: Моделей. Надо сказать, что таких вот основных источников, да, основных, их всего 3, 3 основных направления это кредитная история, анкета заёмщика и собственная финансовая информация, которая есть в арсенале.
15: Что касается кредитной истории, это вот, пожалуй, наверное, самый важный для кредитора ресурс. Чем больше информации банк или микрофинансовая компания получает из кредитной истории, тем точнее на
16: Взгляд будет предсказание и тем больше шанс вот что этот заёмщик будет добросовестный и, соответственно, ему выдать можно кредит на более выгодных условиях. Вообще какая информация из кредитной истории?
17: Для кредитора, для банка важна. Во первых, он, конечно же, смотрит, сколько сейчас есть у человека непогашенных кредитов. Были ли у человека у этого просрочки, как часто они возник?
18: На сколько по времени он опаздывал с внесением денег? Там, допустим, задержка с выплатой, ну, по кредиту на несколько дней или на несколько месяцев будет по разному отража.
19: Будет иметь разный такой вот скоринговый балл. Брал ли, допустим, этот человек кредиты в микрофинансовой компании. Это тоже важный параметр, допустим, для заёмщиков, которые планируют взять кредит в банках.
20: Ну, дело в том, что вот как считают банки, что в микрофинансовых компаниях клиенты, ну, не так строго оцениваются, и это уже считается как последняя инстанция, допустим, когда человеку нужны
21: Деньги, а в банках отказали или, возможно, может сложиться такая ситуация, что человек что-то скрывает, поэтому он не пошёл, допустим, в банк, а пошёл в микрофинансовую компанию. Это может понизить его скоринговый балл.
22: Такая ситуация тоже возможна. Смотрят банки, какую сумму заёмщик выплатил без просрочек. Причём каждая кредитная, и там, допустим, микрофинансовая компания.
23: Они сами для себя определяют, какой период для них важен, да, кто-то смотрит информацию за последний год, да, кто-то за все время существования кредитной истории, кто-то выбирает 3 5 лет.
24: То есть здесь опять же, все идёт от политики конкретной кредитной организации, да, немаловажным фактором для оценки является информация о том, были ли у человека отказы от других кредиторов, по какой причине
25: Вот. Ну, надо сказать, что многие бюро кредитных историй это организации, где хранится вообще кредитная история по людям, они рассчитывают свои скоринговые баллы для заёмщиков, это публикуют на
26: Страница этого человека. И при желании, в принципе, кредиторы могут воспользоваться этой информацией. Да, это, как правило, берут такие, ну, не крупные банки, у которых отсутствует своя
27: Система скоринговой модели. И вот они пользуются этой оценкой. Что касается анкеты заёмщика. Это следующий источник, откуда берут вот кредиторы информацию о потенциальном
28: Заёмщики, да, когда человек хочет взять кредит, он заполняет анкету, и надо понимать, что эта информация будет использоваться для его оценки. Все кредиторы примерно собирают очень
29: Похожую между собой информацию, да, например, везде есть пункт пол. Укажите свой возраст, там сколько вы работаете. И вот почему берутся эти показатели, что
30: Считается, ну, качество, допустим, обслуживания в дальнейшем долго будет зависеть и от этих показателей, допустим, если вы указыва
31: Адрес и будет это адрес из региона, где достаточно высокий уровень жизни, и считается, что значит, люди будут лучше справляться с обслуживанием долга, чем, например, жители неблагополучных регио.
32: Если рассматривается критерий возраст, то, как правило, допустим, студенты и пенсионеры считаются более рисковыми заёмщиками. Для остальных же действует принцип, да, что чем старше человек
33: Тем он более ответственнее будет подходить к своим выплатам. Семейное положение тоже берётся в расчет, допустим, люди семейные, у которых есть семья, дети, они обычно более дисциплинированы.
34: По отношению к долгу профессия берётся в расчет рабочий стаж, доход человека, но сами вот параметры кредита, которые запросил человек.
