0: Каждое поколение уверено, что уж с ним то этого не случится, что кризисы это где-то там, в учебниках истории с кем-то другим в другое время, а потом наступает утро, когда деньги.
1: Копившиеся годами, вдруг стоит вдвое меньше или не стоит ничего.
2: В прошлом фильме мы прошли путь денег от ракушек до цифр на экране. Сегодня разговор тяжелее о том, как эти деньги исчезали внезапно целыми состояниями у миллионов людей, сразу мы.
3: Возьмём 5 историй, разделённых почти 4 веками голландию 17 века, америку двадцатых, Россию девяностых, снова америку двухтысячных и Россию 2014, разный товар.
4: Разная валюта, разные лица, но если наложить графики этих 5 историй друг на друга, вы увидите 1 и ту же кривую взлёт, эйфория, обрыв, паника раз за разом сспуга.
5: Точностью, но это не фильм ужасов, это фильм урок, потому что все великие кризисы, какими бы разными они не казались, шли по 1 сценарию. И если этот сценарий узнать свои деньги,
6: И можно защитить.
7: 5 историй 4 века 1 общий урок начнём.
8: И сразу договоримся об 1 это не разговор о том, как разбогатеть на чужой беде и не попытка кого-то напугать, наоборот, чем спокойнее вы понимаете, как устроены кризисы, тем меньше у них власти, над вами страх.
9: Живёт в неизвестности, а знание этот страх растворяет так что смотрите, это не как истории катастроф, а как 5 уроков, за которые кто то когда-то заплатил очень дорого, а нам они достаются бесплатно.
10: Голландия 17 век, золотой век страны, корабли везут, богатство со всего мира, города цветут, а в моду входит необычный цветок тюльпан. Сначала им просто любуются редкий.
11: Сорта с яркими прожилками стоят дорого, это красиво, это статус, но постепенно происходит странное. Люди начинают покупать луковицы не чтобы посадить, а чтобы перепродать дороже, цена растёт каждый день.
12: И вот уже 1 луковица редкого сорта стоит, как хороший дом на канале в центре Амстердама представьте, за 1 цветок целый дом был сорт, который ценился больше всех белый лепесток с алыми язык.
13: Пламени, будто нарисованными вручную, его называли семпер аугустус, вечно величественный за 1 такую луковицу отдавали около 6000 гульденов, при том что обычный ремесленник зарабатывал в год.
14: 150, то есть на 1 луковицу нужно было откладывать весь доход около 40 лет сохранились и другие записи о сделках тех лет за 1 редкую луковицу отдавали несколько тонн зерна, Быков, свиней.
15: Овец, бочки, вина и масла, одежду, серебряный кубок, все вместе, целое хозяйство, на которое обычная семья жила бы годами за 1 луковицу, и люди шли на это.
16: Потому что были уверены завтра эта луковица будет стоить ещё дороже, а значит, можно перепродать и остаться в выигрыше. В эту гонку втягиваются все торговцы, ремесленники, простые люди продают имущество за
17: Влезают в долги, лишь бы успеть купить, пока цена не выросла. Ещё всем кажется, что это никогда не кончится, что тюльпаны будут дорожать вечно. К тому же луковица цветёт только весной, а сделки заключались круглый.
18: Год. И тогда придумали простую вещь продавать не сам цветок, а бумагу обещание, что весной покупатель получит такую-то луковицу по такой-то цене это называли торговлей ветром луковицы ещё
19: Дело в земле, а расписка на неё уже несколько раз переходила из рук в руки дорожая с каждой сделкой к 1634 году почти половина всего рынка была именно такой бумажной, будущей, невидимой.
20: А потом, в 1 февральский день 1637 года, на очередном аукционе в харлеме луковицы просто никто не купил ни за какую цену, и тут все разом поняли простую вещь это всего лишь
21: Цветок луковица, которая весной превратится в тюльпан и все цена рухнула по разным сортам в десятки, а где-то и в 100 раз за считанные недели состояние, собранные за месяцы ажиотажа.