35: Да, вот он, когда хочет взять какой-то кредит, он просит срок там и так далее на цель, то эти параметры также нередко бывают ситуации, когда они тоже влияют на скоринговый балл, например, как я
36: Уже говорила, люди, которые одалживают средства микрофинансовых компаний на, допустим, 3 или там, ну, 7 дней на неделю, короткие такие деньги, они, считается, что выплачивают такие займы гораздо
37: Ирований вовремя, чем, допустим, те люди, которые берут займы там на месяц, на несколько месяцев. Вот, поэтому, конечно, прежде чем, допустим, за
38: Заполнять анкету заёмщика нужно, необходимо тщательно все продумать, оценить, в общем то и излишне тоже не стоит себя, в общем то, в этом смысле приукрашать реально трезвым, скажем.
39: Так, взглядом оценить свои возможности. Что касается собственной информации, финансовой информации, банка о потенциальном заёмщике, да, если человек, допустим, обращается за получением кредита свой
40: Скажем так, условно, зарплатный банк, то кредитор более менее точно представляет, какой у него доход, если у вас ещё открыт вклад в этом банке, там дебетовый или
41: Кредитная карта это ещё больше, в общем то, информации у кредитора есть о вас это все тоже будет включено в скоринговую модель и все эти данные будут браться.
42: Расчет, когда будут оценивать вас как потенциального заёмщика, какие ещё могут быть дополнительные данные, да, которые кредитор может брать в расчет, казалось бы, в общем то, такая
43: Такая простая процедура, что сложного, но тем не менее, это достаточно сложный, многоуровневый такой процесс. Так вот, что кредиторы могут, ну, абсолютно брать любые данные, которые он считает.
44: Для себя важным для построения более точной вот скоринговой модели, например, взять в расчет модель телефона заёмщика. Ну и кредитору, надо сказать. В общем то, эту информацию достаточно просто узнать, если
45: Допустим, у вас на вашей, вашем телефоне, смартфоне установлено мобильное приложение этого банка, да, или вы заходите на заходите через интернет банк свой.
46: Личный кабинет, да, это все, конечно же, вся информация отражается у кредитора, и он уже видит, какой у вас телефон, какой компьютер. И это тоже, в общем то, достаточно характеризует человека, видит соотношение его дохо.
47: Расходов, да, по его личному, допустим, кабинету банк все это, конечно же, видит, на что вы тратите деньги, какие вещи, какие товары приобретаете, когда вы передаёте, если лично, допустим, заявку на
48: Получение кредита менеджера. Менеджер тоже проставляет своё мнение о вас в этой заявке, да, и если, допустим, менеджер банка, специалист банка поставит какое-то отрицательное, ну,
49: Характеристику, то, конечно, шансы этого человека будут стремиться достаточно невысокие будут у него. На что может обращать специалист банковский, когда принимает у вас заявку, может
50: Обращать на ваш внешний вид. То есть он должен соответствовать ваш внешний вид тем данным, которые вы вносите анкету, да, когда, к примеру, если в анкете вы указали, что вы крупный серьёзный менеджер,
51: С хорошим доходом, но, допустим, по одежде происходит некий диссонанс. Конечно же, это может смутить специалиста. Ваше поведение, если человек, который передаёт заявле,
52: Грубо себя ведёт, ведёт. Странно, допустим, неадекватно. Это тоже может прослужить такой, когда специалист поставит вам отрицательную оценку, оценивает ваши документы, как они
53: Выглядит, если там какие-то повреждения в документах, подозрения в подделке, это тоже в общем то может послужить негативным фактором. И надо сказать, что менеджер, когда visual
54: Оценивает вас, принимает заявку, и если что-то, допустим, не понравилось, насторожило специалиста, он поставил отрицательный ответ. По большому счёту результат
55: Как правило, бывает моментальным, приходит отрицательный ответ. Специалист сообщает об этом клиенту причину, причём отказа, да, кредитор правомочен.
56: Не указывать. То есть это уже по желанию кредитора. Если он вам её не сообщил, никто в общем то не может заставить его это сделать вообще. Вот в системе банка есть определённый код.