22: Исчезли, остались только долги и охапки никому ненужных луковиц за те несколько лет, что длилась лихорадка через голландский тюльпановый рынок, прошло, по разным оценкам, около 40000000 гульденов сумма сопоставимая.
23: С бюджетом небольшого государства того времени и почти вся она в итоге растворилась в воздухе это была 1 в истории задокументированная финансовая паника, 1 пузырь, но далеко не последний.
24: И вот что важно понять люди тех лет не были глупыми, это были обычные разумные люди, как мы с вами. Просто когда все вокруг богатеют, очень трудно остаться в стороне. Кажется, что ты 1 упускаешь свой шанс.
25: И этот страх упустить сильнее любого здравого смысла, именно этот механизм мы увидим в каждой следующей истории меняются века, страны, товары, но человек внутри остаётся тем же.
26: Урок 1 если что-то дорожает только потому, что все ждут дальнейшего роста, это пузырь, когда вокруг богатеют из ниоткуда и все уверены, что так будет всегда. Это не время заходить, а сигнал тревоги.
27: Конец двадцатых годов прошлого века их называют ревущими двадцатыми джаз, автомобили, небоскрёбы и всеобщая Вера в то, что дальше будет только лучше вся страна играет на бирже.
28: Не только банкиры, таксисты, парикмахеры, домохозяйки, акции растут, и кажется, что купить их это как получить деньги просто так. Газеты пишут истории про людей, разбогатевших за 1 ночь, все обсуждают, какие.
29: И акции покупать, отказаться участвовать, кажется глупостью, ведь вокруг все становятся богаче зачем работать, если можно просто купить акции и ждать?
30: Но есть деталь, которая все меняет, люди покупают акции в долг, схема простая вносишь своих денег примерно 10 часть от цены акции, а остальное занимаешь у брокера, который держит сами.
31: Акции у себя в залоге, пока акции растут, это работает и прибыль умножается. На каждый вложенный доллар можно было купить акций на 10, а потом наступает октябрь 29 года 2.
32: 24 числа рынок вздрагивает. Это назовут черным четвергом. Через несколько дней, 29 октября, наступает чёрный вторник. В тот день с рук в руки перешло больше 16000000 акций. А индекс
33: Биржи за 1 день просел больше чем на 10 часть всего за неделю рынок потерял около 40% своей стоимости, и тот самый долг, который умножал прибыль, теперь умножает убытки люди.
34: В панике продают, чтобы вернуть занятое эти продажи роняют цены ещё сильнее, что заставляет продавать ещё больше замкнутый круг за несколько дней биржа обвалилась, состояния испарились люди.
35: Которые вчера считали себя богатыми, остались с долгами, которые невозможно вернуть, а дальше самое страшное крах биржи потянул за собой банки, заводы, рабочие места началась.
36: Великая депрессия индекс биржи, стоявший на пике около 380 пунктов, к лету 1932 упал до 41. Рынок вернулся к своим прежним значениям только через 25 лет.
37: Это значит, что человек, вложивший деньги на самом пике, мог не увидеть их обратно до конца жизни.
38: 1 обвал на бирже стал бедой для целой страны, и в основе всего лежал он, долг есть история тех дней, которая передаёт настроение лучше любых цифр, говорят, 1 известный финансист понял, что пора уходить.
39: С биржи, когда чистильщик обуви на улице начал давать ему советы, какие акции покупать, он подумал просто если даже чистильщик обуви играет на бирже и уверен в успехе, значит, покупать уже некому все.
40: Кто мог купить уже купили, а дальше только вниз, и он оказался прав. Когда в рынок поверили абсолютно все, до последнего человека это был не пик успеха, это был край обрыва.
41: После краха жизнь изменилась для миллионов люди, ещё вчера строившие планы, теперь стояли в очередях за бесплатным супом, волна паники прокатилась, и по банкам вкладчики бросились забирать деньги, банки не выдерживали и закрывали.
42: 1 за другим и вместе с ними исчезали сбережения тех, кто даже не играл на бирже. Беда одних стала бедой, всех урок 2. Долг усиливает все и взлёт, и падение, когда
43: Да, вы вкладываете заёмные деньги. Вы не просто рискуете потерять своё. Вы рискуете остаться должным больше, чем у вас было в хорошие времена. Это незаметно, в плохие губительно. Теперь история, которую многие в нашей стране
44: Помнят лично или слышали от родителей Россия девяностые годы, молодое государство, экономика после развала союза все нестабильно, чтобы затыкать дыры в бюджете, государство выпускает особые.
45: Бумаги обещание вернуть деньги с большим процентом, очень большим на бумаге все выглядит заманчиво, вложил через время получил заметно больше перед самым кризисом доходность по этим бумагам доходила до 100.
46: 40% Годовых. Люди и банки несут туда деньги. Но по сути, это была пирамида. Старым вкладчикам платили из денег новых, а любая пирамида держится Ровно до тех пор, пока приходят новые деньги, как только
47: Поток иссякает, все рушится 17 августа 98 года государство объявляет, что платить по своим обещаниям не может default одновременно рубль отпускает в свободное плавание, торги по.
48: Государственным бумагам останавливают, а выплаты иностранным кредиторам замораживают на 90 дней слово дефолт, которое до того дня мало кто знал, а после его узнала вся страна дефолт означает, что дол
49: Должник признает простую вещь я не могу вернуть то, что обещал, и когда это говорит, целое государство рушится доверие ко всему сразу, и рубль полетел вниз. За считанные недели он подешевел в несколько раз. То,
50: То вчера стоило рубль, сегодня стоит 4. Представьте, что чувствовали люди вклады, отложенные на квартиру, на учёбу детей на старость за месяц обесценились, цены в магазинах взлетели, зарплаты остались.
51: Но покупали теперь в разы меньше очереди у обменников люди пытаются спасти хоть что-то, скупая доллары на последнее, часто уже на самом Дне, когда поздно следом посыпались и банки крупные.
52: Вестные, казавшиеся надёжными, многие из них не пережили эти месяцы, потому что держали слишком много тех самых государственных бумаг и валютных обязательств разом вкладчики бросались забирать деньги, но забирать иногда было уже неоткуда те, кто.
53: Пострадал меньше всех оказались не самыми богатыми, а самыми осторожными те, кто не держал все деньги в 1 корзине, кто часть хранил в разных валютах, а часть в простых надёжных вещах, у этого кризиса был и другой.
54: Урок более человеческий многие тогда впервые поняли простую вещь даже государство может не выполнить своих обещаний, даже то, что кажется абсолютно надёжным, может подвести, а значит, вся ответственность за свои.
55: Деньги в итоге лежит на тебе самом. И ещё обратите внимание на схему. Высокий процент, обещание лёгкой прибыли. Деньги новых вкладчиков идут старым. Это ведь классическая пирамида, та.
56: Самая, которую потом мы видели в девяностые, повсюду в частных конторах, обещавших золотые горы, правило простое и старое, как мир. Если вам обещают доход, который заметно выше обычного и обещают легко, не спрашивайте сколько.
57: Заработаете, спросите, чем рискуете.
58: Урок 3 не держите все в 1 месте и 1 валюте.
59: Обещание слишком большого процента, почти всегда признак повышенного риска, диверсификация, скучное слово, но именно она спасала людей, когда рушилось все вокруг начало двухтысячных соединённые штаты жили.
60: Дорожает год за годом и рождается красивая идея дом это всегда выгодно, цены на недвижимость только растут, банки начинают раздавать ипотеку почти всем подряд, даже тем, у кого нет стабильного дохода и кто явно
61: Не сможет платить. У таких кредитов даже появилось отдельное название сабпрайм, то есть кредиты пониженного качества, выданные ненадёжным заёмщиком. Логика простая. Если человек перестанет платить, заберём.