57: До отказа, да? Ну, такие шифры небольшие, которые может проставлять специалист на заявление, когда, допустим, у него возникают какие-то подозрения в отношении потенциального заёмщика в мошенничестве, да, или человек находит
58: В алкогольном или наркотическом, да, опьянении при неадекватном поведении. То есть это своего рода такой сигнал, он проставляет на заявление, чтобы не вызывать дополнительную агрессию, допустим, со стороны клиента. И это
59: Анкету заявление отправляет. Все ли, допустим, данные у нас одинаково важны для оценки заёмщика. Надо сказать, что не все.
60: У каждого параметра есть свой вес. 1 характеристика может быть там более важна более весома, чем другая. Допустим, самый значительный вес. Это у данных из кредитной истории, если
61: У человека, ну, случилось так, что у него нет кредитной истории, то, значит, скоринговая модель будет строиться только на анкетных и дополнительных данных, которыми располагает банк.
62: Надо сказать, что в этом случае и следует понимать, что, конечно же, банку будет сложно предугадать, вообще выстроить вашу платёжную дисциплину в дальнейшем. И поэтому, конечно,
63: На получение кредита. Он, в общем то, ну скажем так, не очень высок.
64: Каждая, надо сказать, компания, каждый банк самостоятельно решает, какие, допустим, дополнительные критерии важны для неё, чтобы оценить заёмщика, да, там вес, это
65: Выводы, которые можно по отношению каждого параметра сделать, это тоже обычно, как правило, это держится в тайне. Вам никто этого не расскажет. Ни 1 банк, ни 1 микрофинансовая компания, чтобы, допустим, этими сведениями не воспользовались.
66: Там недобросовестные заёмщики или мошенники. Все это, конечно же, хранится под большим секретом. И вот хочу сказать, что вот разработать такую вот сложную систему оценки раза
67: Работать скоринговую модель с большим вот количеством вот этих оценочных факторов. Это достаточно сложно, достаточно дорого. И как правило, это могут позволить себе
68: Очень крупные федеральные банки или микрофинансовые компании, да, более мелкие организации, они либо строят такие упрощённые модели достаточно, и там несколько показателей, либо покупают.
69: Уже готовы и используют их в своей деятельности. Например, могут взять, допустим, оценку заёмщиков в бюро кредитных историй, то есть использовать этот балл, который рассчитывает бюро кредитных историй.
70: Идём дальше. Вообще хочу сказать, как происходит получение, допустим, ну, данных.
71: Тема даёт, ну, самостоятельно свою оценку, да? Ну, плюс, допустим, если данных мало, как я уже говорила, допустим, в кредитной истории у человека нет, а фактов, допустим.
72: Информации о человеке очень мало. Здесь подключается режим, допустим, ручной проверки. Специалисты банка могут начинать прозвон клиента задавать, допустим, те же самые вопросы, что и в анкете, порой там могут
73: И совершенно неожиданные вопросы типа того, что, а как вы домой добирались, на чем добирались домой и так далее. То есть они анализируют уже в ручном режиме, скажем так, могут прозванивать
74: Контактных лиц, которые вы указали в анкете. Допустим, это может быть работодатель или знакомые звонить могут на рабочий номер. Ну, это, конечно, редко практикуется, но тем не менее, и это нельзя исключать, это
75: Тоже, в общем то, возможно, плюс, конечно же, банки получают данные и о человеке из государственных баз. Из каких ресурсов могут они их полу?
76: Ну вот, основные они у нас здесь представлены, в общем то, на slider, конечно, без согласия клиента кредитор не вправе-ка запросить никакие сведения в государственных информа.
77: Системах. Человек может, в общем то, при подаче заявления отказать в доступе к своим данным, но, конечно, надо понимать, что в этом случае вероятность того, что вам не выдадут кредит, очень высока, поэтому
78: Когда вы подаёте заявление, очень часто банки у вас берут согласие на получение ваших вот этих данных. Итак, что же можно узнать и где можно узнать, допустим, в социальном фонде креди?
79: То может узнать доход заёмщика в федеральной налоговой службе. Помимо дохода есть, можно узнать, есть ли долги по налогам, есть ли у человека бизнес и был ли он или может быть.
80: В настоящее время есть в базе данных федеральной службы судебных приставов. Можно выяснить информацию о долгах. Допустим, если они есть, которые взыскивали или взыскивают приставы, например, там
81: По налогам, по штрафам там, по алиментам и так далее. Коммунальным платежам. Все это, в общем то можно узнать в базе данных мвд можно выяснить, настоящие ли паспортные данные вы предоставили, есть ли у вас
82: Автомобиль. Были ли штрафы от гибдд? Была ли у вас судимость? Все это, конечно, можно узнать. Плюс в информационной системе о государственных муниципальных платежах можно узнать инфор.
83: Информацию о том, какие госпошлины и штрафы заплатил заёмщик в информационной системе жилищно коммунального хозяйства, можно узнать информацию о долгах за коммунальные платежи.
84: Росреестре о вашей недвижимости можно все узнать. И в базе судебных дел можно узнать, участвовали ли вы в судебных делах, что было в тот момент предметом спора, в чью пользу.
85: Было принято решение, и, конечно же, многие кредиторы используют эту информацию для расчёта скорингового балла, для оценки заёмщиков.
86: Очень часто у людей вообще есть такое мнение. Могут ли кредиторы вообще, изучают ли кредиторы, социальные сети и могут, допустим, отказать?
87: В кредите, если что-то найдут в социальных сетях, что им не понравится. Но надо сказать действительно, что последние буквально несколько лет некоторые, допустим, особенно крупные банки, микрофинанс,
88: Действительно, стали обращать на профили своих клиентов в социальных сетях. Ну, хочу успокоить вас, что скоринговый балл вот, в общем, таком Балле.
89: По оценке в социальных сетях, он крайне минимален. И, допустим, получить отказ только потому, что кому-то не понравилась ваша страница в социальной сети, это, ну, вероятность крайне маленькая, ну,
90: Практически невозможно, но тем не менее это может быть стать каким-то дополнительным аргументом для кредитора. Ну и, в общем то, сведения эти в расчет берутся. Пусть они не главные, не
91: Не имеют такой серьёзный вес, но тем не менее берутся
92: Допустим, конечно же, там информация о том, давно у вас создан профиль или недавно там много у вас контактов, позитивные посты. Ну, возможно, это окажется
93: Плюсом для оценки вас как заёмщика, но, допустим, и какие-то агрессивные высказывания, ругань, подписка на какие-то экстремистские группы или там группы, как не платить банку кредит надо по
94: Понимать, что, конечно, в общем то plus вашу скоринговую модель не даст и будет только в общем то достаточно негативным фактором. Поэтому, конечно, к этому
95: Тоже стоит присмотреться и подумать о том, как вы введёте свои страницы в социальных сетях. Конечно, никто не будет, ещё раз повторюсь, досконально изучать ваши страницы в соцсетях, но нужно знать и помнить.
96: Что такое, в принципе возможно, что и на это могут обращать внимание.
97: Что касается мобильных операторов, то кредиторы
98: Могут получать информацию, конечно, от них тоже. Да, конечно, они, никто не будет вас там прослушивать, да, никто не будет запрашивать вашу переписку в мессенджерах, да, но информация о том, сколько вре,
99: Вы проводите в интернете, на какие сайты вы заходите? Допустим, сколько там вы тратите денег на связь, пользуетесь ли роумингом? Да, все это, конечно, берётся вот в копилочку знаний о
100: Банками, микрофинансовыми компаниями. И это тоже может повлиять на скоринговый балл. Но, опять же, хочу сказать, что это не просто так. Любой банк запросил информацию о вас там к сотовому опера.