62: И продадим дом, который к тому времени подорожает эти рискованные кредиты банки перепродают друг другу, упаковывают 1000 ипотек в сложные бумаги, смешивают хорошие долги с плохими, так что разобраться, где там риск, а где надёжность.
63: Почти невозможно рейтинговые агентства ставят этим бумагам высокие оценки надёжности и продают их дальше по всему миру пенсионным фондам, банкам, инвесторам на других континентах так, проблемы из американского пригорода.
64: Расползается по всей планете, а потом цены на жилье перестали расти, и вся конструкция посыпалась люди перестали платить по ипотеке, которую изначально не могли себе позволить дома, которые забирали банки.
65: Продать за прежние деньги стало невозможно. Те самые сложные бумаги вдруг оказались пустышками. 15.09.2008 1 из крупнейших инвестиционных банков мира лимон бразерс объявил о банкротстве. Это
66: Осталось крупнейшим банкротством в истории сша на балансе банка числилось активов больше чем на 600 миллиардов долларов, акции банка к тому моменту потеряли больше 90% стоимости в день.
67: Этого банкротства главный биржевой индекс америки упал более чем на 4% так резко рынок не падал за 1 день со времён терактов 2001 года e. Мир накрыло, кризис прокатился по.
68: Тем странам люди теряли работу, дома, сбережения, а началось все с простой вещи, с кредитов, которые брали люди, не способные их вернуть, и с веры в то, что цены могут только расти.
69: В этой истории есть особенно тревожная деталь почти никто не видел беды, заранее умнейшие банкиры, аналитики с дипломами лучших университетов, целые государства. Все были уверены, что система надёжна, потому.
70: Что когда что-то растёт долго и у всех начинает казаться, что так будет всегда мысль о том, что жилье может подешеветь, звучала почти смешно ну как дома могут упасть в цене, они же всем нужны.
71: Казалось, могут, как и тюльпаны, за 400 лет до этого, как и акции в 29, разные вещи один и тот же самообман и ещё 1 урок этой истории обы.
72: Люди пострадали за чужие ошибки. Кто-то честно платил по разумной ипотеке, ничего не нарушал и все равно потерял работу, когда кризис накрыл всю экономику. Вот почему подушка нужна даже тем, кто все делает правильно.
73: Беда может прийти со стороны урок 4 не берите долг, который не потянете в плохие времена, считайте не на лучший сценарий, а на худший, что будет, если доход упадёт и пом.
74: Ничто не растёт вечно, даже недвижимость, Вера в вечный рост и есть начало любого пузыря, и последняя история, самая свежая, которую большинство из нас помнит своими глазами.
75: Конец 2014 года цена на нефть, от которой сильно зависит наша экономика, резко падает ещё летом баррель стоил больше 100 $, а к декабрю уже меньше 60 свою роль.
76: Играло решение крупнейших нефтедобывающих стран не сокращать добычу, хотя рынок был и так перенасыщен одновременно на страну накладывают санкции, и рубль начинает слабеть день за днём а 16.
77: Декабря происходит обвал. Этот день назовут черным вторником. Накануне ночи центральный банк резко поднимает ключевую ставку сразу с 10 с половиной процентов до 17. Самое рез.
78: Разовое повышение с 98 года, но это не останавливает падение в моменте курс доллара переваливает за 80 ₽, а евро за 100 курс валют скачет так, что цифры на табло меняются.
79: Каждую минуту в магазинах техники ценники не успевают переписывать, и тут включается та самая паника, которую мы уже видели во всех прошлых историях люди бросаются скупать валюту по любому курсу.
80: Покупают технику, машины что угодно, лишь бы не деньги, которые тают на глазах, кто-то покупал доллары на самом пике, а через несколько недель курс успокоился и откатился назад, и эти люди потеряли.
81: Поддавшись страху, а те, кто не паниковал, кто заранее держал часть сбережений в разных валютах и имел запас, прошли этот шторм гораздо спокойнее, без резких движений на самом Дне, потому что главную ошибку в
82: Кризис люди совершают не до него, а в самый его разгар, когда паника кричит делай что-нибудь срочно вспомните, как это выглядело. Новости каждый час только об 1 знакомая.