101: Да, это все делается только с вашего письменного разрешения. Без вашего ведома это сделать никто не может вообще, как можно улучшить свой скоринговый балл. И вообще, возможно ли это сделать? Конечно, это
102: Можно сделать. Для этого прежде всего, нужно, конечно же, самый главный фактор это аккуратно выплачивать свои кредиты, чтобы просрочки никак не портили вашу кредитную историю, поскольку, как я
103: Уже говорила, кредитная история имеет самый весомый, скажем так, тяжёлый скоринговый балл, поэтому крайне осторожно относимся к своей кредитной истории, да, как говорится в пословице народной.
104: Бережём честь смолоду да по кредитную историю с самого 1 займа.
105: Состояние, надо сказать, своей кредитной истории. Желательно его проверять, контролировать, да, даже если вы абсолютно уверены в том, что у вас нет
106: Никаких просрочек. И какой смысл могут мне сказать, что, что её смотреть? Я и так знаю, у меня ни просрочек, ни долгов нет, у меня там все красиво и все в порядке. Вот. Но иногда бывает, что
107: И допускается ошибка в бюро кредитной истории, и мошенники могут, в общем то, внести свои коррективы в вашу кредитную историю. Поэтому никогда не лишним будет посмотреть выписку о своей кредитной истории. Хочу сказать.
108: Что бесплатно кредитную историю каждый человек, любой человек может запросить 2 раза в год, сделать это, в общем то, достаточно просто.
109: Зайти на ресурс Госуслуги и сделать запрос информации, в каком бюро кредитных историй она хранится после того, как вы получите сведения о тех бюро, нужно
110: Поочерёдно в каждое бюро оформить заявку и получить информацию из вашей кредитной истории.
111: Что касается ваших соцсетей, ещё хочу сказать, что, ну, не стоит излишне себя приукрашивать, выкладывать там, допустим, какие-то предметы роскоши создавать.
112: Видимость успешного, состоятельного человека. Ну, в общем то, лучше, конечно, быть тем, кто вы есть, и без излишних приукрашений, да, вести себя естественно.
113: Сообразно. В общем то, вашим, вашей жизни, конечно, следует вовремя погашать кредиты, оплачивать коммунальные услуги, штрафы это все положи.
114: Отразится в дальнейшем на том, как будет вас оценивать ваш потенциальный кредитор вообще, что такое индивидуальный кредитный рейтинг заёмщика, который отра,
115: В вашей кредитной истории каждое бюро, надо сказать, рассчитывает для заёмщика этот рейтинг. Вообще это показатель позволяет понять сразу, понять, все ли у вас в порядке с вашей.
116: Кредитной истории или же все-таки есть проблемы и, допустим, из за этих проблем банки или микрофинансовые компании могут вам отказать в кредите. Поэтому имеет смысл, на мой взгляд, перед тем, как
117: Обращаться в банк или микрофинансовую компанию, ну, запросить выписку из бюро и накануне ознакомиться, вообще посмотреть, все ли меня в ней устраивает, вся ли информация в ней, в общем то.
118: Отражена правильно, да, как я уже говорила, 2 раза в год. Повторюсь, каждый человек имеет право бесплатно убедиться в том, что, допустим, ваша кредитная не испорчена из за каких-то технических ошибок чужих займов.
119: Которые могут быть оформлены на ваше имя. Надо сказать, что индивидуальные кредитные рейтинги, вот бюро кредитных историй, они, значит, рассчитывают
120: В обязательном порядке.
121: Причём, например, банки могут сразу хочу сказать, что ваша история не обязательно будет храниться в 1 бюро, допустим, часть.
122: Вашей информации может храниться в 1 бюро кредитных историй. Часть вашей информации может храниться в другом бюро, и поэтому важно проверять вот во всех бюро, где есть информация о вас, эту информацию. Вот, и
123: Банки то в обязательном порядке, прежде чем будут выдавать вам кредит, будут проверять и запрашивать выписку вообще. Как понять, хороший у вас кредитный рейтинг или плохой вообще рейтинг?
124: Это число от 1 до 999, и чем оно меньше, тем выше вероятность. Допустим, считается, что человек позволит допустить просрочку.
125: В ближайший год для наглядности вот бюро кредитных историй разделяет вот эту вот рейтинговую шкалу каждого человека, она окрашена в определённые цветовые зоны, да, чтоб
126: Людям было нагляднее, проще понимать вообще, на каком уровне он находится, да, допустим, заёмщиками с самым там низким баллом они отражены в красном цвете, да, то есть это уже должно вас насторожить.
127: И начать вырабатывать какие-то меры, чтобы улучшить. Да, заёмщики в жёлтом цвете имеют средний такой рейтинг. И люди с хорошим кредитным рейтингом, они
128: Не окрашены их рейтинг в зелёный цвет. И надо сказать, что вот по статистике, на каждую группу приходится примерно там по 30%. Вот как ни странно, да, ну,
129: И есть там 10% людей, которые наилучший рейтинг у них, и они попадают. Такую ярко зелёную зону, их можно вот назвать самыми дисциплинированными заёмщиками.
130: Есть на сегодняшний день огромное число рейтингов. И вот не стоит путать, допустим, рейтинг бюро кредитных историй с похожими услугами, которые, допустим, делают рейтинги.
131: Устраивают другие организации, например, там финансовые маркетплейсы, какие-то площадки торговые, то есть они тоже могут свой рейтинг, но ничего общего с индивидуальным кредитным рейтингом, который делает бки. Они, конечно же,
132: Не имеют это больше. Знаете, у них как такой маркетинговый ход, чтобы убедить вас там привлечь ваше внимание, там, настроить вас, допустим, обратиться за ссудой, поэтому коне,
133: Конечно же, здесь тоже нужно делать сортировку вообще и понимать, что это за рейтинг, кто его делает, считает и для каких целей вообще, как узнать свой кредитный рейтинг. Да, я уже говорила об этом кратко.
134: Ну, ещё раз повторю, что сделать это можно через портал Госуслуги в разделе во вкладке прочее раздел налоги и финансы подраздел сведения о бюро кредитных историй.
135: Там, когда вы сделаете запрос, получите список всех бюро кредитных историй, в которых хранится сведения о ваших кредитах и займах. И в этом списке этот запрос исполняется недолго.
136: Там буквально несколько минут, часов, там, ну, в течение дня результат вы получите и получите таблицу, где будут указаны полные названия бюро, номера телефонов, а также ссылки уже на сайт. И вот
137: Пройдя по этой ссылке, нажав на ссылку, вы попадаете на страницу, там заполняете регистрационную форму или можете вы уже авторизироваться вот на сайте бюро кредитных усло.
138: Истории с помощью учётной записи Госуслуг. И тогда вам только нужно будет ввести адрес электронной почты, телефон, придумать пароль для личного кабинета и уже выписка вам придёт вот на адрес электронной почты. Остальные данные будут уже
139: Подтягиваться с портала Госуслуг. Вот бывают такие ситуации, например, что, ну, человек некий, да, ну, узнал, что его история хранится.
140: В 2, допустим, бюро кредитных историях. И в 1 бюро у него там высокий рейтинг, да, где расчет рейтинга делали по автокредиту, да, который там человек, этот чётко дисциплин.
141: Своевременно внёс вот в 1 бюро, он там в зелёном красивом цвете с высоким рейтингом, да, но в то же время в его жизни этого человека, допустим, были ситуации, когда
142: Да, возникала опасность просрочки, чтобы её не допустить. Он брал микрозаймы, чтобы внести платёж по кредиту, и, к большому сожалению, допустим, допускал небольшие задержки.
143: Там на день, на 2, но, тем не менее, они были, и микрофинансовая компания передала эти данные тоже в бюро кредитных историй, но в другое бюро надо сказать, что на сегодняшний день их у нас 8 этих бюро, и каждый банк выбирает то бюро.
144: Которая, в общем то, ну, больше ему там подходит, нравится и так далее. Да, и вот микрофинансовая компания в этой ситуации передала о просрочках в другое бюро. И там, к сожалению, рейтинг этого человека, допустим, оказался в жёлтой зоне.