83: Обсуждают только курс в соцсетях, все советуют срочно что-то делать со своими деньгами. В такой обстановке почти невозможно сохранить холодную голову, и именно поэтому так важно готовиться заранее вспо.
84: Спокойное время, когда никто не давит, когда можно думать трезво, тот, кто заранее держал часть денег в разных валютах, кто имел подушку, кому не нужно было срочно бежать в обменник, тот в декабре 14 просто наблю.
85: Дал за Бурей неприятно, тревожно, но не смертельно его деньги были готовы к шторму до того, как шторм начался.
86: Кризис плохое время для решений. Все важные шаги нужно продумать раньше, когда буря придёт, а она рано или поздно приходит. У вас уже должен быть план. Не паника, а план.
87: Урок 5 паника заставляет продавать и покупать в худший момент на Дне и на пике резкие движения под влиянием страха почти всегда приносят убыток в кризис, часто самое разумное действие спокойствие.
88: И заранее готовый запас 5 историй, разные страны, разные века, разные поводы, тюльпаны, акции, государственные бумаги, ипотека, нефть. Но если присмотреться, это 1.
89: Та же история, рассказанная снова и снова. Сначала всеобщая Вера, что нашли лёгкие деньги, что этот рост будет вечным. Потом азарт, когда в гонку втягиваются все часто в долг, потом момент, когда.
90: Музыка обрывается, и, наконец, паника, которая делает больно даже тем, кто мог бы уцелеть обратите внимание от Тюльпанов до нефти прошло почти 400 лет, изменились технологии страны, день.
91: Стали цифрами на экране вместо монеты бумаги, а человеческая природа нет, тот же азарт, тот же страх упустить, та же паника в моменте обвала хорошая новость в том, что, зная этот сценарий своей.
92: Деньги можно защитить не идеально, гарантий не бывает, но так, чтобы crysis вас не сломал, соберём то, чему научили нас эти истории 5 простых правил.
93: 1. Держите подушку безопасности. Запас, который позволит пережить трудные месяцы, не распродавая все в панике, 2 не держите. Все в 1 месте. Разные корзины, разные валюты, чтобы
94: 1 обвал не забрал все сразу, 3 избегайте лишних долгов, особенно ради того, что обязательно вырастет именно долг превращает падение в катастрофу.
95: 4 не верьте в лёгкие деньги, если все вокруг богатеют из ниоткуда и обещают, что так будет всегда, это неудача, это предупреждение.
96: 5. И, может быть, самое важное не поддавайтесь панике в кризис. Худшие решения принимаются на эмоциях. Спокойствие это тоже стратегия, часто лучше.
97: Кризисы были и будут, это часть того, как устроены деньги, но каждый раз, когда буря проходит спокойнее всех оказываются не самые богатые, а самые подготовленные, и есть ещё кое-что важное, о чем стоит сказать.
98: В конце, после каждого кризиса, каким бы страшным он ни был, жизнь продолжалась, экономика восстанавливалась, люди снова вставали на ноги, тюльпаны цветут в голландии до сих пор америка пережила.
99: Великую депрессию и стала сильнее. Наша страна прошла через 98, через 2014 и через все, что было после кризис, это не конец, это буря, которую нужно пережить. И те
100: Кто был готов, кто не паниковал и имел запас, переживают её и идут дальше, часто становясь мудрее и спокойнее с деньгами.
101: Так что не бойтесь кризисов, уважайте их, но не бойтесь, готовьтесь заранее, храните спокойствие, и любая буря станет для вас просто плохой погодой за окном, которую вы переждёте в тепле.
102: Это был спокойный разговор о деньгах, даже когда речь о буе, как мы Любим. Спасибо, что были рядом. Берегите себя и свои сбережения, а в следующем фильме мы поговорим о том, как деньги переживали.