145: Вот, поэтому, конечно же, нужно проверять, следить за всеми выписками из всех бюро кредитных историй. Банки, когда будут у вас оценивать, они абсолютно точно запросят.
146: Из всех бюро информацию по вас так дальше, допустим, вы знаете, что у вас
147: Никогда не было кредитов, ни займов. Вы абсолютно спокойны, но, тем не менее, когда, допустим, вы решили, ну, запросить полный отчёт кредитный бюро кредитных историй у вас.
148: Оказался низкий рейтинг. Почему вообще такая ситуация возможна? По какой причине? Во первых, возможно, там есть ошибки.
149: Их, допустим, могли совершить, как, допустим, сотрудники банка или сотрудники микрофинансовой компании. Допустим, они передали данные и ошиблись в данных паспорта, да, или в имени.
150: Неплательщика, а эти сведения совпали с вашими реквизитами и наложились на ваши данные. Такое, к сожалению, возможно. Допустим, у вас есть абсолютный двойник с теми же фамилиями.
151: Имя, отчество с датой рождения, город рождения и банк. Вот по недосмотру, по невнимательности связал вот эти данные и посчитал, что они ваши, что эти долги ваши и отправил в бюро.
152: А также нельзя, допустим, исключить ситуацию, что мошенники могут оформить на ваше имя кредит. И, конечно же, там вы эту информацию увидите. Как правило, мошенники берут кредиты, не
153: Для того, чтобы потом их своевременно вносить, а для того, чтобы взять деньги и испариться. Поэтому этот долг будет висеть на вас. Поэтому это тоже 1 из веских поводов для того, чтобы
154: Постоянно контролировать состояние вашей кредитной истории. Как только, допустим, вы это выяснили, информацию, безусловно, необходимо написать заявление кредитору, требовать провести расследование.
155: Если, допустим, по результатам проверки банк или микрофинансовая компания подтвердит вашу правоту. С вас эту задолженность должны списать и сообщить в бюро кредитных историй. Бюро исправит.
156: Ошибку изменит ваш рейтинг, если же нет, то разбираться необходимо уже с правоохранительными органами.
157: К сожалению, плохой, допустим, рейтинг может появиться, даже если никаких у вас долгов нет, никогда не числилось, да, но, допустим, если вы обращались за кредитами, за ссудами,
158: Сами или через кредитных брокеров и по какой-то причине получили отказ. Да, это тоже может насторожить потенциального кредитора и может, поскольку это может отражаться на вашем кредитном ре.
159: Да, поскольку вот уже может у кого-то возникнуть ситуация, что что-то, какие-то вот сложности с одобрением кредитов однажды уже возникали и это может насторожить кредитора.
160: Вот, поэтому, если вы оказались вдруг в такой ситуации, то не стоит торопиться бежать в другой, допустим, банк, подавать новые заявки на кредиты, да, там на большие суммы.
161: Для начала, во первых, нужно, конечно же, разобраться, что происходит и по какой причине, чтобы, допустим, улучшить там свой кредитный
162: Рейтинг, конечно же, вот рекомендуют, допустим, ну, взять, допустим, технику в рассрочку и своевременно выплатить задолженность или взять там банковскую карту.
163: С небольшим кредитным лимитом, да, и большим там, льготным периодом, когда проценты не начисляются. Главное, вот, допустим, дисциплинированно вносить платёж и постепенно, таким образом, можно
164: Улучшить свою кредитную историю, свой кредитный рейтинг. Вы, конечно же, это все сразу же увидите.
165: На этом у меня все. Большое спасибо, уважаемые участники, за то, что присутствовали на нашем вебинаре, мы приглашаем
166: Мы ждём вас в следующую пятницу. Тема будет не менее интересной, не менее полезной. Спасибо за внимание. Больше полезной и нужной информации можно почерпнуть на ресурсе банка России, посвящённой финансовой грамотности.
167: Культуре инкульт точка инфо.